Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году

Какие банки еще предлагают высокий кэшбэк

В России действует более 400 банков, и многие из них предлагают карты. Кэшбэк есть далеко не у всех из них, а самые выгодные условия предлагают буквально несколько банков.

Мы попробовали сравнить между собой предложения по самым популярным картам с кэшбэком. Судить о том, выгодны ли их предложения, достаточно сложно, поэтому банки будут идти в алфавитном порядке:

Банк	Карта	Кэшбек на все покупки	Кэшбек в отдельных категориях	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания (в год)	Минимальная стоимость обслуживания (с учетом всех предложений)
Альфа-Банк	Cash Back	0,5% (если тратить больше 70 тысяч рублей в месяц — 1%)	2,5-10% (АЗС, кафе и рестораны)	1% (если в месяц делать покупок на 10 тысяч рублей и больше) — 6% (если сумма покупок больше 70 тысяч рублей)	1200 рублей	Бесплатно (если на карте не меньше 30 тысяч рублей, или сумма покупок за месяц больше 10 тысяч рублей)
Банк Открытие	Opencard	1% (если тратить больше 5 тысяч рублей в месяц, плюс по 1% за оплату в мобильном банке на 1 тысячу и остаток на счете от 100 тысяч рублей)	Бонусных категорий нет	Проценты не начисляются	Бесплатно (за выдачу взимается 500 рублей, которые возвращаются бонусами после покупок на 10 тысяч рублей)	Бесплатно
Восточный Банк	Кэшбэк	2% (или 1%, если включать бонусные категории)	10% (АЗС или развлечения на выбор)	4% (если остаток больше 10 тысяч рублей)	Бесплатно (плата за выпуск 1000 рублей)	Бесплатный выпуск карты не предусмотрен
ВТБ	Мультикарта	1%	10% (кафе и рестораны)	1% (от 5 тысяч рублей), 2% (от 15 тысяч рублей), 6% (от 75 тысяч рублей)	2988 рублей	Бесплатно (если сумма покупок в месяц от 5 тысяч рублей, или на карту приходит пенсия)
ОТП Банк	Можно все	1,5%	10% (Такси, кинотеатры, рестораны)	5% (от 5 тысяч рублей), 5,5% (от 200 тысяч рублей), 7% (от 1 миллиона рублей)	2388 рублей	Бесплатно (если сумма покупок в месяц от 30 тысяч рублей, или остаток не ниже 50 тысяч рублей, или по 15 тысяч рублей — оба параметра)
Промсвязьбанк	Твой кэшбэк	1%	5% (рестораны, аптеки, кинотеатры и т.д.)	5% (на выбор — проценты на остаток или повышенный кэшбэк на бонусные категории)	1788 рублей	Бесплатно (если сумма покупок за месяц больше 20 тысяч рублей)
Рокетбанк (на базе Киви-банка)	Дебетовая (Уютный Космос)	1%	10% (категории можно выбрать)	4,5%	Бесплатно	Бесплатно
Сбербанк	Классическая карта Сбербанка	0,5% (если тратить больше 5 тысяч рублей в месяц)	10% (несколько категорий), до 30% в магазинах-партнерах	Проценты не начисляются	750 рублей в первый год, 450 рублей в последующие годы	Возможностей нет
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	1%	5% (категории можно выбирать), 3-30% по акциям	6% (если в месяц делать покупок на 3000 рублей и больше)	1188 рублей	Бесплатно (если на карте не меньше 30 тысяч рублей, или если есть выданный кредит)
Хоум Кредит	Польза	1%	3% (АЗС, Кафе, Путешествия), 5-10% в магазинах-партнерах	7% (если в месяц делать покупок на 5000 рублей и больше)	1188 рублей	Бесплатно (если на карте не меньше 10 тысяч рублей, или в месяц сумма покупок больше 5000 рублей, или если карта зарплатная)
Яндекс.Деньги	Яндекс.Карта	1% на покупки в интернете, 5% на каждую пятую покупку картой	5% (в категориях месяца)	Проценты не начисляются	Бесплатно (стоимость карты 300 рублей на 3 года)	Возможностей нет

Как видно, предложения разных банков направлены на разные группы клиентов. Они предлагают разные условия касательно бонусных категорий покупок, начисления процентов на остаток, стоимости обслуживания.

