Кредитная карта opencard от банка «открытие»

Дополнительные инструкции

Заказать карту и подписать договор недостаточно, чтобы начать пользоваться ей. Есть дополнительные инструкции, которым рекомендуется следовать для комфортного использования рассматриваемого банковского продукта.

Как установить ПИН-код

После того, как вы заполните договор и получите свой конверт с картой и инструкцией, необходимо активировать устройство и установить PIN. Для этого рекомендуется последовательно выполнить следующие действия:

1. Установите мобильное приложение или авторизуйтесь с помощью номера своей карты в личном кабинете на официальном сайте банка.
2. Выберите карту, которую хотите активировать.
3. Еще раз укажите номер карты, переписав его с физического носителя.
4. Введите PIN-код, который хотите установить на устройство.
5. После этого на телефон, указанный при оформлении услуги, придет сообщение с кодом. Введите его, чтобы подтвердить личность.

Как пополнять карту

Если карта уже активирована, то вы можете начать пользоваться кредитными средствами. Однако необходимо соблюдать условия договора и вовремя возвращать деньги. Для пополнения счета рекомендуется пользоваться следующими способами:

• банкоматы ФК «Открытие», а также терминалы партнеров. В их число внесены:
  • Альфа;
  • Внешний Торговый Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Брокеркредитсервис;
  • ТРАСТ;
  • РГС Банк;
  • РОСБАНК;
  • ПАО «Зенит»;
  • УРАЛСИБ;
  • СКБ-банк;
  • ЮниКредит;
  • Примсоцбанк;
  • МИнБанк;
  • ВЕСТА;
• через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте;
• лично в кассах «Открытия»;
• переводом с карт этого же или других банков.

При всех описанных способах не взимается дополнительная комиссия.

Как погасить кредит по карте «Все что надо»

Для погашения кредита предусмотрены те же способы, что и для пополнения счета. Воспользуйтесь одним из них, чтобы внести наличные или совершить перевод. Банк автоматически определит его и использует для погашения задолженности.

Рекомендации по безопасности

При наличии кредитной или дебетовой карты необходимо всегда думать о безопасности. Особенно учитывая, что с современной технологией NFC вы можете легко потерять деньги, если пластиковым носителем завладеют злоумышленники.

Стоит соблюдать несколько простых советов, чтобы обезопасить свои средства и не оставить шансов мошенникам:

• Банк никогда не просит называть номер карты, код безопасности и PIN. Если вы услышали такое требование от человека, то он не является официальным представителем ФК «Открытие».
• Пользуйтесь антивирусными программами при авторизации в интернет-банкинге с компьютера или мобильного устройства.
• Всегда проверяйте ссылки, по которым переходите. Они должны быть официальными.
• Подключите СМС-банкинг, чтобы моментально узнавать обо всех операциях по вашему счету.
• Не подключайте телефон к компьютерам, которые могут быть потенциально опасными. То же касается Wi-Fi сетей.
• Если у вас установлен мобильный банк, никогда не оставляйте телефон без присмотра. Также всегда блокируйте компьютер, когда отходите от него.
• При использовании банкомата внимательно осмотрите его на предмет отсутствия накладок. Мошенники могут поставить их, чтобы считать ваш пин-код и даже биометрию.
• При вводе пин-кода оглянитесь и убедитесь в том, что никто не смотрит на ваши руки.
• Пересчитайте полученные деньги, если снимаете наличные.

Как снизить финансовую нагрузку

Если у вас возникли проблемы с возвращением заемных средств, вы можете воспользоваться доступными программами снижения финансовой нагрузки от финансовой компании. Список доступных вариантов:

• реструктуризация кредита. Если у вас нет денег, чтобы погасить очередной платеж, обратитесь к сотрудникам банка. Они помогут увеличить срок кредита, уменьшить ежемесячный платеж и так далее;
• изменение графика платежей;
• если вы не успели оплатить в срок, сообщите банку новую дату пополнения. В связи с этим произойдет автоматический пересчет графика платежей.

