Для чего нужно покупать акции

Что делает брокер

Регистрирует инвестора на бирже и даёт доступ к торгам. Через крупных брокеров можно покупать российские и зарубежные акции, потому что у них есть доступ к обеим биржам – Московской и Санкт-Петербургской.

Показывает биржевую информацию: доходность акций, изменение котировок, даты выплат дивидендов.

Проводит сделки инвестора по его поручению. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» или продать 5 акций «Газпрома». Брокер исполняет требование и переводит деньги инвестора в ценные бумаги.

Учитывает ценные бумаги инвестора. После покупки запись о том, что вам принадлежит акция, хранится у брокера в электронном виде. Точно так же, как деньги хранятся на банковской карточке.

Платит налоги государству. Брокер является налоговым агентом. Если инвестор получил доход от инвестиций, брокер рассчитывает сумму налога от прибыли и отправляет сведения в налоговую.

ШАГ 1. Выбираем брокера

Перед началом выбора, вам нужно определиться, будете ли вы покупать акции только российских компаний (Сбербанк, Газпром и т.д.), либо зарубежных (Google, Apple). Дело в том, что не у всех брокеров есть выход на международные биржи. Но как правило, у крупнейших — эта возможность присутствует. Выход на ММВБ — есть у всех российских брокеров.

Главным критерием отбора брокера — это его надежность. Чем выше рейтинг надежности, тем лучше.

Далее, на что нужно обратить внимание — это тарифы брокера. Брокер, получает определенный процент от каждой вашей сделки

Эта доля относительно мала и обычно составляет — от 0.02% до 0,5%

Брокер, получает определенный процент от каждой вашей сделки. Эта доля относительно мала и обычно составляет — от 0.02% до 0,5%.

Но пусть вас не успокаивают такие «маленькие» проценты. Конечно, если вы планируете купить акции и держать, или по крайней мере совершать довольно-таки редкие сделки — 1-2 в месяц, то данное вознаграждение брокера для вас — мелочь.

Но если вы планируете активный трейдинг, то эта разница в сотые проценты за год может накопиться в тысячи, а то десятки тысяч рублей комиссии.

Так что, лучше изначально выбрать брокера с минимальными тарифами по сделкам. Разумеется из списка самых надежных.

И последнее, при выборе брокера — это минимальная сумма, с которой будет работать брокер. Обычно она составляет от 30 до 100 тысяч рублей.

Как начать инвестировать в акции

Как купить акции, как стать акционером? На первый взгляд это может показать сложным и непонятным. Сейчас процедура покупки акций упростилась до простых пару кликов.

Чтобы стать инвестором и начать покупать акции нужно зарегистрироваться у брокера. Он будет являться посредником между вами и биржей. По сути он предоставляет вам доступ к бирже и составляет необходимые отчёты.

Без брокера доступ на биржу физическим лицам невозможен.

Рекомендую работать со следующими брокерами (сам работаю через них):

В чём плюсы этих брокеров:

• Есть все доступные финансовые инструменты (акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы);
• Есть доступ к Московской и Санкт-Петербургской бирже;
• Минимальные комиссии за торговый оборот;
• Бесплатное пополнение/снятие денег;
• Удобные мобильные приложения для торговли;
• Регистрацию можно пройти удалённо;

После регистрации нужно будет открыть брокерский счёт, пополнить его и всё. Появится доступ к торговле.

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Подробные инструкции по торговле на бирже можно найти в статьях:

FAQ — часто задаваемые вопросы

Ответим на некоторые типичные вопросы, возникающие у новичков фондового рынка в процессе изучения сложных механизмов торговли.

Вопрос 1. Как можно купить прибыльные акции частному лицу и получать дивиденды?

Чтобы купить акции компаний, нужно заключить договор с посредником — брокерской компанией. Самостоятельные операции на фондовом рынке для частного лица запрещены законом. Клиент дает брокеру поручение на покупку ценных бумаг. Приобрести акции можно и непосредственно у эмитента. При этом потребуется обеспечить нотариальное сопровождение сделки.