Более того, у них разные условия использования полученного кэшбэка:

• Хоум Кредит, Тинькофф банк, Альфа-банк, ОТП, ВТБ, Промсвязьбанк и Восточный в той или иной форме позволяют обменять баллы на «живые» рубли по курсу 1:1;
• Открытие и Рокетбанк позволяют применить бонусы при оплате по карте на сумму не менее 3000 рублей;
• Яндекс.Деньги позволяют оплачивать баллами покупки в интернете, причем только в некоторых магазинах (а также налоги), но без ограничений на стоимость покупки.

Выбрать тот или иной вариант по-прежнему непросто – каждый банк ориентируется на определенный профиль «идеального» клиента, а другие не смогут ощутить все преимущества.

Поэтому попробуем посчитать, сколько удастся заработать на картах с кэшбэком при разных форматах использования.

Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком в 2020

Объективное сравнение получить очень сложно, так как размер ставок, плата за обслуживание и категории, по которым предусмотрен кэшбек, разные. Все перечисленные ниже продукты предлагают популярные рейтинговые банки, которые имеют заслуженные топовые места в РФ.

Наименование	Плата за обслуживание	Размер кэшбэка
«Тинькофф Блэк»	0 рублей при остатке от 30 000 рублей	1% за покупки по всем операциям, до 5% по спецкатегориям и до 30% в рамках партнерской программы
«Польза»	0 рублей при остатке на счету 10 000 рублей и тратах от 5 000 рублей	От 1% до 10%
Рокетбанк «Уютный космос»	0 рублей	1% за все покупки и до 10% в партнерских точках
Карта с кэшбэк от Альфа банка	0 рублей при остатке от 30 000 рублей	От 0,5% до 1% для всех покупок и от 2,5% до 10% по специальным категориям
Сверхкарта	0 рублей при остатке в 250 000 рублей	1% для всех трат и 7% по установленным категориям
«Всесразу»	Первый год обслуживания – 0 рублей, далее 1490 рублей в год	3,9% на все покупки
«Твой Кэшбэк»	0 рублей при наличии остатка суммой от 20 000 рублей	1% на все покупки и 5% по спецкатегориям
«Next» от Альфа-Банк	0 рублей при тратах от 5 000 рублей и остатке от 30 000 рублей	От 5% до 10% только по определенным категориям

1 место. Победитель. Дебетовая карта «AlfaTravel» банка «Альфа-Банк»

3% милями за любые покупки. 9% милями от трат на travel.alfabank.ru. До 5% на остаток по счёту. Оплата милями билетов любых авиакомпаний по курсу 1 миля = 1 ₽.

Сравнить

Получить

на сайте Альфа-Банка

317 заявок одобрено 14.03

Три шага к дополнительному доходу

Заполнить онлайн-заявку на оформление дебетовой карты для физических лиц

Дождаться звонка менеджера банка и ответить на вопросы

Получить карту с доставкой курьером или в отделении банка

Эта страница полезна?

81% клиентов считают страницу полезной

Благодарим за оставленный Вами отзыв! Мы стараемся становиться лучше!

1. На первом месте – Тинькофф Блэк

Основные параметры:

Cash Back:

– 1% – на все покупки

– до 15% – на выбранные категории

– до 30% – по спецпредложениям

• Процент на остаток – 3,5% годовых
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из условий – наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 50 000 руб. за расчетный период ИЛИ при наличии кредита, выданного на картсчет. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется рублями в конце расчетного периода.

• Базовая ставка кэшбэка в 1% распространяется на все операции по карте.
• до 15% вы получите за покупки в трех категориях, которые предлагает банк на выбор раз в квартал.
• Кэшбэк до 30% доступен по спецпредложениям партнеров банка

Банк начисляет 3,5% на остаток по карте при условии покупок свыше 3 000 рублей за расчетный период. Отмечу, что процент начисляется на сумму до 300 000 рублей, все что выше имеет смысл хранить на дополнительном вкладе или накопительном счете.