Подача онлайн-заявки на карту «Opencard»

Когда нужна выгодная кредитка, банк Открытие готов предложить лучший продукт среди конкурентов. Условия пользования картой существенно отличаются от карт иных банков, предлагая больше возможностей и бонусов.

Кредитная карта банка Открытие — это лимит в полмиллиона рублей, доходный кэшбэк, доступная кредитная ставка. Создание такого кредитного продукта было продумано до мелочей, оно сопровождалось внедрением современной системы безопасности и сохранности персональных данных, которая не ограничилась наличием стандартного пин-кода.

Чтобы подать заявку на получение кредитки, достаточно заполнить заявку на сайте компании. Сделать это можно не только с персонального компьютера, но и со смартфона. Также существует возможность создания анкеты в отделениях банка или через колл-центр. Рассмотрение документов осуществляется в максимально сжатые сроки, чтобы ускорить процесс выдачи и использования кредитки заемщикам.

Пошаговая инструкция оформления

Кредитка банка Открытие имеет хорошие отзывы от клиентов. Потребители, которые регулярно используют этот платежный инструмент, по достоинству оценили все преимущества Opencard, среди которых выгодный кэшбэк и бесплатное обслуживание.

Заказать кредитную карту Опенкард проще всего на сайте банка. Для оформления необходимо выбрать раздел «Кредитные карты», после этого нажать на продукт «Opencard кредитная». Нажав на кнопку «Оформить карту», клиент получает на мониторе электронную анкету. Туда необходимо внести свои личные данные (фамилию, имя, отчество), пол, контакты, а также дать согласие на обработку персональных данных.

После этого нужно дождаться одобрения по кредиту, предоставить документы и получить карточку. Пользование кредитными средствами предусматривает не только безналичный расчет, но и снятие денег в банкомате. Лимит на обналичивание составляет 100 тысяч рублей в месяц, снятие денег в сторонних АТМ предусматривает комиссию — 3,9% + 390 рублей.

Оформите Opencard и получайте выгодный кэшбэк — до 11% за покупки в определенной категории или 6% за все товары. Банк начисляет бонусный балл за каждую проведенную оплату, главное — определиться с форматом кэшбэка.

Срок рассмотрения заявки

Рассмотрение заявки осуществляется в максимально сжатые сроки. Чаще всего ответ приходит в течение дня. Компания заинтересована, чтобы клиент получил карту как можно быстрее. Поэтому длительное принятие решения исключено.

Если заинтересовала кредитная карта Открытие, условия получения можно прочитать на сайте или узнать по телефону. Получив кредитку, можно отслеживать информацию по карте, зайдя в личный кабинет. Баланс, начисленные проценты, бонусы — за всем этим легко следить с помощью интернет-банкинга.

Процентные начисления возможны лишь в том случае, если долг по карте не выплачен в течение грейс-периода. Когда же все средства возвращены в срок, пользование деньгами не несет за собой никаких финансовых потерь.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Кредитные карты банка Открытие — эффективный платежный инструмент, который позволяет делать покупки и оплачивать услуги удобно и выгодно. Это может быть как онлайн-шопинг через интернет, так и безналичный расчет в ближайшем магазине у дома. Оформить кредитку Visa или Mastercard могут совершеннолетние россияне, которые имеют официальное место работы и регулярную заработную плату.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно указать дополнительный доход. Это могут быть премии, средства от сдачи в аренду жилья, депозитные начисления.

Большую роль в принятии решения банком играет кредитная история клиента. Лица с низким кредитным рейтингом, непогашенными кредитами, судебными спорами, просрочками могут получить отказ. Реабилитировать КИ можно с помощью микрокредитов, потребительских займов, депозита с минимальной суммой. Открыв депозитный счет, заемщик автоматически повышает в глазах банка свою платежеспособность и благонадежность.

Как узнать решение банка

Отправив заявку на оформление Opencard с льготным периодом, соискателю нужно дождаться решения банка. Чаще всего оно приходит в тот же день. Это может быть звонок от менеджера банка, смс-сообщение, письмо на электронную почту.