Дивиденды — это часть прибыли компании-эмитента, которая выплачивается держателям акций как совладельцам. Порядок и размер выплат определяются советом директоров компании и собранием акционеров. Это событие называется дивидендной отсечкой. Выплаты брокерским компаниям происходят в течение 10 дней после даты отсечки, а частным лицам — в течение 25. При этом эмитент самостоятельно удерживает НДФЛ.

Благоприятные моменты для приобретения активов:

• за 2-3 месяца до дивидендной отсечки;
• в период глобального падения котировок на бирже;
• сразу после отсечки;
• после выпуска эмитентом дополнительных ценных бумаг.

Вопрос 2. Как лучше выбирать перспективные акции для покупки правильно?

Намереваясь приобрести высокодоходные ценные бумаги, инвестору стоит проанализировать ситуацию на фондовом рынке

Пристальное внимание при выборе компании-эмитента обращают на репутацию и экономические показатели, а не на курс акций. Рентабельность бизнеса, оцениваемая по нескольким специальным индикаторам, является главным основанием для инвестирования

При этом не следует вкладывать весь капитал в 1 компанию, лучше отобрать малое количество надежных и разделить денежные средства между ними.

Вопрос 3. Можно ли купить несколько ликвидных акций и не продавать их?

Долгосрочное инвестирование приносит растущий ежегодный доход, так что избавляться от ликвидных бумаг уже через неделю невыгодно. Для полноценного роста вложенного капитала потребуется пара лет или больше.

Вопрос 4. Нужно ли сегодня платить налог с продажи акций предприятий через интернет?

Налог на прибыль уплачивается и с дохода от реализации ценных бумаг, и с прибыли по дивидендам. В роли налогового агента для своих клиентов может выступать и лицензированная брокерская компания. В этом случае брокер сам отчитывается перед налоговыми органами по доходам от сделок своих клиентов, тем самым освобождая инвестора от хлопот с декларацией.

Как получать дивиденды

Дивиденды — это доля прибыли, которая распределяется компанией между ее акционерами. После того как трейдер приобретает акции предприятия, он получаете право на получение дивидендов по ним.

Каждое акционерное предприятие имеет дни закрытия реестра, о которых сообщается заранее. Если на день закрытия реестра у вас на руках будут акции компании, вы можете рассчитывать на получение по ним дивидендов.

Начисление дивидендов выполняется автоматически на основании реестра акционеров. Даты закрытия реестра определяются на собраниях акционеров. Обычно, это конец лета или начало осени.

Акции – рискованный финансовый инструмент, но риски можно снизить

1. Инвестируйте долгосрочно

Инвестируйте на срок от 3 лет. Когда вы вкладываете деньги надолго, то кратковременные рыночные шоки не заставят вас продавать акции, поддаваясь эмоциям.

Исторически рынок всегда растёт. Так, с момента кризиса во время COVID-19 российский и американский фондовые рынки успели восстановиться после падения уже к концу 2020 года.

2. Распределяйте вложения

Инвестируйте в акции компаний из нескольких стран и экономических отраслей. Когда вы распределяете деньги по разным компаниям, падение акций одних компенсируется ростом других. Не покупайте только один актив. Если он просядет в цене на 20–30% или больше, то настолько же обесценится весь ваш капитал.

Не забывайте про облигации – это не такой доходный инструмент, как акции, но зато более надёжный. Ещё часть денег можно вложить в покупку валюты: доллары, евро, швейцарские франки, китайские юани или японские йены.

3. Инвестируйте только свободные деньги

Не инвестируйте все накопления или зарплату. Собирайте инвестиционный портфель постепенно, направляя на покупку бумаг 10–20% от активного дохода.

Как начать инвестировать в акции

Акции продаются на фондовых биржах. В России есть две биржи – Московская и Санкт-Петербургская.

Московская проводит торги российскими акциями, государственными, региональными и корпоративными облигациями, валютой, драгоценными металлами.