Тинькофф позволяет снимать наличные без комиссии в чужих банкоматах. При этом минимальная сумма снятия должна составлять 3 000 рублей.

Также карта Тинькофф Блэк позволяет бесплатно переводить деньги на карты другого банка через собственные сервисы. Лимит составляет 20 000 рублей в месяц. Дальше уже с комиссией 1.5%.

Среди дополнительных особенностей предложения от Тинькофф – возможность бесплатного открытия дополнительных карт, превращение карты в мультивалютную, удобное мобильное приложение и возможность перехода на тариф 6.2 с абсолютно бесплатным обслуживанием.

Оформить Тинькофф Блэк

MCC-код и кэшбэк

MCC-коды присваиваются торговым точкам банками-эквайерами. Для получения Cb необходимо, чтобы MCC (Merchant Category Code) покупки значился в списке кодов, по которым возвращает часть стоимости приобретения банк-эмитент карты.

Важно: одной и той же покупке могут присваиваться разные MCC-коды, если торгово-сервисное предприятие сотрудничает с двумя и более эквайерами. Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте

Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru

Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте. Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

• поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
• совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен

Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

• 1%  — дает 3 600 рублей;
• 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Дебетовые карты с cashback

• Памятка владельцу
• Полезная информация

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Как выбрать дебетовую картуКак получить дебетовую карту

Валютные дебетовые карты с процентами на остатокИспользование дебетовой карты

Условие начисления кэшбека (cash back)Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы

б) Кредитная Альфа банк карта с кэшбэком «100 ДНЕЙ БЕЗ%» со снятием наличных

Следующая кредитка-героиня от Альфа банка  «100 ДНЕЙ БЕЗ%». С ней вы можете не только совершать покупки, но и снимать наличные в течении аж 100 дней без единого %!

«100 дней БЕЗ %» (подробности)

В действительности не так уж много банков, предоставляют такой беспроцентный период, в основном у большинства банков он составляет до 60 дней. И еще чудо! С этой карточки вы можете их снимать без процентов, комиссий и штрафов. Доставка карточки бесплатна и может быть совершена сразу на дом или в другое, любое удобное для вас место.

Просто замечательные предложения, особенно, если использовать эти карточки не выходя за 100 дней льготного периода!

Имеются и другие секреты у подобных карт с супер-большим льготным периодом, с  ними можно реально заработать, читайте об этом ⇒ ЗДЕСЬ ⇐

Platinum – кредитка с бесплатным снятием наличных

Выпускает банк Русский Стандарт, примечательно в ней то, что вы покупки от 3000 рублей, совершенные в магазине-партнере, сможете перевести в рассрочку. Она будет длиться до 24 месяцев, ставка равна 0%. Перевод в рассрочку совершается самостоятельно в мобильном банке или по звонку.

Действует бонусная программа с зачислением баллов за покупки от 5000 рублей, ими потом можно оплатить товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждения на сайте банка. Также их можно вывести на счет, либо пустить на благотворительность.

Сколько начислят:

1. До 25% у партнеров банка.
2. 5% в любимых категориях на ваш выбор.
3. 1% за остальные покупки.

Кредитуют на сумму до 300 тысяч, ставка варьируется от 21,9% до 39,9% в год, рассрочка бесплатная. Минимальный платеж – 3% от размера долга, есть льготный срок до 55 дней.

Обслуживание обойдется в 590 рублей, доставка бесплатная по всей России. Из требований к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, постоянная прописка, хотя бы косвенное подтверждение дохода.

Преимущества

Лояльные требования к заемщику, можно кредитоваться без справок, на стаж не смотрят. Доставляют бесплатно, предлагают хороший кэшбэк с широким выбором использования. В первые 30 дней можно бесплатно снимать наличные.

Недоставки

Крупный штраф за пропуск платежа, дорогое смс-информирование – 69 рублей в месяц. Перевести в рассрочку можно не все покупки, а только те, которые одобрит магазин-партнер.

Универсальный кредитный продукт, позволит сэкономить на кэшбэке, обслуживание не дорогое, если изучить список партнерских сетей, можно не переплачивать на процентах.

