Что такое депозит в банке и как он функционирует?

Виды депозитов

Банковские вклады можно классифицировать по различным признакам. Я выбрала такие:

По времени:

• срочный,
• до востребования,
• накопительный,
• сберегательный.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

По способу начисления процентов:

• с капитализацией,
• без капитализации.

По форме:

• банковская ячейка,
• денежный счет,
• металлический счет.

Это, конечно, далеко не полная классификация. Но я выбрала самые распространенные виды. Разберем их более подробно.

Срочный депозит – это открытие вклада на определенный срок, по истечении которого вы получите его обратно с начисленным доходом в виде процентов. Как правило, вы можете рассчитывать на высокую процентную ставку только при соблюдении некоторых ограничений. Например, отсутствие возможности пополнения и снятия денег со счета.

Вклад до востребования позволяет вам распоряжаться собственными деньгами без ограничений. Но и процент будет маленький. Почему? Потому что банк не имеет свободы в распоряжении вашими средствами, а должен будет их выплатить по первому требованию. То есть он ограничен в своих действиях. Отсюда и невысокая плата.

Накопительный и сберегательный депозиты – это разновидности срочного. Накопительный дает право пополнять счет, а сберегательный – частично снимать средства в случае необходимости без потери процентов. Доход ниже, чем по срочному депозиту, но значительно выше, чем до востребования.

Что такое капитализация? Это начисление процентов не только на сумму хранящихся денег на счете, но и на ранее начисленные проценты. Это своеобразный эффект снежного кома. С каждым месяцем и с каждым годом сумма вклада увеличивается все большими темпами. Эффективность капитализации проявляется при долгосрочном хранении. Через год вы вряд ли сможете почувствовать ее действие по-настоящему.

Банковская ячейка предназначена для хранения ваших ценностей: денег, ценных бумаг, драгоценностей и т. д. Это вариант сейфа, но который находится не у вас дома, а на территории банка. Хранить в таком месте наличные деньги не целесообразно, они обесцениваются и не приносят доход. А вот слитки, драгоценности, акции и другие ценные бумаги, антиквариат лучше разместить именно в банке, а не дома. Конечно, за такую услугу вы должны выплатить финансовой организации вознаграждение.

Денежный счет предназначен для хранения на нем денежных средств. К нему могут быть привязаны дебетовая или кредитная карты. В таком случае повышается мобильность ваших средств, если договором предусмотрена возможность пополнять и снимать деньги.

Металлический счет – хорошая альтернатива хранению драгоценных металлов в виде слитков. Нет необходимости арендовать банковскую ячейку, покупать домашний сейф и копить деньги на приобретение целого слитка. Вы покупаете столько металла, сколько хотите. Его рыночная стоимость отражается на вашем счете и меняется в зависимости от изменения конъюнктуры рынка.

Теперь, когда мы познакомились с видами депозитов, пришло время рассмотреть основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе оптимального варианта сохранения денег. Здесь на помощь придет финансовая грамотность

Если ранее вы не уделяли ей должного внимания, это не повод отказаться от популярного способа сохранения и приумножения денег. Тем более, что любую грамотность можно подтянуть до должного уровня.

Очень рекомендую прочитать хотя бы пару книг по финансовой грамотности, чтобы лучше ориентироваться в финансовых понятиях и инструментах. Тогда вы сможете составить себе целый портфель эффективных способов управления деньгами, а не только использовать банковские депозиты

Но пока посмотрим, на что стоит обратить внимание при их выборе

Разновидности депозитов

Вложения делятся на определенные группы, исходя из цели, преследуемой субъектами. В настоящее время основными видами депозита принято считать:

Вид депозитов	Краткое описание
До востребования	Также именуются бессрочными. Оптимальный вариант для тех, кто боится держать сбережения дома «под подушкой», а предпочитает их отдать на обслуживание в надежную организацию, да еще и получать некоторый доход. При этом снять деньги можно в любое время. Главный минус – небольшая процентная ставка по сравнению с другими видами вложений.
Накопительные	Предназначены для накопления определенного количества денежных средств под конкретные задачи. Присутствует возможность увеличения взноса в любое время и в любом объеме. Предусмотрена система пролонгации, при которой автоматически продлевается действие подписанного договора при условии, если человек не снял деньги по окончанию оговоренного срока.
Срочные сберегательные	Отличительная особенность – определение срока хранения ценностей. К преимуществам стоит отнести: повышенную процентную ставку; наличие дополнительных опций по управлению вложениями; возможность частичного снятия наличных; монетизация начисляемых процентов; капитализация процентов; досрочное расторжение договора.
Специализированные	Предлагаются отдельным категориям граждан: матерям-одиночкам, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям и так далее. Предусматривают определенные преференции: размещение, пополнение и снятие средств на льготных условиях; минимальный первоначальный взнос; использование социальных счетов для пополнения; повышенная ставка по проценту.
Мультивалютные	Предполагают внесение денег как в национальной, так и иностранной валюте. При этом в любое время можно осуществить замену одной валюты на другую по текущему банковскому курсу.
В драгоценных металлах	Манипуляции такого рода предполагают приобретение у финучреждения драгоценных металлов, которые не выдаются на руки. Происходит зачисление их оценочной стоимости на открытый клиентом счет.