Санкт-Петербургская организовывает торги зарубежными ценными бумагами, в основном, акциями американских компаний. Через эту биржу у российского инвестора есть доступ к покупке иностранных бумаг в России.

Биржа контролирует и регистрирует все сделки, а ещё устанавливает расписание торгов.

Компании размещают акции на бирже, чтобы привлечь деньги на развитие своих проектов, а инвесторы вкладывают в них, чтобы заработать. Когда инвестор покупает акцию, то становится владельцем части бизнеса.

За работой биржи следит регулятор. В России это Центральный банк, а в США – комиссия по ценным бумагам Securities and Exchange Commission (SEC).

Зачем покупать акции?

Покупка акций – весьма выгодное вложение капитала. В настоящее время наблюдается значительный рост интереса к приобретению ценных бумаг крупных российских предприятий.

И это совсем неудивительно, ведь их цена на фондовом рынке неуклонно растет, а дивиденды, которые они приносят, дают небольшой, но стабильный доход. Решив приобрести акцию, например, «Норильский никель», вы покупаете своего рода «кусочек» бизнеса, следовательно, имеете право на долю от прибыли этой компании.

Однако выйти на фондовый рынок физическому лицу напрямую нельзя. По закону торговать на российской фондовой бирже без специальных лицензий недопустимо, а значит, нужно найти брокера. Обратившись к брокеру, вы можете начать делать покупки. Долгое время такая процедура представляла собой бумажную волокиту – приходилось многократно приходить в офис брокерской компании, возиться со сложным ПО и ждать неделями, пока денежные средства на покупку акций дойдут наконец до биржи. Сегодня ситуация в корне изменилась. Многие сервисы позволяют значительно упростить процесс приобретения ценных бумаг.

Где купить по выгодной цене — топ 4 популярных способа

Заключая договор с брокером, новички быстро решают для себя вопрос, как купить акции частному лицу, и впоследствии даже не рассматривают иные варианты. Однако покупать акции компаний можно многими способами, и брокер-посредник — только один из них. Способы приобрести активы без брокера окажутся полезными для тех, кто рассчитывает заниматься этим профессионально.

Способ 1 — на бирже

Совершение сделок на фондовой бирже мало чем отличается от торгового рынка, разве что торги происходят в большинстве случаев удаленно. В остальном обнаруживается разительное сходство: широкий ассортимент финансовых инструментов для приобретения, множество отечественных и зарубежных трейдеров-участников рынка, динамичные цены и таблицы котировок.

Чтобы не потеряться среди рыночного многообразия, трейдеру приходится полагаться на чутье, использовать по максимуму накопленный опыт. Он должен сам уметь определять, какие акции купить, какие бумаги являются наиболее перспективными с точки зрения извлечения прибыли в долгосрочной перспективе.

Купля-продажа акций предполагает и интуицию, и наличие профессиональных знаний. Любая ошибка повлечет убытки.

Способ 2 — непосредственно у эмитента

Этот вариант приобретения исключает игру на колебаниях курса. Эмитент самостоятельно осуществляет выпуск акций, продажу которых предполагает в будущем. Их стоимость зафиксирована, значит, нет смысла надеяться выиграть от снижения цены.

В качестве эмитента в соответствии с российским законодательством могут выступать инвестиционные фонды и некоторые государственные структуры, а также большое количество производственных компаний. Они реализуют выпущенные акции напрямую, не прибегая к услугам посредников, т.е. брокерских фирм.

Способ 3 — в банковской организации

Финансовые организации тоже осуществляют продажу акций, хотя это и не относится к их главной деятельности. Преимущественно банки, будучи крупными и влиятельными игроками, поставляют на рынок собственные активы, подлежащие реализации. В ряде случаев они предоставляют услуги по продаже для юридических и физических лиц.

