Условия автокредита в разных банках

Источники

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

yurimuranov@vsezaimyonline.ru

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

mariyaterskaya@vsezaimyonline.ru

ВТБ

ВТБ выдает выгодные потребительские кредиты на покупку новых и подержанных автомобилей физическим лицам. В тарифной сетке компании предусмотрено несколько программ, рассчитанных на покупку автомобиля в автосалоне, у частного лица, приобретение мототранспорта или коммерческой техники от 2%. Для получения льготной ставки банк предлагает оформить КАСКО и застраховать жизнь заемщика.

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку и снизить размер ежемесячного платежа, в ВТБ можно рефинансировать займ стороннего банка по ставке 1% годовых. При переоформлении договора разрешается заменить старый автомобиль по программе Trade-in и внести компенсацию в качестве первоначального взноса. Помимо стоимости автомобиля в автокредит можно включить дополнительные средства для покупки полиса КАСКО.

Подать заявку на выдачу кредита можно на сайте компании, онлайн калькулятор поможет определиться с размером ежемесячного платежа и выбрать дополнительные опции. Вы можете сформировать график платежей, который поможет спланировать схему погашения автокредита.

В каких банка можно взять автокредит?

Условия предоставления кредита на покупку автомобиля Сбербанком население России считает самыми привлекательными. Они включают процентную ставку на уровне 13,5% (для клиентов, имеющих зарплатные карты банка) и значительную сумму кредита — до 5 миллионов рублей.

Однако к покупке на ссуживаемые Сбербанком средства разрешены только новые автомобили. Да и размер первоначального взноса, марка машины, срок кредитования и категория кредитополучателя имеют большой вес в определении конечной стоимости кредита.

Для упрощения расчета графика платежей по кредиту на сайте функционирует программа «Автокредит от Сбербанка». Это калькулятор, в который потенциальные клиенты банка вводят свои параметры. Процесс расчета происходит автоматически.

Условия в Россельхозбанке незначительно отличаются от предлагаемых Сбербанком, но имеют отличие – здесь получают кредит клиенты с 18 летнего возраста. Этот банк выдает кредиты с максимальной суммой в 3 миллиона рублей с 13–18% ставкой или эквивалентном в валюте под 10% годовых.

Росбанк предлагает 10 программ получения автокредита. Здесь приобретают как новые, так и подержанные машины. Стоимость кредита зависит от пожеланий клиента (необходимость страхования жизни и КАСКО определяется только им). Нет нужды в предоставлении отдельных подтверждающих документов. Прогрессивная ставка этого банка — 16,5%-26,5%.

Условия ВТБ24, Альфа-банка и Банка Москвы не имеют значительных отличий автокредитования. Взимая с клиента небольшие проценты, они возмещают потенциальные потери солидными страховыми платежами и комиссионными сборами.

Будущему автовладельцу есть из чего выбрать на рынке автокредитования. При серьезном подходе получить деньги для покупки автомобиля на выгодных условиях – сущий пустяк.

Выбор кредитного учреждения

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше и дешевле взять кредит, необходимо помнить несколько особенностей:

1. Ни одно кредитное учреждение не будет выдавать кредит без процентов. Несмотря на обещания выдавать беспроцентную рассрочку, кредитные учреждения пользуются только маркетинговым ходом для привлечения клиентов. Для получения такой информации можно просто посмотреть отзывы.
2. Самый низкий процент можно выявить путем длительного анализа всех программ. Только после того, как на руках будут все подсчеты, можно с точностью сказать о низкой стоимости кредитных обязательств.
3. Под маленький процент обязательства выдают только существующим клиентам, которые имеют хорошую репутацию и положительную кредитную историю. Кредитные учреждения, опираясь на такие сведения, снижают ставку, имея аргументы на безрисковую операцию.
4. Предложения об оформлении автокредита без КАСКО, первоначального взноса и обеспечения, как правило, сопровождаются повышенной процентной ставкой и жесткими условиями отбора.
5. Условия по отбору заемщика прописаны во внутренних документах кредитного учреждения и не являются общедоступными документами.