Польза от Home Credit

Основные параметры:

• Кэшбэк:
  • 5% — в выбранных категориях
  • 1% — за любые покупки
• Процент на остаток — 5% — на остаток до 300 000 рублей
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – 1%, мин. 100 ₽
• Перевод в другой банк – бесплатно
• СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание карты – бесплатно

Обслуживание карты бесплатное. За все покупки кэшбэк составляет 1%, а в трех выбранных категориях – 5%.

Если в течение месяца сумма покупок по карте превысит 30 тыс., на остаток начисляется 5% годовых. Однако он не должен превышать 300 тыс.

Можно делать переводы по СБП бесплатно до 500 000 руб. СМС-оповещения об операциях будут бесплатны в первые 2 месяца.

Как выбрать кредитную карту с кэшбеком

На этой странице сервиса Микрокредитор вы найдете все кредитные карты с cash back, сравнение условий и рейтинговые списки кредиток с лучшими условиями. На сервисе можно выбрать и оформить банковскую кредитку с кэшбеком на официальном сайте банка эмитента.

Найти кредитку с возвратом средств на покупки можно несколькими способами:

• Исследовать рынок самостоятельно. С помощью поисковых систем и сайтов банков просмотреть предложения, процентные ставки, лимиты и льготные периоды.
• Воспользоваться сервисом Микрокредитор. Этот способ значительно проще. Все кредитные карты с кэшбеком собраны в одном месте.

а) Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком и процентом — Tinkoff Black

Карта кэшбэк с 14 лет на дом, бесплатно, без походов в офис:

Вы уже слышали о инновационном «ТИНЬКОФФ БАНКЕ» он предлагает очень замечательные условия по кэшбэк карте Tinkoff Black. Кроме многих других преимуществ Tinkoff Black, это ещё — Тинькофф карта с кэшбеком дебетовая с 14 лет и с % на остаток.

Кэшбэк самый выгодный по карте составит в определенных магазинах значительно больше, вплоть до 30%. Плюс к этому, на оставшиеся финансы начисляется 5%, если вы совершаете покупок, не менее чем на 3000 руб. за расчетный период (месяц). Согласитесь, что потратить за месяц 3000 — не проблема!

Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком — БЛЭК позволяет снимать наличку:

√  влюбых банкоматах мира;√ без единого процента, если снимаете не менее 3000 рублей;√ переводы на счета сторонних банков, абсолютно бесплатны;√ + ежемесячные переводы до 20000 руб. на любые карточки, тех же, сторонних банков, в том числе других стран.

• карта кэшбэк, которую можно получить в 14 лет;
• 4,5% годовых на остаток средств на карте;
• до 30% самый выгодный кэшбэк при покупках любимых местах;
• бесплатная доставка курьером;

√ все ваши деньги в банке Тинькофф застрахованы государством.

Ну, а если на вашей карте потом будет лежать от 30 000 руб, как не снимаемый остаток, то обслуживание этой карты кэшбэк: карты с подарком, будет ВСЕГДА абсолютно бесплатным.

Действительно, эта карта на данный момент предоставляет очень выгодные условия, убедитесь в этом сами.

На нашем сайте мы уже писали, как можно заработать, если открыть ТИНЬКОФФ Блэк и Тинькофф Платинум. Также имея ТИНЬКОФФ Блэк, вы сможете заставить деньги работатьна вас, делая правильные инвестиции. Это гораздо выгоднее, чем вклад в банке.

Подарочная карта кэшбэк — карта кэшбэк с 14 лет, Тинькофф Блэк сейчас пользуется большим спросом. Почему мы отмечаем Блэк как подарочную, потому что она несет с собой много подарков, читайте об этом чуть ниже.

Еще одно преимущество Тинькофф Банка в том, что вам не нужно ехать или идти в банк, чтобы получить свои карточки, так как представитель банка (курьер) доставит вам ее куда пожелаете: домой, на место работы, место отдыха в самое удобное для вас время.

Напомним о приятных подарках:

Итак, можно с легкостью, , которую привезёт  курьер и, получив, протестировать её. Если вам что-то не понравится (в чём мы сильно сомневаемся), то закрыть карточку можно без всяких потерь или перевестись на абсолютно бесплатный тариф 6.2. — секрет о которых не советуют говорить представителям банка, с помощью этой статьи ⇓ жмите кнопку

Карта Тинькофф Блэк, кроме кэшбэка на разные покупки от 1 до 20 процентов, даёт ещё возможность  нескольких видов доходов. В  банке Tinkoff есть еше очень много разнообразных выгодных предложений, к примеру прибыльные кредит карты кэшбэк — карты кэшбэк и для тех, кто регулярно покупает безналичным способом, для тех, кто часто летает, пользуется услугами АЗС… В общем,  смотрите далее. ⇓

ЛокоБанк ЛОКОЯРКО

Основные параметры

• Кэшбэк — 1,3% — на все покупки
• Процент на остаток по счету до 100 000 руб — 4,5% — при сумме покупок от 3 000 рублей
• Снятие наличных в других банкоматах – бесплатно 15 000 руб
• Перевод на счет в другом банке – бесплатно до 25 000 руб
• СМС-оповещения об операциях – бесплатно
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

Держатели дебетовой карты ЛОКОЯРКО могут рассчитывать на кэшбэк до 25% в партнерских магазинах. Первый месяц владелец платежного инструмента освобождается от оплаты за обслуживание. Чтобы и дальше избежать расходов, нужно выполнять одно из двух требований Локобанка:

1. Ежедневно на счете должно оставаться, минимум, 30 тыс. руб./$500/€500;
2. Емесячно нужно совершать приобретения на сумму от 3 тыс./$45/€45.

Если условия не выполняются, придется платить 99 руб./мес. либо по 3 доллара/евро.

Любое пополнение карты бесплатное. Переводы с карты на карту разрешается в рублях и до 25 тыс./мес. комиссия не берется.

Разрешается оформлять 3 дополнительные карты.

Сколько удастся заработать с помощью кэшбэка

Здесь, как сказано выше, все зависит от модели использования банковской карты. Кто-то хранит на ней все сбережения и оплачивает все покупки, а кто-то пополняет только для получения кэшбэка.

Поэтому попробуем рассчитать, сколько получится заработать за месяц при таких условиях:

• продвинутый пользователь: вся зарплата зачисляется на карту, из нее 20% снимается наличными (для операций, которые никак не оплатить картой), 70% идет на оплату по карте, 10% остается в конце месяца. Из безналичных оплат половина – в супермаркетах, 10% на АЗС, 10% на кафе и рестораны, остальное – прочие операции;
• обычный пользователь: вся зарплата зачисляется на карту, половину снимает наличными, вторую половину всю тратит в течение месяца по «безналу». 70% от суммы идет на оплату продуктов в супермаркетах, 5% суммы – оплата на АЗС, остальное – прочие оплаты;
• консервативный пользователь: снимает 70%, остальное тратит в супермаркетах.

Средняя зарплата в 2018 году составила 43445 рублей (по мнению Росстата), от нее и будем вести расчет.

Расчет во многом условный (так как неизвестно, какие сбережения у клиента уже лежат на карте), причина и в том, что, например, Яндекс.Деньги начисляют по 5% от каждой пятой покупки: в среднем это 1%.

Как видно, для активных пользователей банковских карт больше всего подходит предложение ОТП Банка, так как там есть и высокий процент возврата по обычным покупкам, и процент на остаток.

Минус этой карты заключается в том, что она кредитная, и ОТП Банк при выдаче ее очень тщательно проверяет заемщика. Другими словами, не только лишь все могут ее оформить.

Для «обычных» пользователей наиболее выгодные условия можно найти в Банке «Восточный» и Хоум Кредит Банке. В Восточном Банке карта «Кэшбэк» тоже является кредитной, но решение по ней принимается в течение 5 минут.

Для самых «консервативных» клиентов остается карта Рокетбанка (фактически выпускает ее Киви-банк) и Хоум Кредит Банка. Отличие в том, что «Рокетрубли» нельзя напрямую обменять на обычные рубли.

В целом, идеальной карты с кэшбэком, подходящей всем и сразу, нет. Рекомендуем проанализировать свои траты по карте за месяц и только тогда выбирать карту.