Способ 4 — у частных инвесторов и компаний

Работать вне биржи с минимальным риском для своих инвестиций способны только опытные торговцы, так что новичкам лучше учиться на чужих ошибках и воздержаться от поиска легких путей в среде частных инвесторов. Многие из таких продавцов неблагонадежны, а отсутствие должного регулирования подобных сделок исключает возможность дальнейшей компенсации, если что-то пойдет не так.

Законно купить акции физическому лицу без посредника нельзя: действующие нормы требуют лицензирования или нотариального сопровождения такой деятельности. Да и подлинность предлагаемых на черном рынке бумаг также проверить затруднительно.

Плюсы и минусы вложений в акции

Плюсы инвестирования для физического лица:

1. Отсутствуют ограничения по пределу дохода.
2. Дополнительный доход. Не нужно бросать основную работу, чтобы стать инвестором. В самом начале инвестирование требует больше времени для формирования портфеля. Затем — меньше. При спекуляциях время нужно намного больше. Но и в этом случае это может быть занятие параллельно работе.
3. Высокая вероятность получения дохода на продолжительных (от года) промежутках времени в случае долгосрочного инвестирования. На таких периодах рынки, как правило, растут. Исключение — периоды мировых кризисов. Но и это для инвестора плюс — покупка акций по более низким ценам.
4. Покупка происходит через интернет. Открыть счет у многих брокеров возможно удаленно. Торговать на бирже можно из дома или любой точки планеты, где есть сеть. Технические требования минимальны — зарабатывать возможно даже со смартфона. Большинство брокеров предоставляет такую возможность.
5. Научиться инвестировать или спекулировать можно самостоятельно.
6. Удобно для спекулирования. Многие инструменты торгуются круглосуточно — покупка и продажа в любое время, за исключением технических перерывов, выходных и праздничных дней. Азиатскую сессию подхватывает Европа, затем американские биржи.
7. Нет никаких требований к инвестору.

Главный минус покупки акций и такого способа заработка — риск потерь денег. Частично или полностью. Какие и как поступать в таком случае — ниже.

Риски и способы их избежать

Я не буду рассматривать торговлю внутри дня или удержание открытой позиции в течение нескольких дней. Риски на таких периодах зашкаливают, особенно для новичков.

Рассмотрю среднесрочный период — покупка акций на период от нескольких недель до нескольких месяцев, долгосрочный — > года.

При торговле на Московской бирже с российскими акциями:

1. Маржинальная торговля или использование кредитного плеча. Можно использовать как при покупке, так и при короткой позиции. Для каждого эмитента брокер устанавливает размер плеча в соответствии с внутренними правилами и правилами биржи. Средний размер предоставляемого плеча при покупке 1:3.То есть, имея своих 100 000 руб., брокер дает возможность покупки акций еще на 300 000 руб. Это платное удовольствие — за маржинальный кредит надо платить исходя из процентной годовой ставки.

Не используйте маржинальное плечо сразу при открытии среднесрочной позиции. Как вариант — если цена пошла в нужном направлении, докупите акции из расчета плеча не более 1:1. В таком случае средняя цена позиции будет ниже текущей цены. Выставляйте стоп-приказы в пределах 2% потерь от средней цены позиции.

При долгосрочном инвестировании не используйте плечи. Если портфель сформирован без заемных средств, при неблагоприятном развитии событий возможна его просадка. Это неприятно, но несмертельно.

В случае плеча можно выйти на маржин-колл — принудительное закрытие позиций брокеров в силу того, что вашего денежного обеспечения не будет хватать. Размер кредитного плеча брокер устанавливает на свое усмотрение — на сильных движениях он может его сократить в одностороннем порядке или совсем отменить.

1. Цена акций на бирже постоянно изменяется. И совсем необязательно только растет. Для снижения рисков потерь диверсифицируйте портфель — покупка акций разных компаний. Минимум 10 эмитентов. На каждую акцию не более 15% суммы покупки. Покупка акций с высоким риском (3,4 эшелон, небольшие компании) — не более 3% в портфеле на каждую. Индекс акций — тот же портфель ценных бумаг. Посмотрите на его график за 5–10 лет. Пример — индекс ММВБ.