Где брать автокредит: в банке или автосалоне

Оформить автокредит вы можете как в банке, так и непосредственно в автосалоне. В первом случае вы сразу получите сумму, с помощью которой вы можете купить машину самостоятельно — в том числе с рук. При таком способе оформления вам нужно будет самостоятельно передать в банк документы на автомобиль для оформления залога. Кроме того, срок рассмотрения заявки может быть дольше, а требования к заемщику — выше.

При оформлении в автосалоне заявки рассматриваются в ускоренном режиме, из-за чего требования к заемщику и пакету документов могут быть менее строгими. Банк сразу же перечислит деньги на счет продавца и оформит залог. При этом способе оформления вы сможете сразу застраховать машину, но при этом вам могут не дать выбрать страховщика. Также основные условия кредита могут быть менее выгодные. 

Росгосстрах Банк

В Росгосстрах Банке можно взять автокредит под ставку 8.9% годовых. Денежные средства перечисляются на покупку нового транспорта и авто с пробегом без подтверждения дохода и первоначального взноса. Кроме стандартных тарифов, кредитная организация предлагает специальные программы с льготными условиями приобретения автомобилей марок Газ, Газель, Suzuki.

Для получения средств клиент может заполнить заявку и получить кредитную карту с необходимым остатком на счету. После положительного решения об одобрении банк оставляет возможность воспользоваться автокредитом в течение 90 дней. За этот период времени необходимо подыскать автомобиль и подготовить документы для сделки. После снятия денег, банк формирует график ежемесячных платежей на остаток ссудной задолженности.

Денежные средства можно вносить без комиссии, а также осуществлять полное или частичное погашение в интернет-банке. Программы Росгосстрах Банка отличаются гибкостью и лояльными условиями: отсутствие первоначального взноса, обязательных требований к транспорту и опциональное страхование КАСКО.

Вопрос-ответ

Можно ли оформить автокредит без предоставления водительского удостоверения?

Некоторые банки готовы идти на такие условия, но только в том случае, если заемщик планирует оформить водительское удостоверение в ближайшее время. Банк может потребовать привлечь созаемщика, имеющего водительские права, который поставит машину на учет в ГИБДД и оформит страховку. 

С какого возраста можно оформить автокредит?

Некоторые банки готовы предоставлять автокредиты людям, достигших 18-летнего возраста, но в большинстве случаев минимальный возраст заемщика должен составлять 21-23 года.

Можно ли оформить автокредит без официального места работы?

Да, автокредит может оформить и при неофициальном трудоустройстве. При этом требования к размеру дохода у банка будут более строгими. Также банк может увеличить процентную ставку или потребовать предоставить большой первый взнос. 

Как взять автокредит под минимальный процент

Получить минимальную процентную ставку по автокредиту очень сложно. Банки предъявляют большое количество требований для ее получения. Существенно снизить проценты по кредиту вам помогут:

• Положительная кредитная история
• Высокий уровень дохода и официальное трудоустройство
• Предоставление большого первоначального взноса
• Привлечение одного или нескольких созаемщиков
• Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг
• Отсутствие судимостей и блокировок счетов

Если вы еще не пользовались госпрограммой и соответствуете ее требованиям, то вы можете получить скидку за счет нее. Учтите, что одновременно вы можете воспользоваться только одной госпрограммой.

Какой автокредит выбрать

При выборе автокредита необходимо учитывать все его условия — от сумм, сроков и процентов до способа оформления автокредита. Не всегда предложение с низкой ставкой и без первого взноса оказывается выгодным: при его оформлении к заемщику могут предъявляться самые строгие требования. Условия зависят и от марки машины: получить кредит на иномарку может быть несколько сложнее, чем на отечественный автомобиль.

Перед оформлением автокредита желательно заранее рассчитать его с помощью онлайн-калькулятора. Для этого нужно выбрать интересующее вас предложение и задать желаемые условия — марку машины, срок, первоначальный взнос и другие. Калькулятор определит примерную стоимость и размер ежемесячного платежа. Это поможет вам оценить свои силы и определить, насколько вам подходит это предложение.

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование – достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Все решения следует принимать, не глядя на рекламу, поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

• заемщик обязан внести первоначальный взнос, который варьируется от и 15 и до 40%;
• приобретенный автомобиль становится банковским залогом (поэтому банк может в случае неуплаты долга продать его);
• обязательно в банках требуется страховать приобретаемое авто;
• заем из банка переводится сразу на счет продавца, это позволяет застраховаться от нецелевого использования средств;
• зачастую банки выдают автокредит частным лицам для приобретения в основном некоммерческих видов транспорта, но бывают и исключения.

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

• экспресс-кредитование – позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
• факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) – достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
• кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
• кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Выгодные программы

Автокредиты от Сбербанка:

• предоставляется на все подержанные и новые автомобили;
• нет необходимости подтверждать документально свое трудоустройство;
• выдает до 5 млн руб. под процентную савку в 14% годовых;
• срок кредитования 5 лет при минимальном первоначальном взносе в 15%.

Автокредиты от ВТБ 24:

• также выдает на все виды автомобилей;
• без предоставления дополнительных документов;
• до 5 млн. при ставке в 15%;
• срок обязательств — 5 лет;
• необходимая сумма начального взноса 15%.

Автокредит — выгодный банковский продукт, если правильно выбрать кредитное учреждение и банковскую программу. При выборе оптимального предложения необходимо тщательно изучить предоставляемый кредитный договор.

Смотрите в следующем видео обзор банков с самым выгодным автокредитом:

https://youtube.com/watch?v=oEumgOPAYps

В каких случаях выгодно брать автокредит

Автокредит подойдет тем, кто хочет купить новую или подержанную машину, и при этом сможет погашать долг в срок. Вы сразу же получите сумму, который хватит для оплаты полной стоимости машины. При этом будет необходимо уплатить страховой взнос и, в некоторых случаях, оформить полис КАСКО. Кроме того, приобретаемый автомобиль должен соответствовать требованиям банка.

В качестве альтернативы автокредиту часто предлагают оформить потребительский кредит для оплаты за его счет стоимости машины. При этом на авто не будет наложено обременение, а вам не потребуется оформлять КАСКО и вносить первый взнос. Однако, суммы потребительского кредита может не хватить для вашей цели, а размер переплаты по нему может быть выше.

Другая альтернатива — лизинг: долгосрочная аренда машины с правом выкупа. Оформить его проще, а в конце срока вы сможете выкупить авто или вернуть его лизинговой компании. Однако, переплата по лизингу может быть выше, а автомобиль в течение всего срока будет в собственности лизинговой компании. Такой способ подойдет вам, если вы не планируете пользоваться машиной долгое время.

Вопрос-ответ

Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога — вы сможете продать или подарить его.

Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники — супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Особенности

На данный момент тяжело найти финансовое учреждение, которое не заверило бы клиента о выгодности именно его программы. Ведь такой продукт является дорогостоящим, что позволяет банку полученные денежные средства инвестировать в иные активы для получения прибыли.

Рост конкуренции на этом этапе просто принуждает все банки бороться за каждого клиента. Каждая программа дополняется и улучшается с каждым годом.

После кризиса многие кредитные учреждения изменили свою политику и отменили комиссии, снизили процентные ставки или смягчили требования к заемщикам. Совместные программы с автосалонами позволили людям получать автокредиты за несколько минут, предоставив при этом только паспорт.

Важно знать: без справки о доходах процентная ставка значительно выше.

Большинству кредитных учреждений уже не важен официальный доход заемщика. Это позволило всем людям получить кредит, даже имея «в конверте» заработную плату.

Райффайзен Банк

Если хотите приобрести автомобиль за наличные, стоит подать заявку на получение автокредита в Райффайзен Банке. Получить денежные средства в компании можно по самой низкой ставке на рынке в 7.9% годовых. Для этого необходимо обеспечить финансовую защиту и застраховать заемщика от потери дохода. Интернет калькулятор на сайте удобен для расчета посильного ежемесячного платежа, для этого нужно ввести сумму автокредита и планируемый срок погашения.

Для выгодного кредита в 1 млн рублей со сроком на 5 лет размер ежемесячного платежа составит 23 000 рублей. Получить ссуду можно за 1 день, для этого нужно оформить заявку и обратиться в офис за выдачей наличных средств. Банк выдает автокредиты по паспорту и не требует наличия справок о доходах и присутствия поручителей.

Деньги от Райффайзен Банка выдаются на приобретение как новых, так и автомобилей с рук. При этом кредитный договор не ограничивает количество владельцев автомобиля, год выпуска и марку. Оформление автомобиля под залог не предусматривает изъятия ПТС, документы на машину остаются у владельца. Благодаря удобному процессу получения денег и выгодным условиям программы, автокредит от Райффайзен Банк считается одним из лучших и занимает 5 место в подборке по мнению автолюбителей.

Заявка на автокредит онлайн как способ покупки авто через Интернет ?

Во времена СССР нашим соотечественникам приходилось долгое время копить деньги на покупку автомобиля. Потом еще нужно было дождаться своей очереди, ведь машин в стране не хватало на всех желающих.

Буквально несколько лет назад приходилось тратить время на ожидание в очереди, беседу с кредитным специалистом. Также следовало собрать огромное количество справок и документов. И никакой гарантии положительного ответа банка не было.

С развитием интернет технологий процедура получения автокредита существенно упростилась. Сегодня, чтобы подать заявку на займ, не придется даже выходить из дома или офиса. Достаточно заполнить заявку онлайн и уже через несколько минут можно стать счастливым обладателем денег на приобретение автомобиля.

Конечно, ехать в офис кредитной организации все равно придется. Именно там производится подписание договора. Также потребуется и посетить автосалон, где осуществляется непосредственно покупка автомобиля. Но при наличии положительного решения по займу подобные действия уже не составят труда.

Можно выделить несколько преимуществ оформления автокредита онлайн:

• экономия времени – не придется ездить по кредитным организациям, простаивать в очередях;
• заполнение заявки осуществляется в комфортных условиях, в отличие от нервной и напряженной обстановки в отделении банка;
• можно подать заявку в несколько кредитных организаций сразу;
• некоторые компании предлагают сниженную процентную ставку для клиентов, оформивших заявку онлайн.

Тем, кто решил оформить автокредит, следует знать, что большинство банков требует внести первоначальный взнос. Размер его зависит от кредитной организации и программы заимствования.

Однако и тем, у кого денег совсем нет, не стоит отчаиваться – сегодня можно найти автокредиты без первоначального взноса. Но следует иметь в виду, что ставка по таким программам обычно существенно выше. Объясняется это просто – банк в таких случаях принимает на себя существенный риск.

Поэтому специалисты рекомендуют заполнять анкету максимально полно, честно и внимательно. Если в заявке будут найдены ошибки и неточности, в займе наверняка будет отказано. Кроме того, при обнаружении обмана специалисты банка могут занести заявителя в черный список.

Одним из важнейших параметров автокредита является процентная ставка. Именно она оказывает определяющее значение на переплату. Также на ее размер влияют сумма и срок полученного займа и условия кредитования.

Традиционно автокредиты оказываются более выгодными, чем обычные потребительские. Однако решающими остаются характеристики самого заемщика и выбранного им банка.

Заемщикам следует знать, что существуют достаточно эффективные способы снизить↓ переплату по автокредиту. Бывает, что вместо целевого выгоднее получить потребительский кредит или кредитную карту. Подобная ситуация может возникнуть, когда на покупку машины не хватает небольшой суммы.

Каждый банк разрабатывает собственные условия автокредитов. Однако специалисты выделяют общие черты предложений всех кредитных организаций.

Основные условия выдачи автокредита в банках:

• размер первоначального взноса может полностью отсутствовать или достигать половины стоимости автомобиля;
• срок кредитования составляет от 1 до 7 лет.

Помимо параметров автокредита можно выделить ряд требований, которые предъявляются к заемщикам.

Основными требованиями к заемщику являются:

• возраст – минимальный – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда займ оформляют гражданам от 18 до 75);
• наличие места работы, подтвержденное документально;
• регулярный официальный доход.

Некоторые банки предлагают оформить автокредит, не предъявляя справок о работе и доходах. Но, соглашаясь на подобные предложения, следует иметь в виду, что стоимость займа в этом случае может быть существенно выше.

В любом случае, прежде чем оформить автокредит, важно внимательно изучить все предложения банков. Только после этого можно выбрать одно из них

Основные способы расчета автокредита: 1) с помощью онлайн-калькулятора; 2) в отделении банка; 3) самостоятельно

Потребительский кредит на покупку автомобиля

Некоторые, изучая, что лучше взять: автокредит или потребительский кредит на авто, приходят к выводу, что второй вариант лучше. Нет необходимости оформлять большое количество страховок, а суммы часто хватает на приобретение транспорта. А еще автомобиль сразу находится во владении покупателя, ему не приходится делить покупку с банком. В списке будут опубликованы банки, которые предлагают потребительский кредит до 1,5 миллионов рублей сроком до 5 лет:

1. Газпромбанк. Ставка от 7,5% по программе «Легкий». Примерный размер планового платежа составит 30 000 рублей.
2. СКБ Банк с программой «Простой и удобный» предлагает ставку от 7%. То есть, заплатить придется от 29 700 рублей.
3. Райффайзенбанк – это мощная структура, где получить ссуду довольно сложно. Ставка от 9,99%, то есть размер планового платежа будет от 31 800 рублей.
4. ВТБ выдает деньги от 7,5%, поэтому ежемесячные расходы могут быть от 30 000 рублей.
5. Альфа-Банк выдает ссуду наличными от 8,8%, а долговая нагрузка составит 30 800 рублей. Это один из лучших полностью коммерческих банков на сегодня, он входит в ТОП-5 по стране.
6. Тинькофф Банк известен тем, что активно выдает кредиты, практически не проверяя кредитную историю. Однако возможно получить деньги от 8%, то есть оплата будет от 30 415 рублей в месяц.
7. Совкомбанк считается крупным федеральным банком. Он предлагает ставку 18,9% и она фиксированная.

При взятии потребительского кредита, машина не находится в залоге

Если было решено оформлять нецелевую ссуду на покупку машины, то настоятельно рекомендуется рассчитать, насколько это будет выгоднее. Но неоспоримым преимуществом является рефинансирование. В случае наличия финансовых проблем клиент может воспользоваться данной программой. При этом нет необходимости предоставлять в залог машину. А еще не нужно оплачивать КАСКО, стоимость которого довольно высокая сегодня.

Таким образом, если оформляется на машину потребительский кредит, то лучше, чтобы сумма была не более 500 000 рублей. Это позволит значительно сэкономить, а еще будет определенная страховка, если возникнут финансовые сложности. Размер планового платежа окажется небольшим, поэтому его будет проще погасить или оформить рефинансирование в том же или другом банке.

Автокредит в автосалоне с участием банка

Выгодное предложение о рассрочке кредита зависит от того, на каких условиях автосалон и банк договорятся между собой. Банк имеет возможность предоставить беспроцентный автокредит только в том случае, если автосалону будет выгодно как можно быстрее распродать автомобили конкретной модели, на которую распространяется акция.

Следовательно, именно автосалон будет гасить проценты по автокредиту для заемщика. Погашение автокредита происходит за счет той скидки, которую автосалон способен дать на покупку машины.

Автокредит в банке — партнере Форд брать выгодно — этот самый выгодный вид автокредита можно найти в автосалоне. Так через банк — партнер «Сетелем» вы оформите кредит на авто марки Ford по двум документам за 15 минут. Ищите представительства ООО «Сетелем Банк» в автосалонах своего города. Рассмотрите все предложения этого банка и не упустите шанс получить выгодный автокредит с рассрочкой.

В том случае, если скидка на авто не предусмотрена, то будущему заемщику придется из своего кармана гасить комиссию автосалону, который в свою очередь переводит данную сумму банку. Сложно и непонятно? Да, но такая система работает. Обычно эта комиссия равна 12-14% автокредита, и если подумать, то на особую выгоду заемщику рассчитывать не стоит.

Еще минус в том, что о такой комиссии вряд ли захотят распространяться и банк, и автосалон, даже если попробовать задать прямой вопрос непосредственно менеджеру. Отсюда и пошли различные домыслы и недоверия заемщиков, которые сводятся к одному единственному вопросу — выгодно ли вообще брать автокредиты в автосалоне?

Выгодно ли брать автокредит на подержанный автомобиль?