После одобрения заявки необходимо предоставить банку документы (паспорт, дополнительное удостоверение, справку о доходах) и получить кредитку. Все условия, ставки, просчет льготного периода оговариваются при оформлении карточки. На премиум условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка. Платежная система кредитки Opencard — Visa Gold или Mastercard World. Это позволяет выгодно расплачиваться картой даже за пределами России.

Онлайн-заявка на кредитную карту «120 дней» от банка Открытие

Перед оформлением заявки на получение кредитки необходимо ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к заёмщикам. Стать владельцем карточки может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка. Также заёмщик должен получать стабильный доход в размере не менее 15 000 рублей в месяц (после налогообложения). Минимально допустимый стаж работы на текущем месте составляет 3 месяца.

Чтобы оформить кредитную карту «120 дней», следует заполнить анкету на сайте банка «Открытие». В заявке необходимо указать следующие данные:

1. Персональная информация — ФИО, пол, номер мобильного телефона. На указанный номер в СМС придёт код подтверждения.
2. Паспортные данные — место рождения, серия, номер документа, код подразделения, дата и место выдачи.
3. Дополнительные сведения — сумма ежемесячного дохода и вид подтверждающего документа (справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка, выписка по зарплатной карте или справка о размере пенсии). Также на этом этапе надо указать город получения кредитки.
4. Информация о работодателе — наименование организации, её правовая форма, адрес, должность клиента и дата трудоустройства.
5. Желаемый кредитный лимит, кодовое слово и выбор офиса для доставки карты.
6. Данные о контактном лице — ФИО и мобильный телефон.

Решение по заявке принимается в течение нескольких минут. После рассмотрения клиенту в СМС-сообщении приходит ответ от банка. Если принято положительное решение, то пользователю потребуется посетить выбранный офис и предоставить указанные документы, а также предъявить сотруднику СМС об одобрении заявки.

Оформить карту

Основное по карте

Сначала за получение кредитной карты Opencard со встроенным чипом для проведения бесконтактных платежей придется отдать 500 рублей. Но при активном пользовании и достижению общей суммы от покупок в 10 000 рублей, на счет будут зачислены 500 баллов, которые и равняются 500 рублям. Получается, что платный выпуск по итогу окупает себя, и средства клиента возвращаются в полной мере. При этом обслуживание карточки – совершенно бесплатное. А для тех, кто не готов активно пользоваться данным продуктом предусмотрен другой вариант возвращение денег за оформление. Речь идет об акции «Приведи друга», после которой также можно получить 500 баллов на свой счет.

Среди прочих особенностей кредитной карты Opencard банка Открытие:

• Процентная ставка – 19,9-29,9%;
• Кредитное ограничение – до полумиллиона рублей;
• Льготный период – 55 дней;
• Кэшбэк — до 11%;
• Возможность бесконтактной оплаты;
• Снятие наличных с комиссией;
• Можно заказать выпуск дополнительной карты;
• Отсутствует курьерская доставка;
• Счет только в рублях;
• Возраст для получения от 21 до 68 лет;
• При оформлении нужна справка для подтверждения дохода.

Интересно, что кредитная продукция банка представлена похожей картой – Опенкарт дебетовая. Для нее предусмотрен кэшбэк в размере 2%, а при наличии на счете постоянной суммы от 100 тысяч – 3%. Ее главное отличие от кредитной карты – отсутствие кредитного займа. Поэтому наиболее она подойдет для начисления зарплаты, стипендии или социальных выплат.

Очень важно, что при оформлении карты необходимы выполнить одно условие – иметь официальное трудоустройство со стажем не менее трех месяцев и зарплатой от 15 тысяч рублей.
Также у карты есть лимит снятия наличных в сутки – до 100 000 рублей, есть необходимость вносить обязательный платеж не менее 5%. Пополнение счета через кассу при сумме от 30 000 рублей – бесплатное, в других случаях придется заплатить комиссию не менее 300 рублей

Банк предлагает услугу смс-оповещений, которая обходится в 60 рублей в месяц, и при необходимости карту можно использовать, как зарплатную.

Снятие наличных в любых банкоматах страны – бесплатное, но только при условии соблюдения ежемесячного лимита. В ином случае придется платить комиссию.

При утере карты или ее краже, очень важно ее заблокировать. Для этого нужно позвонить на горячую линию, обратиться в отделение с паспортом или осуществить действие через приложение

При закрытии карты нужно также явиться в отделении и написать соответствующее заявление. Обычно на это уходит около месяца. И у держателя карты не должно быть задолженности на момент закрытия.

Как оформить кредитки банка “Открытие”

Для всех видов кредитных карт доступны 3 способа оформления:

1. Оформить онлайн-заявку на сайте. Процедура стандартная. Вы заполняете сведения о себе (Ф. И. О., паспортные данные, информация о регистрации, работе и пр.). Ждете предварительного решения. Получить готовую кредитку можно в отделении банка. Сервиса доставки курьером нет.
2. Заказать в мобильном и интернет-банке. Способ подходит для текущих клиентов “Открытия”, у которых уже установлено приложение на телефон или компьютер. В разделе “Мои деньги” на смартфоне или “Мои продукты” на компьютере надо найти сообщение об одобренной кредитной карте, оставить контактные данные и дождаться звонка сотрудника.
3. Открыть в отделении банка. Анкету заполняете непосредственно на месте, там же предоставляете необходимые документы и ждете решения.

В день одобрения заявки можно в офисе банка получить моментальную карту (без имени владельца на пластике). Срок изготовления именной кредитки – до 5 дней.

Активировать карточку можно через интернет:

• в приложении на смартфоне перейти во вкладку “Мои деньги”, раздел “Карты”, нажать на кнопку “Активировать”, ввести 4 последние цифры номера кредитки, придумать ПИН-код и подтвердить операцию кодом из СМС;
• на компьютере перейти во вкладку “Мои продукты”, раздел “Карты” и далее действия, аналогичные описанным выше.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст – от 21 до 75 лет, поэтому на карту могут рассчитывать даже пенсионеры;
• минимум 3 месяца на текущем месте работы;
• не является ИП;
• доход в месяц не менее 15 000 ₽ после уплаты налогов.

Клиенты, которые рассчитывают на кредитный лимит от 100 000 ₽, должны подготовить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ за предыдущие 12 месяцев (если стаж на текущем месте работы менее 12 месяцев, то справка должна быть оформлена минимум за 3 месяца работы).

Для лимита до 100 000 ₽ можно представить только паспорт и один из документов на выбор:

1. Действующий загранпаспорт с хотя бы одной отметкой о въезде в страну за последний год, кроме Азербайджана, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Молдавии, России, Таджикистана, Узбекистана, Украины, Грузии, Туркменистана.
2. ПТС или СТС на автомобиль не старше 7 лет. Для марок ГАЗ, ВАЗ (Lada), ТагАЗ, КАМАЗ, ЗАЗ, УАЗ, UZ-Daewoo, Chevrolet Niva – не более 5 лет.

Банк “Открытие” не выдает кредитки индивидуальным предпринимателям. Пенсионеры могут получить карту. Для подтверждения дохода им надо предоставить:

1. Справку о размере пенсии или выписку с пенсионного счета. Справку можно получить в Пенсионном фонде, Фонде социального страхования или на портале “Госуслуги”. Выписку – в отделении банка, куда поступает пенсия.
2. Пенсионное удостоверение.
3. СНИЛС.

Виды кредитных карточек

1. Смарт Карта Кредитная. Наиболее популярна среди клиентов банка «Открытие». Процентная ставка составляет  от 19,9% годовых . Лимит определяется индивидуально.

Максимальная сумма кредитной линии –  300 000 рублей . Годовое обслуживание составляет 590 руб. Предоставляется льготный период до 50 дней. Приятным бонусом станет кэшбэк 1,5% на любые покупки и 10% на товары партнеров Банка.

2. «Тревел». Данный продукт создан для любителей путешествовать. Карта позволяет копить бонусные баллы на отдельный счет и оплачивать ими билеты, отели, другие услуги на сайте travel.open.ru.

Годовое обслуживание пластика обойдется в 990-5990 рублей в зависимости от статуса продукта. Максимальный кредитный лимит –  от 10 000 до 300 000 рублей  Льготный период не превышает 55 дней. Ставка составляет  17,9-19,9%  и более.

3. «Лукойл». Можно заказать стандартную, золотую или премиальную карту. В зависимости от статуса кредитный лимит колеблется  от 100 000 до 1 000 000 рублей . Процентная ставка начинается от  17,9-19,9% . Грейс-период достигает 55 дней.

Обслуживание стандартной карты – 990, золотой – 2990, а премиальной – 5990 рублей. Ключевая особенность продукта – участие в бонусной программе «Лукойл». Кредитную карту «Открытие» можно использовать для оплаты топлива и товаров на АЗС компании бонусными баллами. Они накапливаются на отдельном счете при оплате товаров и услуг с помощью пластика в других торговых точках.

4. «РЖД». Условия предоставления продукта зависят от его статуса. Стандартный пластик стоит 990 рублей в год, имеет процентную ставку  от 19,9%  и лимит  до 100 000 руб.  Пользование золотой кредиткой обойдется в 2990 рублей, ставка составит  от 18,9% , а кредитная линия —  до 300 000 руб. 

«Премиум» стоит 5990 рублей, имеет лимит в  1 000 000 рублей , а ставку –  17,9% . Вне зависимости от статуса, льготный период достигает 55 дней. Пластик является участником бонусной программы «РЖД». Рассчитываясь кредиткой, можно накопить бонусные баллы на отдельном счете и потратить их на билеты компании.

5. «Автокарта». Позволяет получить  до 300 000 рублей  под  18,9%  в год. Грейс-период до 50 дней, годовое обслуживание – 2990 руб. При расчете кредиткой на АЗС начисляется кэшбэк в 3% от потраченной суммы.

Оформив любой продукт, клиент получает доступ к возможностям системы интернет-банкинга, которая позволяет осуществлять платежи и переводы самостоятельно в режиме онлайн. Также сервис доступен в виде мобильного приложения.

Похожие кредитные карты

«Аэрофлот» Альфа-Банка

Tinkoff Drive

«Просто» Восточный Банк

«Кэшбэк» Банка Восточный

РосБанк «Можно Все»

Русский Стандарт «Платинум»

«Card Credit Plus» Кредит Европа Банк

«РЖД» Альфа-Банк

«Перекресток» Альфа-Банк

«Халва» Совкомбанка

«Рассрочка на Все» Восточного Банка

«Свобода» Хоум Кредит Банка

«All Airlines» Тинькофф Банк

«All Games» Тинькофф Банк

«Cash Back» Альфа Банк

«Альфа Тревел» Альфа Банк

Тинькофф Платинум

«100 дней» Альфа Банк

«Совесть» Киви Банк

УБРиР 120 дней

«Комфорт» Восточного Банка

МТС банк ZERO

МТС Деньги Weekend

Росбанк #120подНОЛЬ

УБРиР 240 дней

Виртуальная Kviku

Opencard банк Открытие

Восторг от Восточного банка

Райффайзенбанк — 110 дней

Банк Открытие — 120 дней

МТС — Кэшбэк

Ренессанс кредит банк

ВТБ 110 дней

Яндекс Плюс

АТБ 120 дней

СитиБанк 120 дней

Плюсы

Решив оформить кредитную карту Открытие, вы получаете ряд неоспоримых плюсов:

• Высокий кредитный лимит – до 500 тыс. руб.;
• Бесплатное годовое обслуживание при выполнении простых условий;
• Длительный льготный период – до 55 и 120 дней;
• Оплата штрафов, ЖКХ, налогов и других платежей без комиссии;
• Выгодная программа лояльности – с начислением кэшбэка по нескольким категориям;
• Широкая сеть банкоматов, офисов и отделений;
• Умеренные процентные ставки – от 13,9%;
• Минимальный пакет документов – для оформления кредиток с лимитом до 100 тыс. руб. понадобится только паспорт;
• Быстрое оформление онлайн через интернет;
• Бесплатная курьерская доставка, действующая в 291 городе России;
• Начисление приветственных бонусных баллов после первой покупки;
• Бесплатная информационная поддержка и помощь в оказании любых финансовых услуг (бронирование билетов, консультация специалистов по ремонту авто и т. д.);
• Большой выбор способов погашения задолженности;
• Персонализированный дизайн;
• Удобный личный кабинет в онлайн-банке и приложении;
• Прозрачные условия сотрудничества и отсутствие скрытых платежей;
• Большой выбор партнерских программ, действующих в крупнейших городах страны;
• Полезные функции – консьерж-сервис, страхование клиента при выезде за границу и т. д. (только по золотой и премиальной кредитке);
• Мгновенный обмен валюты по выгодному курсу – выполнятся на сайте, в офисе банка, мобильном приложении или по телефону.

Срок действия карт составляет 4 года.

Кэшбэк по кредитной карте Opencard

К кредитной карте Opencard привязан так называемый бонусный счет. На нем копятся бонусные рубли при безналичной оплате товаров и услуг.

Начисление бонусных рублей зависит от 2 ключевых моментов:

• выполнение клиентом обязательных условий;
• какая бонусная опция подключена.

Как увеличить базовый кэшбэк: 2 условия

1. Совершить в течение календарного месяца внешний перевод с карты (не менее 1 раза) или оплатить услугу в интернет или мобильном банке.
2. Вносить МОП для закрытия задолженности по кредитной карте Opencard в размере, не превышающем обязательный платеж более чем на 1000 рублей. ИЛИ. Весь месяц клиент поддерживал статус Плюс (минимальный суммарный баланс по всем счетам группы Открытие не менее 500 000 рублей).

Бонусные опции

	Плюс к базовому кэшбэку при выполнении условий 1) или 2)
Максимум от красоты и здоровья	+1% на все покупки и +5% в категории Аптеки/Салоны красоты. +5%Аптеки/Салоны красоты. МСС: 7230, 7297, 7298, 5122, 5912.
Максимум от транспорта	+1% на все покупки, +5% АЗС и Транспорт. +5% АЗС и транспорт. МСС: 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351 — 3441.
Максимум от кафе и ресторанов	+1% на все покупки и +5% Кафе и рестораны. +5% Кафе и рестораны. МСС: 5812, 5813, 5814.
Максимум от путешествий	+1% на все покупки и +5% Отели и билеты. +5% Отели и билеты. МСС: 3000 — 3301, 3351 — 3441, 3501 — 3791, 3797, 3799, 4112, 4511, 7011, 7512.
Максимум от всех покупок	+2% на все покупки. +1% на все покупки.

• бонусную опцию можно выбрать в мобильном и интернат банке;
• максимальное количество бонусных рублей: от 100 до 3000 бонусов при выполнении второго условия, от 100 до 5000 бонусов при статусе Премиум, максимальный кэшбэк до 15000 бонусов;
• по умолчанию действует опция Максимум на все — до 3%.

Как потратить бонусы

Ограничения:

• к возмещению принимаются покупки, прошедшие по основной карте;
• покупки от 1500 рублей;
• покупка не ранее 30 дней.

На какие операции бонусы не начисляются

1. Оплата услуг в интернет и мобильном банке.
2. Отдельных МСС коды, например квази кэш, коммунальные услуги, ставки в казино и тд.
3. Снятие наличных.
4. Пополнение карты и банковские переводы.

Предлагаемая банком Открытие кредитная карта Opencard действительно выгодна и схода с картой 120 дней. В целом плюсы перевешивают минусы, и главным преимуществом является повышенный кэшбэк до 11% в отдельных категориях при выполнении условий. Рекомендуем к оформлению, с обязательным предварительным изучением тарифов и нюансов.

Вам может быть интересно

Советуем обратить внимание на микрозаймы в проверенных и надежных МФО: если деньги в долг нужны прямо сейчас, то есть возможность оформить онлайн экспресс кредит на сумму до 50000 рублей сроком до 30 дней, а иногда и дольше!

Актуальные подборки предложений МФО:

• рейтинг МФО и займов 2021;
• список микрозаймов под 0% для новых клиентов;
• ТОП займов на карту от 1000 до 50000 рублей;
• подборка микрозаймов с онлайн оформлением;
• самые новые займы 2021 года;
• мгновенные онлайн займы;
• круглосуточные микрозаймы 24/7.

Об автореЭкспертМарина пишет преимущественно о кредитных картах и банковских продуктах. За 12 лет проработала в 8 банках в Нижнем Новгороде. Большой опыт работы внутри банковского сектора взаимодействия с клиентами позволяет описывать кредитные предложения детально и доступно для потенциальных клиентов.

Сотникова Марина — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее образование, диплом по специальности «Менеджмент Организаций». Опыт работы на руководящих должностях в банках 12 лет, о кредитных картах знает все!

8 (800) 301 54 18

info@topcreditobzor.ru

Необходимые документы для получения карточного кредита в банке «Открытие»

Для подачи онлайн-заявки – паспортные данные.

В банк Открытие, чтобы оформить любую кредитную карту, нужно будет принести:

• При запросе лимита не более 100 000 рублей: паспорт + заграничный паспорт или ПТС.
• При заказе от 100 000 до 1 000 000 рублей: паспорт + загранпаспорт (ПТС) + справка о доходах.

Заграничный паспорт – действующий, с последней отметкой о выезде не позднее года назад. При этом поездки в страны СНГ не учитываются. Паспорт транспортного средства должен быть на авто, находящееся в собственности претендента на кредитование. Автомобиль должен быть выпущенным не ранее 7 лет назад.

Следует отметить, что нечасто российские банки для открытия кредитных карт запрашивают так мало документов, как рассматриваемая финансовая компания.

Карточные продукты описанной в этой статье финансовой организации имеют не только упрощённый способ взятия: онлайн-заявкой и всего по двум документам, но и длительный срок службы в 4 года.

Оформленные кредитки ПАО Банк «ФК Открытие» – это достойная альтернатива и наличным кредитам. Погасили задолженность – и вновь пользуйтесь заёмными деньгами, и так на протяжении 1 460 дней.

Открывший в этом банковском учреждении счёт, к которому привязана пластиковая карточка (будь то «120 дней» или «Opencard»), получит право пользоваться деньгами без процентов, получать кэшбэк и не платить за обслуживание счёта.

Как правильно пользоваться кредитными картами, эмитированными банком Открытие

1. Во-первых, карту нужно «правильно взять». Перед оформлением платёжной карты рассчитайте вашу будущую кредитную нагрузку (сумма ежемесячных платежей по всем имеющимся кредитам и минимального платёжа по получаемому карточному продукту банка «Открытие»). Долговая нагрузка не должна превышать 30%-40% от вашего чистого ежемесячного дохода.
2. Стремитесь всю задолженность по карте погашать до истечения льготного периода.
3. Вносите деньги заранее (на несколько рабочих дней раньше даты, указанной в графике платежей). Тем самым вы сможете избежать задолженности (просрочек), возникших не по вашей вине, а по техническим причинам.
4. Никому не сообщайте (даже сотрудникам банка Открытие) данные вашей кредитной карты: полный номер карточки, Пин-код, срок её действия, коды CVV2 и CVC Не отдавайте кредитку в пользование другим лицам. Установите суточный лимит на сумму операций по банковской карте.

Обзор тарифов и условий

Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.

120 дней

120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:

1. В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
2. По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
3. С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.

К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.

Тарифы:

1. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
2. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
3. Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
4. Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Opencard

Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.

До 11 % в категории

Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.

До 3 % на все покупки

Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.

Тарифы:

1. Льготный период – до 55 дней.
2. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
3. Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
4. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
5. Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
6. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Travel

Карта Travel выпускается в трех вариантах:

Тарифы	Премиальная	Золотая	Стандартная
Кредитный лимит, руб.	1 000 000	500 000	500 000
Льготный период, дн.	55	55	55
Процентная ставка, %	17,9–30,9	18,9–31,9	19,9–32,9
Годовая стоимость обслуживания, руб.	5 990	2 990	990

Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:

• приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
• кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.

По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.

Лукойл

Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.

Есть ли выгода в кредитных картах Открытие

Решение открыть кредитки банка Открытие должно быть взвешенным и продуманным, клиент должен учесть все преимущества и недостатки. И к плюсам можно отнести следующее:

• Довольно продолжительный грейс период – около четырех месяцев;
• Отсутствие платы за обналичивание средств;
• Бесплатное пользование при выполнении определенных условий;
• Можно заказать дополнительную кредитку;
• Есть мобильное приложение и интернет-кабинет;
• Можно открыть карты через интернет;
• Нет нужды предоставлять выписку о доходах, с налоговой и с места работы;
• Много способов пополнения счета на выбор держателя;
• Есть программы лояльности.

Кроме того, у кредиток банка есть некоторые минусы, которые могут стать серьезной преградой для отдельных клиентов:

• Нет кэшбэка и начисления процентов на остаток;
• Для получения максимального лимита нужно предоставить дополнительные справки;
• За транзакции между счетами берется дополнительная комиссия;
• Грейс период не распространяется на обналичивание средств;
• Есть лимиты по снятию наличных в месяц;
• Платные смс об операциях.

Кроме того, при оформлении пластика, стоит взять во внимание и другие нюансы, а именно:

• Кредитный рейтинг компании, размер капитала, наличие программы страхования;
• Насколько крупная сеть банкоматов, терминалов и отделений в вашем городе;
• Тарифный план, размер минимального платежа, стоимость обслуживания и пользования, штрафы и просрочки;
• Условия оформления и перечень обязательных документов;
• Есть ли доступ к разным сервисам для управления счетом на расстоянии;
• Перечень основных опций и возможностей, включая кэшбэк, рассрочку, бонусы;
• Можно ли заказать дополнительные карты и дебетовые;
• С какими категориями клиентов сотрудничает банк;
• Лимиты на снятие налички, размер комиссии;
• Способы получения карты и оплаты задолженности;
• Рекомендации пользователей об особенностях пользования пластиком, качестве обслуживания.

Не стоит забывать, что при высокой лояльности банка, в некоторых случаях клиенты получают отказ на выдачу пластика. Это происходит в одном случае из десяти, а к основным причинам относят:

• Были указаны неверные, неточные или неправдивые данные;
• У клиента есть просроченные кредиты и отрицательная кредитная история;
• Были предоставлены не все документы;
• Клиент не соответствует требованиям банка;
• Кредитка оформляется на третье или подставное лицо;
• Пользователь не прошел проверку банка.

Очень часто в открытии кредитки отказывают людям, у которых нет официальной работы и стабильного дохода. В то же время те, кто является зарплатным клиентом и держателем депозита может рассчитывать на упрощенную процедуру оформления карты. Более того, им для этого в большинстве случаев нужен только паспорт.

Снятие денег и пополнение кредитки

Снять деньги с кредитной карты Опенкарт от банка Открытие можно в любых банкоматах (собственных или партнеров). Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% + 390 руб.

Что касается способов погашения задолженности, их будет намного больше.

Способ пополнения	Комиссия	Срок
Банкоматы «Открытие»	Нет	Моментально
Банкоматы партнеров — Газпромбанк, Траст, Альфа-Банк, Промсвязьбанк
Личный кабинет
Касса в офисе (при себе иметь паспорт и карту)
Мобильное приложение
Банковский перевод с собственного счета в «Открытии» или счетов в других финансовых организациях	1-2 дня
Касса в отделении (при себе иметь паспорт и реквизиты)	До 200 тыс. – 500 ₽, больше 200 тыс. – бесплатно	Моментально
Элекснет	1,5%, минимум 50 ₽	день
Связной
QIWI
Европлат

Важно! Чтобы узнать состояние счета и сумму платежа, зайдите на любой из онлайн-сервисов банка или посетите офис (при себе нужно иметь паспорт).

Также следует отметить, что согласно условиям кредитной карты Опенкарт Открытие держатели вправе самостоятельно перевыпустить ее после окончания срока действия. Для этого следует написать заявление в банке или воспользоваться онлайн-сервисами. Блокировка пластика также проводится мгновенно – по звонку в сервисный центр (нужна авторизация), на сайте/в приложении (без документов) или в отделении (с документами). Закрыть счет по кредитной линии можно только после уплаты всех существующих задолженностей и подачи соответствующей заявки.