Общий тренд — восходящий.

1. Не используйте шорт в своей торговле. Это возможность спекулятивно заработать на падении цены, но с очень большим риском. Для торговли в шорт спекулянт берет взаймы акции у брокера. Пересидеть долгосрочно при росте актива не получится.

Налоги и льготы

Какие налоги и льготы по уплате в РФ для физического лица?

Во-первых, НДФЛ в размере 13% с прибыли, полученной на бирже (рост стоимости, дивиденды). Брокер — налоговый агент. Рассчитывает и уплачивает в конце года с брокерского счета инвестора.

Льготы:

• нет налога с купонного дохода облигаций федерального и муниципального займов;
• налоговый вычет в размере 3 млн. руб. за каждый 3 года удержания ценных бумаг владельцем (Ст.219.1 НК РФ). Акции должны быть куплены после 01.01.2014 г.

Во-вторых, использование индивидуального инвестиционного счета.

Налоговые вычеты 2-х типов:

• «А» — возврат уже уплаченного НДФЛ 13%;
• «Б» — освобождение от НДФЛ с дохода на бирже.

Разница между вычетами (источник — «Открытый журнал»).

Что такое дивиденды по акциям простыми словами

Дивиденды (от англ. «dividends») — это выплата части прибыли акционерам.

Как определяется размер дивидендов? Решение по размеру выплаты предлагается советом директоров компании. Но не всё, после акционеры должны утвердить это решение на общем годовом собрании акционеров компании (ГоСА). При этом акционеры не вправе менять решение, они могут проголосовать только ЗА или ПРОТИВ. Чаще всего голосуют ЗА.

Размер выплаты рекомендует совет директоров за 55 дней до ГоСА. Сумма утверждается на годовом общем собрании акционеров, где могут присутствовать все держатели акций этой компании. Причём возможность участия есть даже у тех, кто владеет хотя бы одной акцией. Число во владении влияет лишь на количество доступных голосов каждого участника собрания.

Акционеры не могут повлиять на размер выплаты. Их права позволяют проголосовать «за» или «против» предложения рекомендованного советом директоров.

Размер выплаты выдвигает совет директоров, а акционеры только утверждают или не утверждают предложение.

Дивиденды выплачиваются на каждую акцию всем акционерам. Абсолютная сумму, которая будет зачислена инвестору, зависит от количества акций в его портфеле ценных бумаг.

Акции — это долевая ценная бумага, дающая право на владение части бизнеса. Обращаются бессрочно. Купить/продать можно на фондовой бирже в любой момент. Доступна для всех физических лиц.

Дивидендная политика — что это такое

Чтобы акционеры могли прогнозировать в будущем свой денежный поток от компании, прописывается дивидендную политику в устав акционерного общества. Она определяется на несколько лет вперёд и в большинстве случаев соблюдается. Только в случае форс-мажоров совет директоров может отказаться от её соблюдения.

Например, див. политика может звучать так: платить 50% чистой прибыли по МСФО при условии, что мультипликатор Долг/EBITDA не превышает 2, иначе направить 30% прибыли. Или, например, платить весь свободный денежный поток (Free Cash Flow, FCF).

Совет директоров не всегда принимает решение выплачивать дивиденды. Например, могут всю прибыль реинвестировать в развитие компании или инвестиционные проекты. В экономические кризисы по итогам года вовсе может отсутствовать нераспределённая прибыль. В такие годы выплачивать ничего не станут или же возьмут кредит, но это решение спорное. Ведь кредит придётся выплачивать из будущих прибылей.

Расходы на развитие компании называются капитальными затратами (CAPEX). У разных бизнесов этот размер может координально отличаться.

Примечание

Дата закрытия реестра всегда наступает после собрания акционеров, обычно через 2-3 недели. Это время даётся инвесторам для обдумывания: продавать или докупать.