Именно такой вариант заинтересует тех, кто планирует как будто бы сэкономить на автокредите. Почему как будто бы? В целом — это автолотерея. Возможно вам повезет с машиной, а может быть — нет: и вы станете несчастным обладателем авто со скрытым дефектом. Это риски и довольно высокие. Независимо от того цела ваша машина или нет, обязательства по кредитному договору юридической силы не теряют. Прибавьте сюда стоимость автостраховки. А сколько денег нужно вложить в ремонт? — Выгода сомнительна.

Банки пересмотрят условия автокредитования

В настоящий момент процентные ставки по автокредитам по-прежнему несколько высоки, как минимум 12-13% в рублях, да и таких ставок очень мало.

Хорошие новости: так как ситуация в стране после кризиса нормализовалась, то в будущем рост ставок должен прекратиться и брать автокредит будет вполне выгодно.

Банки привлекут к себе клиентов не только пониженной процентной ставкой, но и дополнительным сервисом, а также спецпрограммами от автодилеров. Большая часть скрытых комиссий была снята или введена в процентную ставку, но, к сожалению, к рассрочке это не относится.

По отзывам, большинство автолюбителей к возможности взять автомобиль в кредит отнеслись положительно, то есть на вопрос: выгодно ли брать автокредит, — они ответили утвердительно. Ведь авто хочется использовать уже сейчас, а не через несколько лет… Поэтому люди готовы выплачивать проценты по займу и радоваться желанной покупке сегодня, а не потом.

К тому же в странах Европы делать покупки в кредит — повседневная практика. Эта западная норма жизни успешно прижилась и укоренилась в России.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Лучшие автокредиты 2021

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

• Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже 
• Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
• ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Какие документы нужны для оформления автокредита?

Заявка на получение автокредита рассматривается с приложением документов:

• паспорта гражданина Российской Федерации;
• удостоверения на право управления транспортным средством;
• документа, подтверждающего размер дохода (справка формы 2-НДФЛ или специальной банковской формы);
• документального подтверждения регистрации заемщика;
• копии трудовой книжки или коллективного договора, или иного документа, подтверждающего сведения о стаже работы и должности кредитополучателя.

Перечень документов, входящих в пакет при автокредитовании, определяется администрацией банка и отличается в зависимости от места обращения за кредитом.

Некоторые банки не требуют от клиентов подтверждения трудового стажа или дохода. Другие выдают кредиты только по предъявлении двух документов. Однако общим правилом таких случаев является удорожание стоимости кредита для получателя.

10 место. Локо-Банк

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

• Максимальная сумма
• Срок погашения
• Процентная ставка в год
• Срок рассмотрения заявки
• Размер первоначального взноса
• Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

• Необходимые документы
• Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
• Возраст

Рекомендовано для вас
Главные подводные камни при оформлении кредита
Какие бывают виды банковских кредитов

В большинстве случаев, оформить кредит на машину можно уже в процессе выбора и покупки. Многие автосалоны сотрудничают с банками. Это позволяет сразу подобрать условия для конкретного клиента и модели машины. Общие условия и списки салонов, в которых они оформляются, банки размещают на своих сайтах. Крупные производители автомобилей (например, BMW) имеют собственные кредитные организации.

У кредитов на авто большинства банков отличаются только возможные максимальные суммы, а остальные условия – сроки, проценты, первоначальные взносы – в целом, везде одинаковые. Поэтому перед оформлением кредита сначала поинтересуйтесь, с какими банками сотрудничает автосалон. Наиболее удобными вариантами будут Кредит Европа Банк и Восточный из-за простых условий оформления, а также Русфинанс и Сетелем из-за большого числа предложений для конкретных марок автомобилей.

Автокредиты с лучшими условиями представлены в таблице:

Банк	Максимальная сумма	Срок погашения	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Тинькофф	до 3 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,9% годовых	от 0%
Кредит Европа Банк	до 6 000 000 рублей	до 7 лет	от 14,5% годовых	от 10%
Сетелем	до 8 000 000 рублей	до 5 лет	от 11% годовых	от 0%
Газпромбанк	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 5,6% годовых	от 0%
Уралсиб	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 9,9% годовых	от 20%
Росбанк Авто	до 6 500 000 рублей	до 7 лет	от 6,4% годовых	от 10%
ЮниКредит Банк	до 8 000 000 рублей	до 7 лет	от 6,5% годовых	от 10%
БыстроБанк	до 3 000 000 рублей	до 7 лет	от 13% годовых	от 0%
ВТБ	до 7 000 000 рублей	до 5 лет	от 5,9% годовых	от 0%
Локо-Банк	до 7 000 000 рублей	до 8 лет	от 13,5% годовых	от 0%

Итак, выбрать автокредит с выгодными условиями достаточно сложно. Необходимо учесть большое количество параметров — от суммы, процентов и первоначального взноса до требований к заемщику и машине, которую он хочет купить. При этом доступных предложений такого типа у крупных российских банков очень много.

Одни из самых выгодных условий автокредитования — у Тинькофф. Здесь можно легко оформить в кредит подержанную машину — отечественную или иномарку. Кредит примечателен тем, что не требует первоначального взноса и наличия КАСКО. Он быстро выдается без визита в банк.

Экспертное мнение

Получить автокредит становится все проще. В первую очередь, у них улучшаются условия — снижаются ставки, увеличиваются сроки и суммы. У многих банков снижаются требования к заемщику, приобретаемому автомобилю и пакету документов. Решение по заявке часто выносится в течение нескольких часов или одного-двух дней.

Кроме того, некоторые банки разрешают не оформлять на приобретаемый автомобиль полис КАСКО. Это позволяет существенно сэкономить при покупке машины. Если же это требование обязательно, допускается включить стоимость полиса в сумму кредита. Первоначальный взнос также может не требоваться.

В кредит можно приобрести любое транспортное средство — отечественный или иностранный автомобиль, мотоцикл или коммерческий транспорт. Однако, не забывайте, что условия кредита зависят, в первую очередь, от конкретного банка

При выборе предложения обращайте внимание не только на процентную ставку и сроки погашения, но и на сумму первоначального взноса, требования к заемщику, порядок оформления и другие параметры

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Росбанк

Росбанк сотрудничает с множеством автопроизводителей: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia и готов предложить льготные ставки от 0.1% годовых на приобретение транспорта. В компании можно поучаствовать в программе с государственной поддержкой, которая предусматривает скидку на приобретение авто для семей с детьми или медицинских сотрудников.

В отличие от конкурентов, Росбанк предлагает повышенные суммы, автокредит может достигать 12 млн рублей на срок до 7 лет, а при оформлении онлайн-заявки клиент получает скидку в размере 0.5% годовых. Компания не выставляет требований к марке автомобиля, приобретаемый транспорт может быть выпущен как отечественным, так и зарубежным производителем.

В тарифной сетке банка есть автокредит с отложенным платежом. Он предполагает частичную оплату займа и самостоятельный выбор остатка, который можно полностью погасить личными средствами или оформить Trade-in в счет последнего платежа. Росбанк пользуется популярностью у клиентов и входит в рейтинг хороших банков для получения автокредита без большого первоначального взноса.

Оформление по двум документам

Для многих граждан, получающих черную заработную плату, очень важно предоставление автокредита на условиях двух документов (автокредит без справок о доходах). На основании такого фактора можно сказать, что существуют выгодные программы в Сбербанке

Для получения одобрения необходимо предоставить только паспортные данные потенциального заемщика, а также второй документ

На основании такого фактора можно сказать, что существуют выгодные программы в Сбербанке. Для получения одобрения необходимо предоставить только паспортные данные потенциального заемщика, а также второй документ.

Важно знать: каждому заемщику необходимо понимать, что банк не сможет правильно оценить платежеспособность клиента, поэтому для минимизации рисков кредитное учреждение повышает процентную ставку по такой программе. Также будет завышена сумма первоначального взноса по автокредиту.. В виде него может выступить СНИЛС, водительские права, индивидуальный номер налогоплательщика

Помимо государственного кредитного учреждения такие программы предоставляет ВТБ24, Банк Москвы и Росбанк

В виде него может выступить СНИЛС, водительские права, индивидуальный номер налогоплательщика. Помимо государственного кредитного учреждения такие программы предоставляет ВТБ24, Банк Москвы и Росбанк.