Как можно сохранить свои накопления?

«Депозит» – это направление денежных средств на хранение в банк, в связи с чем организация, принявшая деньги в личный оборот на определенное время, обязуется выплатить процент, оговоренный заранее.

На что нужно обратить внимание при выборе программы депозита:

• возможность пополнения счета;
• возможность снятия средств досрочно;
• процентная ставка;
• надежность банка;
• срок хранения средств, правила и сроки получения денег.

Обратите своё внимание стоит в первую очередь на надежность банка. Договора по депозитам открываются на длительное время, обычно больше года, а во многих случаях даже больше трех лет

За это время надежность банка может пошатнуться, поэтому клиент рискует потерять свои деньги.

Также стоит посмотреть на то, какую сумму лучше направить на хранение для получения выгоды. Фонд гарантирования в случае признания банка банкротом покрывает затраты клиента. Это гарантия со стороны государства, которая действует для того, чтобы простые граждане не боялись нести свои деньги в банк, не храня их дома под матрасом.

Фонд гарантирования покрывает всю сумму в рамках максимально возможной на текущий момент, установленной государством. Возвращается только сам депозит, проценты по нему не подлежат выплате в случае признания банка банкротом.

При рассмотрении нескольких вариантов депозитов, доступных в определенном банке, может возникать ряд вопросов. Они связаны с уточнением следующих подробностей:

• Вид валюты – национальная или иностранная? Обычно в национальной валюте ставка ниже, но доллар и евро более стабильны.
• Размер ставки. Есть такой нюанс – ставка может варьироваться в зависимости от возможности преждевременного снятия средств. Если ее не предусмотрено, ставка выше. Если возможность за клиентом остается, ставка меньше.
• Срок действия договора. Чем дольше будет открыт договор, тем выше ставка.
• Правила выплаты процентов. Как часто клиент будет получать прибыль от такого хранения? Есть ли комиссии? На эти вопросы нужно уточнить ответы.

Есть ли возможность пополнения счета? Есть варианты накопительных депозитов, не предусматривающих пополнение, а также тех, которые можно пополнять по личному желанию.
Как часто можно получать выплаты процентов по депозиту? Некоторые банки рассчитываются раз в месяц, квартал, полугодие, но большинству выгодны выплаты раз в год.

Что выбрать при оформлении первого депозита?

Если владелец определенной денежной суммы твердо решил заработать на депозите, но не разбирается в тонкостях выбора программы и не понимает в полной мере суть всех предлагаемых банком условий, можно остановиться на варианте, по которому ставка будет выплачена в конце всего срока действия вклада.

Банк переведет средства или выдаст их в кассе вместе с процентами.

Самая высокая ставка действует по программам, которые предполагают возврат денег после окончания действия договора. Что касается валюты, остановиться рекомендуется на национальной, если депозит краткосрочный. Если долгосрочный, то предварительный перевод денег в доллары – оптимальный вариант. Причем менять рубли на доллары не нужно, банк пример рубли, а затем проведет конвертацию в выбранную валюту по текущему курсу.

Преимущества

Кому подходит депозит и кому приносит преимущества? Если у человека есть денежная сумма, которой он не планирует пользоваться в ближайшее время, то получение дополнительного дохода по ней будет прекрасным решением. Одно из преимуществ депозита – возможность оформить льготный кредит без необходимости разрывать депозитный договор. Если клиенту банка срочно потребуются деньги, он сможет оформить кредит, затем его выплатить с личных средств, никак не влияя на свой депозит. Поэтому проценты по нему будут выплачены в полном объеме в соответствии с договорными обязательствами.

Многие депозиты можно пополнять. Также доступен вариант регулярного пополнения счета, например, с зарплатной карты. Соответственно, чем больше вклад, тем выше сумма процентов. Для людей, которые не уверены в своих финансовых возможностях, предлагаются программы, в соответствии с которыми на любом этапе действия депозита сумму по нему можно обналичить, то есть вернуть назад. Проценты по таким договорам невысокие, но все же есть.

При необходимости клиент банка может оформить пролонгацию договора. Пролонгация – это продление действия договора, позволяющее увеличить ставку, а значит, и доход, на дополнительное время. Это значит, что клиент банка не планирует получить деньги после того, как срок хранения средств в банке будет завершен, за что получает дополнительные преимущества.

Проценты по депозитам

Проценты по депозитам могут начисляться двумя разными способами – с капитализацией процентов или без. Под капитализацией процентов понимается возможность добавлять к первоначальной сумме вклада уже заработанные проценты. Капитализация может проводиться ежемесячно, ежеквартально, в конце срока вклада, а также на эксклюзивных индивидуальных условиях, например, дважды в месяц. Проценты по депозитам также могут начисляться двумя различными способами – зачисляться на один и тот же счет с основной суммой вклада и переводиться на отдельный счет, открытый специально под проценты.

Выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке

Один из самых крепких и проверенных годами банков – Сбербанк. В сознании россиян – это банк с репутацией и государственной поддержкой, в котором деньги находятся под надежной защитой. Сам банк так себя и позиционирует.

В наши дни Сбербанк – это самое крупное банковское учреждение России. У Сбербанка широчайшая сеть филиалов (отделение можно найти практически в любом населенном пункте), огромное количество банкоматов. Он предлагает весь спектр банковских услуг. По данным статистики, около 50 % граждан РФ имеют вклады в Сбербанке (суммы вкладов находятся в диапазоне от 100 000 до 500 000 рублей), и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.

При этом за высокий уровень надежности приходится платить низким  уровнем доходности. Проценты по вкладам у Сбербанка – самые низкие среди всех банковских организаций страны. Для обозначенного выше финансового диапазона процентная ставка обычно составляет от 4 до 9 процентов (информация актуальна на май 2019). Это значит, что высокая инфляция в долгосрочной перспективе не только «съест» предполагаемый заработок на депозите, но и вовсе даст отрицательную доходность. Поэтому на вопрос «выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке?» ответ однозначный – нет.

Таким образом, если мы рассматриваем именно вклады и депозиты в Сбербанке, то доходность по ним очень низкая. Вопросы ипотечных ссуд рассматриваются этим банком довольно долго (иногда более 10 дней), при этом необходимо иметь 15-процентный первоначальный взнос на покупку недвижимости (информация актуальна на май 2019).

Итак, какие недостатки имеются у Сбербанка:

• Низкий уровень доходности вкладов. Банк устанавливает крайне низкие процентные ставки по своим депозитам и вкладам, пользуясь народной любовью, отличной репутацией и делая упор на высокий уровень надежности банка и защищенности вложенных средств. То есть если вся банковская система страны рухнет под напором очередного кризиса, Сбербанк устоит и сохранит народные средства. В итоге банк, имеющий такой уровень клиентской лояльности, может использовать привлеченные деньги, вкладывая их в доходные продукты, и получать сверхприбыли.
• Исчезновение денежных средств с клиентских счетов. На форумах, посвященных банковской сфере, финансам, в частности работе Сбербанка, частенько можно читать материалы и отзывы клиентов о пропаже денег. При этом с банком вопросы возврата решаются очень и очень долго, поэтому людям приходится искать помощи и поддержки в Интернете.

В связи с тем, что Сбербанк очень крупная и немного неповоротливая структура, усилия мошенников в основном направлены именно на него. Существует огромное количество мошеннических схем и уловок, направленных на кражу денег, которые с каждым годом становятся всё более изощрёнными. В основном воровство происходит через мобильный банк и мошеннические сайты, дублирующие страницу входа в интернет-банк.

Пожалуй, самая известная и крупная кража денег со счетов клиентов Сбербанка произошла 11 марта 2015 года во Владивостоке. В эти сутки огромному количеству людей приходили сообщения о списании средств с их счетов, причем деньги снимались на территории Великобритании и США. Украденные суммы были от в диапазоне от самых незначительных до очень крупных. Впоследствии Сбербанк подтвердил факт кражи денег киберпреступниками.

Но есть у Сбербанка и несомненные плюсы:

• огромное количество отделений и банкоматов (где бы вы ни находились на территории страны, скорее всего, поблизости будет офис Сбербанка или – в крайнем случае – банкомат);
• неплохой онлайн-банк (необязательно ехать в отделение для совершения какой-либо банковской операции – всё можно сделать удаленно благодаря специальной услуге).

Таким образом, если вы хотите хранить деньги под надежной защитой – Сбербанк хороший выбор. Но если планируете заработать на депозите – лучше выбрать другой банк с более высокими процентными ставками.

Виды банковских вкладов

Вклады имеют разновидность по критериям срочности, видам валют и способам начисления процентов. Рассмотрим их подробнее.

Срок размещения.  В современных депозитах встречается возможность частичного снятия средств. Данное условие позволяет частично снять деньги с депозита без наложения штрафов и потери доходности со всей суммы вложенных средств. Проценты будут пересчитаны с оставшейся суммы. Но чаще всего встречаются вклады:

Срочные

Определен срок вложения средств, например на 1 год. Банки, предоставляя информацию по депозитам, указывают на какой минимальный срок можно «положить» деньги, исходя из этого, вкладчик выбирает нужный ему период при заключении договора. Стоит отметить, что выбрав срок, к примеру — 1 год, это не означает что средства можно будет снять только по истечению этого срока. Деньги со срочного вклада можно снять в любой момент, но только с потерей большей части доходности (процентов).

До востребования

Данный вид депозита характеризует само название, когда вкладчик может истребовать деньги в любой момент. В договоре вклада до востребования указывается, что кредитное учреждение обязано вернуть средства вкладчика по его требованию.

Отличия вкладов по валюте:

Рублевые	Исходя из названия, открываются в рублях
Валютные	Задействуются иностранные денежные средства, к примеру: доллары, евро, фунты и т.д.

Периодичность начисления процентов:

Ежемесячно	Доход по вкладу выплачивается в конце каждого месяца. Например, открыв депозит 10 мая, проценты по нему будут начислены уже 31 мая, т.е. через 21 день.
Ежегодно	Проценты по вкладу будут начислены через год, с момента открытия вклада.
В конце срока	Это значит, что % по вкладу будут начислены в конце «жизни» вклада.

Способы начисления процентов по вкладу:

С капитализацией	С капитализацией. Депозиты с капитализацией процентов отличаются тем, что % выплачиваемые по нему «аккумулируются» с основной суммой, то есть прибавляются. Более подробно о вкладах «с капитализацией процентов» можно прочитать в отдельном материале.
Без капитализации

По цели (предназначению):

Накопительные	По условиям данного вида депозитов имеется возможность пополнения суммы вклада. В описании данного типа вкладов подчеркивается, что они пополняемые. Это позволяет постепенно «наращивать» объем вложенных средств за счет «свободных» денег, с целью увеличения сбережений и доходности по вкладу.
Сберегательные	Главным преимуществом таких вкладов является высокая процентная ставка. Она выше, чем у депозитов с возможностью пополнения и снятия средств. В сберегательных вкладах обычно отсутствует возможность пополнения и открывать их есть смысл при наличии крупных сбережений. Это позволяет сохранить средства с максимальной доходностью от инфляции.

Понятие банковского депозита простыми словами

Суть депозита состоит в следующем. Вкладчик отдает на хранение свои ценности в банк либо другую финансовую организацию. Данная организация использует ценности для своего развития и обогащения. За такую «аренду» банк ежемесячно выплачивает % вкладчику. Это называется депозитные деньги.

Депозитный счет — это место хранения вклада. В зависимости от условия банковского предложения, вознаграждение может размещаться там же, либо на отдельном счете.

Что значит депозит для вкладчика и банка. Сбережения вкладчика остаются в сохранности, да к тому же получаемый процент служит приятным бонусом. Банк же в свою очередь использует вложенные деньги на кредиты для своих клиентов. Так как процент кредита больше депозитного, банк имеет прибыль.

Определение гражданского кодекса

Договор банковского вклада

Правовые отношения между финансовой организацией и вкладчиком определяются в договоре банковского вклада, который подписывается перед внесением своих денег на депозит. Именно в таком договоре прописываются все условия и порядок, по которому вкладчик получит свои деньги и премию за их использование. При этом законодательство требует, чтобы условия договора были одинаковые для всех клиентов, а также, чтобы он заключался в бумажной форме, иначе он не будет иметь правового статуса.

Договор банковского вклада составляется в двух экземплярах, один из которых будет храниться у клиента. Такие правила действуют по отношению к любому отечественному банку, будь то Банк «Открытие», ВТБ или Сбербанк. Нелишним будет напомнить, что при заключении договора, клиенту банка нужно быть очень внимательным, чтобы не допустить ошибку. В противном случае даже одна неверная буква в фамилии может стать препятствием для получения своих денег.

Недостатки вкладов и депозитов

Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.

Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.

Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.

Что такое депозитный вклад в банке простыми словами

Банковский вклад (депозит) — это договор с банком о сбережение денег под проценты. Главной целью является получение вознаграждения от суммы взноса. В договоре указывается сумма, проценты и срок. По окончанию срока, банк обязуется выплатить все деньги с накопленными процентами согласно договору.

Среди россиян банковские вклады являются самым распространённым вариантом для инвестиции и сбережения. В каждом банке предлагают различные условия по сроку, сумме, процентам, наличием пополнения. Обычно ставки и условия примерно одинаковые.

Чем надёжнее банк, тем меньше процентная ставка по вкладам.

Например, Сбербанк и ВТБ имеют относительно маленькие ставки, но зато в них можно класть большие суммы, не боясь их потерять.

Многие граждане идут в первый попавшийся банк, даже не интересуясь процентами в других банках, а зря. Возможно, за углом дома можно открыть депозит гораздо выгоднее. В интернете можно за 5 минут найти банк с самым большим процентом по вкладу рядом с домом. Для этого есть сервис banki.ru, который поможет отфильтровать все доступные предложения в городе или районе. Причём поиск бесплатен.

Как правильно: банковский вклад или депозит

Термин «вклад» употребляют для физических лиц, а «депозит» для юридических. В целом понятие «депозита» охватывает более широкое понимание.

Под каждый новый вклад создаётся банковский счёт. По третьей цифре можно определить какому лицу принадлежит счёт (резиденту/нерезиденту):

• счёта резидентов 423…;
• счёта нерезидентов 426…;

От чего зависит процентная ставка

Динамика ставок в банках напрямую зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если она плавно снижается, как это происходит в 2015-2020 гг, то ставки по депозитам также падают.

Как открыть вклад с высокой процентной ставкой

1 В предпраздничные периоды многие банки предлагают сезонные предложения, по которым можно открыть вклад с более высокой процентной ставкой. Чаще всего такие возможности бывают в феврале, мае и декабре.

2 Пенсионные вклады в банках обладают более высокими ставками или лучшими условиями. Например, если родители уже на пенсии можно попросить их открыть депозит на их имя.

Депозиты и вклады: условия

Вряд ли кто-то отказался бы от роли рантье. Однако предложения банков таковы, что возможность получать постоянный доход от депозита и не работать доступна только при солидных размерах вложений и довольно большом их сроке. В противном случае вклад не приносит прибыль, а лишь защищает деньги от инфляции.

Проценты

Ставки по вкладам не являются фиксированной величиной. Свои предложения кредитные организации корректируют в зависимости от ситуации на рынке и возможности направлять привлеченные средства для вложений в активы с высоким доходом. На момент обзора годовые ставки по вкладам и депозитам составляют:

• До 7% по рублевым
• До 1,6% по долларовым
• До 0,6% по вкладам в евро

Согласно прогнозам, с увеличением ключевой ставки ЦБ РФ процентные ставки начнут расти. На данный момент она составляет 5%.

Нужно также учитывать, что на доход от вкладов на общую сумму свыше 1 млн рублей предусмотрен налог. Для резидентов и для нерезидентов он будет одинаковым — 13% от суммы совокупного процентного дохода по вкладам и остаткам на счетах за вычетом необлагаемого процентного дохода. Необлагаемый процентный доход рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ на 1 января соответствующего налогового периода. Не облагаются налогом проценты по счетам со ставкой не выше 1% и по счетам эскроу.

Ранее действовал принцип «+5%», согласно которому налогом облагался доход по вкладам, процентная ставка которых превышает ключевую ставку Центробанка на 5%. Для резидентов и нерезидентов размер налога был разным: в первом случае он составлял 35%, во втором — 30%.

Сроки вкладов

Выше упоминалось, что вклады могут различаться по срокам. По данному параметру их разделяют на:

• Краткосрочные — с максимальным сроком 1 год. Минимальный срок варьируется в пределах от 1 месяца до полугода
• Среднесрочные — от 1 года до 3 лет. Депозит считается невыгодным из-за пониженной ставки по сравнению с вкладами на меньший срок
• Долгосрочные — на срок от 3 лет, но, как правило, не более 5 лет. Размер дохода напрямую зависит от размещаемых активов и схемы, используемой при работе с депозитными средствами

Чтобы получить максимальную выгоду, депозитные активы рекомендуется вкладывать на длительный срок. Что же касается денег, то долгосрочных вкладов лучше избегать: почти вся прибыль по ним поглощается инфляцией.

Другие условия

Ряд банков допускает открытие вкладов не только в отечественной, но и в иностранной валюте, например, в долларах США или евро. Но у валютных вкладов ставки обычно ниже, а колебания курсов создают дополнительный риск. На депозитах можно размещать драгоценные металлы и камни, ценные бумаги, прочие ценности.

Наименее рискованными являются депозиты, на которых размещаются драгоценные металлы. Цена золота, серебра и платины из года в год увеличивается. Это не только защищает сбережения от потерь, связанных с инфляцией, но и позволяет получить ощутимый доход.

В каких случаях вам вернут депозит

Возврат денежных средств производится административным персоналом заведения. Правила возврата индивидуальны для каждого кафе, бара или ресторана. Также существуют возвратные и невозвратные депозиты. Невозвратными считаются те депозиты, оплату которых в любом из исходов событий вам не вернут. Администрация кафе не понесет ответственности за невозврат денежных средств, так как при сделке двух сторон эти условия должны быть обговорены. Возвратными считаются те депозиты, за которые в некоторых случаях деньги вам вернут, или же администраторы позволят перенести депозит на другую дату и время.

В случае если вы приобрели возвратный депозит, заранее предупредили о невозможности присутствовать в заведении и воспользоваться их услугами по определенным причинам, административный персонал отменяет заказ столика в кафе и совершает возврат денежных средств заказчику. Скорее всего, для этого понадобится предоставить чек об оплате, поэтому необходимо сохранять его до начала запланированного вечера.

№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите

При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.

Распределяйте деньги по «нескольким корзинам»: часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).

Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса

Плюсы пользования депозитами

Депозиты в кафе — это весьма удобное и выгодное предложение от хозяев заведений для гостей. Конечно же, это предложение имеет свои плюсы. Например:

• Удобство оплаты. Клиент оплачивает все услуги на ту сумму, которую он рассчитывает потратить на определенное мероприятие, заранее до события. Больше об оплате думать не приходится.
• Возможность продумать меню заранее или дать возможность себе и друзьям выбрать по меню те блюда и напитки, которые им или вам по вкусу.
• Бронирование включено в стоимость при системе депозитов в кафе, это гарантирует свободный столик для вас и вашей компании на назначенное время в том месте, где вам хотелось бы отдохнуть.
• Сохранение бюджета. Вряд ли гость заведения, оплатив депозит на стол, потратит больше той суммы, которую он уже оплатил. Конечно, не все от этого застрахованы.
• Существование возвратных депозитов. Если вы воспользовались возвратным вариантом, то депозит в кафе возвращают. Все уплаченные средства компенсируют.

Понятие депозитного банка

Определение 1 Депозитный банк, являясь наряду с иными видами коммерческих банков кредитным учреждением, реализующим для организаций и физических лиц банковские, характеризуется следующей спецификой деятельности: такой банк реализует кредитно-расчетные операции посредством привлеченных депозитов.

Иными словами, депозитный банк реализует краткосрочные депозитно-кредитные операции, что выступает его сущностной характеристикой, позволяющей отграничить такой банк от инвестиционного банка, осуществляющего преимущественно среднесрочное и долгосрочное кредитование.

Широкая трактовка понятия депозитный банк позволяет включить в его состав все коммерческие банки, которые осуществляют привлечения вкладов от населения.

Готовые работы на аналогичную тему

• Курсовая работа Депозитный банк 400 руб.
• Реферат Депозитный банк 260 руб.
• Контрольная работа Депозитный банк 250 руб.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Какие налоги нужно платить

На текущий момент на плечи банка ложится необходимость выплачивать налог как налогового агента клиента, то есть физическое лицо получает чистую прибыль, с которой выплачены все издержки. Рассчитывается налог так:

1. В дату получения процентов банк сравнивает сумму полученной прибыли по депозиту с суммой, рассчитанной исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 5 процентов.
2. База для налога — вся сумма, что превышает эти 5%, из которых нужно отдать государству 35%.

 
С 2021 года нужно будет платить дополнительный налог на депозиты, если их размер свыше 1 млн. рублей, при чем независимо от валюты. Платить это взыскание клиент будет самостоятельно. Необлагаемая сумма рассчитывается исходя из ключевой ставки ЦБ.