Цена акции бурно реагируют на новости о повышении или уменьшения размера дивиденда. Сильное влияние оказывают новости об изменении дивидендной политики. Например, на акциях Газпрома случилось сильное ралли в мае 2019 г. на новости про поступенное изменение див.политики (переход на 50% прибыли от МСФО к 2021 г):

Налоги

Налог на дивиденды для физических лиц составляет 13%, стандартный налог на прибыль (НДФЛ). Для частных лиц сумма налога удерживается автоматически при поступлении денег на счёт. Выплаты акционерам происходят уже за его вычетом. Нерезиденты платят 15% налога.

Зачем покупать акции

Давайте рассмотрим главную тему: а для чего вообще нужно покупать акции? Во времена СССР такого понятия даже не было. На этот ответ может быть несколько ответов, но главная причина это заработок.

Для частных инвесторов акции позволяют заработать деньги. Заработок возможен за счёт двух составляющих:

1. Рост биржевых котировок;
2. Получение дивидендов;

Почему биржевые котировки акций склонны к росту? На этот вопрос два ответа:

• Из-за роста ВВП также растут и прибыли компаний (по-крайней мере должны расти);
• Инфляция денег. Поэтому все активы со временем дорожают в абсолютных цифрах;

Дивиденды платят не все компании, но найти те, что растут и платят неплохо можно. В них и надо держать свой капитал.

Подведём итоги зачем стоит покупать акции:

• Продать с премией, заработать;
• Получать дивиденды;
• Защитить деньги от инфляции;
• Купить крупный пакет акций, чтобы участвовать в управлении компанией;

Какие акции выгодно покупать сейчас

Начинающие трейдеры стремятся к максимальной безопасности. Как я уже упоминал, покупка голубых фишек – доли Лукойла, Газпрома, Роснефти, Apple, Google, Microsoft, Facebook – сулит инвесторам надёжность и стабильность.

Но будет ли прибыльность таких активов серьёзной? Гарантии нет. Опытные биржевые волки считают, что вкладывать все активы в голубые фишки — это надёжно, но не слишком выгодно.

Как быть? Распределять средства по нескольким направлениям – часть вложить в стабильные компании, часть – в развивающиеся и перспективные направления, часть – в крепких середняков (металлургические заводы и добывающие компании).

О покупке акций в видеоформате:

В заключение

Я надеюсь, что мне удалось пролить немного света на мир инвестирования для новичков. Если пользование банковской картой и личным кабинетом не вызывает у Вас затруднений, то мобильное приложение для инвестиций Вы точно освоите.

Разумеется, никто не застрахован от убытков. Ни одна компания не может гарантировать стабильный рост котировок своих акций на протяжении многих лет, но не забываем про диверсификацию портфеля: приобретая ценные бумаги нескольких компаний Вы управляете потенциальными рисками.

И последнее. Не переставайте углубляться в тему. Если Вы хотите стать успешным инвестором, нужно повышать свою финансовую грамотность: читайте специальную литературу, информационные статьи, смотрите вебинары и видео-лекции, подписывайтесь на авторитетных финансовых специалистов.

Всем профита!

Выводы

Успешное развитие Сбербанка приводит к росту его акций. В среднем, они растут на 30-50% каждый год. Что является неплохой доходностью. Причём, эту доходность мы можем ещё немного увеличить за счёт дивидендов.

В динамике курса акций нет особой сезонности. Компания успешна, поэтому акции растут почти всегда. Так что, мы можем инвестировать на любой срок. Хоть на неделю, хоть на пять лет.

Купить акции Сбера совсем не сложно. Главное в этом деле — выбрать надёжную брокерскую компанию. Прочитав эту статью, Вы легко сможете сделать нужный выбор и стать инвестором Сбербанка.

Безусловно, акции Сбербанка — это отличный вариант для инвестиций. Такой заработок подойдёт даже для новичков. Ну, а опытные инвесторы годами зарабатывают на Сбербанке.

Желаю Вам выгодных инвестиций!

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях