Лицевой и расчетный счет в сбербанке. в чем разница, как узнать счет карты

Различия между понятиями

Отличие лицевого счёта от расчётного заключается в целевом назначении продуктов. Первый открывают для транзакций с конкретным человеком. Второй заводят для операций коммерческой направленности. Разобраться, в чем заключается разница между двумя продуктами непросто, поскольку это одно и то же, но с небольшими отличиями.

Чаще лицевой присваивают физлицам, а расчётный – юрлицам и компаниям. Граждане, ведущие собственный бизнес, также оформляют р/с, но используют его исключительно для предпринимательства.

Схожесть заключается в том, что счета применяют для проведения финансовых транзакций. Кредитное учреждение устанавливает ограничение на переводы между юрлицами и физлицами или запрещает подобные операции. Л/с применяют для решения бытовых задач: оплата коммуналки, телефонной связи и т.д. Р/с клиенты кредитного учреждения используют для оплаты услуг, перевода денег с аккаунтов сторонних банков.

Кредитное учреждение делит счета по одной простой причине: операции граждан с помощью л/с не облагаются комиссией. А вот транзакции с использованием р/с (коммерческие) предусматривают оплату дополнительного сбора. К тому же расчетный счёт универсален, а лицевой конкретизирует платежи при проведении многих однотипных операций (например, перечисление пенсии или зарплатные проекты).

Лицевой счёт

Индивидуальный код присваивается при подписании банковского соглашения. Номер закрепляется за физическим лицом при выпуске дебетовой или кредитной карты. Л/с применяют для перевода денег юрлицам или финансовой организации для погашения процентов по ссуде. Помните о том, что подобный продукт не разрешено применять для коммерческих операций.

Еще пользователи путают лицевой и расчетный счёт карты Сбербанка с номером кредитки, который состоит из шестнадцати цифр (а счёт − из двадцати). Л/с применяют для проведения финансовых транзакций, направленных в пользу юридического лица, внутри Сбербанка и между компаниями.

Номер кредитки прикреплен к лицевому счёту, при перевыпуске пластика эти сведения остаются неизменными. Узнать реквизиты продукта можно:

• из соглашения с кредитным учреждением. Внимательно прочитайте договор, заключенный с банком. В левой части внизу находится комбинация из двадцати цифр;
• через интернет-банк. Пройдите процедуру регистрации, идентификации и найдите вкладку «Карты» на главной странице. При наличии нескольких кредиток выберите нужный вариант. Затем зайдите в раздел «Информация», номер л/с отображается в строке «Общая информация»;
• через устройство самообслуживания. Поместите карточку в банкомат, введите защитный код. В меню выберите раздел «Региональные платежи» и нажмите на строчку «Реквизиты». В окне появится вся информация, запишите или распечатайте эти сведения;
• в филиале банка. Чтобы узнать требуемые реквизиты, обратитесь к работнику СБ РФ. Предъявите удостоверение личности и кредитку. В ответ на запрос сотрудник выдаст распечатку, нужные сведения найдете в строчке «Счёт»;
• позвонив в call-центр. Назовите диспетчеру номер кредитки, информацию паспорта, секретное слово. Оператор сообщит реквизиты.

Расчетный счет

Это учетная запись, которая создается для проведения коммерческих операций. Подобный продукт требуется в следующих случаях:

• Хранение финансов;
• Расчет за банковский сервис;
• Проведение взаиморасчетов;
• Получение перевода.

Р/с оформляют компании и юрлица. Индекс расчетного адреса карты Сбербанка включает в себя двадцать цифр. Первые три знака помогают определить предназначение продукта: 408 – гашение процентов по ссуде; 423 – проведение депозитных транзакций. Физ. лицо вправе оформить банковские продукты в российской и иностранной валютах.

Сведения о р/с указаны в соглашении. Также двадцатизначный номер указывается в чеке при операциях с использованием пластика. Надежный способ посмотреть расчетный и лицевой счёт карты от Сбербанка – посетить офис компании, позвонить на горячую линию или уточнить сведения через онлайн-банкинг.

Как узнать номер счета?

Очень часто возникает ситуация, когда надо узнать номер счета карты (или сберкнижки, или счёта для погашения кредита) для перевода на него денежных средств. Это может случиться на работе или в пенсионном фонде, где сотрудники бухгалтерии запрашивают его для перечисления зарплаты (пенсии), да мало ли где он может понадобиться.

Если речь идёт  про номер карточного счета, то он не имеет ничего общего с 16-значным номером, выбитым на глянцевой поверхности пластиковой карточки. На карточке выгравирован номер карты, и если срок ее действия заканчивается, то на перевыпущенной карте может стоять уже совсем другой номер. Номер же счета, к которому карта привязана – всегда неизменный.

Итак, как узнать номер счёта банковской карты?

1. При оформлении карточного счёта сотрудники банка составляют договор на его открытие и обслуживание в 2 экземплярах, где будет в обязательном порядке указан 20-значный номер счёта. При получении кредитной карты  или кредита обычно оформляется анкета-заявление (или кредитный договор), которая также будет содержать эту информацию

2. Следующим способом узнать номер счёта является темный изнутри секретный конверт, в котором содержится ПИН-код пластиковой карты – его выдает сотрудник банка вместе с картой.

3.  В случае, когда счет давний, а конверт давно потерян (выкинут, сожжён), есть еще одна лазейка. Если в банке существуют онлайн-услуги (например, интернет-банк или мобильный банк)  и на его сайте можно зарегистрироваться, то при входе в свой личный кабинет, клиенту станет доступна вся информация о банковской карте и номере её счета.

4. Используя банкомат для получения денег, на его экране можно увидеть номер счета, с которого запрашиваются наличные, это и есть счет пластиковой карты. Остается лишь быстро его записать и продолжить операцию снятия денег, иначе по истечению установленного времени банкомат может «скушать» карту и ее придется «вызволять» сотрудникам банка. Следует учесть, что номер счета карты содержит 20 (двадцать) цифр, и никак по-другому.
Рискованный способ, но «кто не рискует…» – остальное известно всем!

5. Самый скучный метод – позвонить в филиал банка, где была получена карта, сообщить о себе всю подноготную (т.е. пройти идентификацию) – секретное кодовое слово (вы его сообщаете сами при оформлении карты), дату рождения (и тд…) и получить желанную информацию.

6. Способ еще скучней – зайти лично в банк и, предъявив пластиковую карту и паспорт, узнать свой номер счета.

Зачем нужен и как заполнить лицевой счет сотрудника по заработной плате?

Без оформления лицевого счёта работника по форме Т-54 деятельность компании невозможна.

Документ включает в себя подробную информацию о сотруднике, его рабочем времени, а также обо всех перечислениях и задержках за каждый месяц. Он ведётся отдельно для каждого лица независимо от должности и размера оплаты труда.

Что это такое?

Данный документ содержит в себе подробные сведения относительно начислений работникам заработной платы на протяжении всего календарного года. В нем подробно описываются сведения о премиях, подарках и других социальных выплатах. В будущем именно на его основании создаётся расчётно-платёжная ведомость по форме Т-49.

Основанием для заведения лицевого счёта на гражданина зачастую является приказ о зачислении его на должность.

В компаниях с большим рабочим штатом, как правило, форма Т-54 заводится отдельно на каждого сотрудника, но если численность работников незначительная, возможна альтернатива — применение специальных ведомостей. Поэтому небольшие по своему масштабу фирмы могут использовать упрощенный документ по форме Т-49 или Т-51.

Кто и когда его заполняет?

Обязанность по оформлению формы лежит на плечах бухгалтера во время приёма на рабочее место нового сотрудника. На протяжении всего рабочего стажа лица бухгалтер вносит в неё информацию о выплатах и удержаниях. В роли удержаний имеются ввиду НДФЛ, взыскания по исполнительным документам, долг перед компанией и прочее.

Информация для составления формы Т-54 заимствуется из первичных платёжных справок, а также других документов, в которых берётся во внимание фактическая выработка

Инструкция по заполнению

Составление лицевого счёта ведётся на основании нарядов, путевых и больничных листов и различного рода приказов. Помимо этого, сюда входят такие важные документы, как рапорты по выработке, маршрутные листы, наряды на сдельную должность, учётные ведомости рабочего времени.

Ведение документации ведётся только от руки, не прибегая к процессу обработки информации в автоматизированном режиме. Документ включает в себя несколько разделов, а именно: титульную часть и таблицу, состоящую из 49 граф.

Здесь вы можете бесплатно скачать бланк документа и пример его заполнения

Заполнение формы ведётся по следующему плану:

• Титульная часть. В ней бухгалтер указывает название компании и структурного подразделения, а также код по ОКПО, дату заведения лицевого счёта. Сведения кода ОКПО берутся на основании информации, выданной Росстатом. Вслед за этим специалист вносит данные о сотруднике, которые заимствуются из его индивидуальной карточки: ФИО, дата рождения, табельный номер, семейный статус, ИНН, номер СНИЛС, расчетный период, а также должность и дата приёма и увольнения с работы.
• Графы 1-8. Здесь фиксируются сведения о зачислении сотрудника на должность в компании, переводах и возможных увольнениях. Описывается должность, размер тарифа, всевозможные надбавки, трудовые условия, место трудоустройства, а также номера и даты приказов, которые свидетельствуют о каком-либо изменении статуса работника в организации.
• Графы 9-16. Вносятся данные обо всех отпусках лица (продолжительность, дата приказа и порядковый номер).
• Графы 17-21. Отражаются данные о разнообразных удержаниях в отношении сотрудника (по исполнительным листам и иным приказным документам).
• Графа 22. Если имеются налоговые вычеты, фиксируется их полный размер.

Следующий табличный блок включает в себя сведения о всевозможных начислениях и удержаниях:

• Графа 23. Указывается порядковый номер месяца в виде 01, 02, 03, 04 и т. п.
• Графы 24-27. Фиксируются все отработанные в полном объёме дни и часы по каждому отдельному месяцу, при этом бухгалтер опирается на сведения из учётной ведомости рабочего времени.
• Графы 28-37. Вносятся все типы начислений по каждому месяцу, к примеру: заработная плата, вознаграждения, отпускные, больничные и т. д.
• Графы 38-46. Подробно описываются разнообразные удержания в отношении работника: НДФЛ, авансы, алименты и прочее.
• Графа 47. Указываются задолженности перед сотрудником у самой компании.
• Графа 48. Сведения о долге работника перед фирмой.
• Графа 49. Размер итоговой суммы, которая была перечислена на счёт лица. Вычисляется бухгалтером на основе сведений из строк 23-48.

Стоимость открытия расчетного счета

Как правило, сама процедура открытия расчетного счета производится на бесплатной основе.

Необходимость внесения платы возникает при ежемесячном обслуживании открытого счета. На размер такого платежа оказывают влияние следующие основные факторы:

• банк, в котором открыт расчетный счет;
• выбранный тариф;
• период обслуживания, который сразу готов оплатить клиент (например, при внесении платы сразу за 3 месяца ежемесячный платеж будет ниже стандартных расценок).

В целом стоит отметить, что каждый банк на свое усмотрение устанавливает комиссию за обслуживание расчетного счета. Для наглядности можно рассмотреть несколько примеров:

1. «Альфа Банк» – тут стоимость РКО варьируется в пределах от 250 до 10 000 рублей (действует 12 тарифов).
2. «Тинькофф Банк» – в этом кредитном учреждении цена обслуживания расчетного счета составляет от 490 до 4990 рублей в месяц (3 тарифа).
3. Сбербанк – от 0 (для начинающих бизнесменов) до 10 990 рублей в месяц (на выбор клиентов представлено 5 тарифных планов).

Отличия лицевого картсчета от номера карты

Многие потребители финансовых услуг не знают, что «номер карточного счета» и «номер банковской карты» — это два совершенно разных понятия.

Числовые символы, нанесенные на пластиковую карту, составляют ее номер. Количество цифр зависит от типа карты, но наиболее распространенными являются 16.

Есть варианты, в которых лицевая сторона карты содержит только первые 6 цифр. Он создан для обеспечения защиты и сохранности средств клиентов.

Номер счета банковской карты — это личный счет клиента в банке, в котором хранятся деньги.

В Сбербанке он состоит из 20 цифр. Не меняется при перевыпуске карты.

Что такое карта Москвенок

Московское правительство стало реализовывать проект «Проход и питание» в качестве одного из направлений программы «Информационный город». Система используется в ряде школ, лицеев, детских садов и колледжей города. Она объединяет в себе сразу несколько сервисов для удобства учащихся и их родителей.

К ним относятся:

• проход в учебное заведение по ключу для безопасности школьников;
• получение питания в столовой;
• пополнение и оплата с помощью безналичных операций;
• получение сведений родителями о времени посещения заведения детьми и списании средств.

Инструмент оплаты выбирается из следующих вариантов:

1. Карты (социальная или сервисная).
2. Браслеты.
3. Брелоки.

Функционал указанных предметов аналогичен: проход в школу, безналичная оплата питания. Систему использует уже более 3500 учебных заведений. В это число входит 90% московских школ и 70% детсадов.

Для чего открывают лицевой счет

Денежные переводы – одна из причин открытия лицевого счета

Чаще всего открывают лицевой счет обычные граждане. Делается это во время заключения договоров о внесении финансовых средств на личный вклад. Номер состоит из двадцати цифр, которые образуют уникальный код. С его помощью банковские учреждения могут проводить аналитический учет и следить за выполнением денежных расчетных операций.

Под лицевым счетом понимают следующее:

• специальную учетную запись в банке, с помощью которой ведется учет финансовых средств;
• часть номера расчетного счета, использующаяся для дальнейшей идентификации клиента;
• аккаунт определенного клиента в интернет-банкинге или во время открытия вклада для проведения расчетных операций.

Лицевой счет клиентами банка может использоваться для следующих целей:

• хранение денежных накоплений на вкладе;
• получение заработной платы или денежных вознаграждений от физических лиц;
• оформление или погашение кредита;
• перевод финансовых средств.

Что даёт расшифровка?

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

Ошибки при осуществлении финансовых операций

Финансовые операции осуществляются людьми, а они всегда могут допустить ошибку. Что делать, если по каким-либо причинам счет получателя платежа оказался указан ошибочно? В первую очередь, не паниковать. Велика вероятность, что деньги просто «зависнут в пространстве». Но даже если это не так, обращение в банк часто помогает их вернуть. Правда, для этого потребуется время.

Единственный случай, в котором платеж бывает практически невозможно отменить, это когда отправитель сам указывает неверный номер расчетного счета, принадлежащий стороннему физическому лицу. «Обратный перевод» осуществляется только с согласия «случайного получателя».

Как открыть счет получателя

Открывается расчетный или лицевой счет исключительно по желанию человека или организации. Обязанность иметь счета в российском законодательстве отсутствует. Но ИП и организациям без него обходиться бывает довольно сложно. Многие крупные компании отказываются производить оплату или принимать платежи наличными. Размер сделки в рамках одного договора при расчете наличными также ограничен 100 тыс. руб.

Простые граждане также редко смогут обходиться без личных счетов. Зарплату большинство работодателей предпочитает переводить по безналу и убедить выплачивать ее наличкой бывает сложно или вовсе невозможно. Но закон позволяет человеку самому выбирать способ получения заработанных денег.

Для открытия счета физическому лицу необходимо сделать следующие шаги:

1. Выбрать подходящий банк и продукт. Подобные услуги оказывают практически все российские банки.
2. Обратиться в кредитную организацию с паспортом. Иногда может понадобиться еще и СНИЛС.
3. Подписать договор на банковское обслуживание. Сотрудник офиса банка может сразу же оформить и банковскую карту при необходимости.

Обычно вся процедура занимает немного времени, но нужно внимательно знакомиться договором и тарифами. Банки могут взимать комиссию за обслуживание. Но можно найти и предложения, не требующие оплаты, например, счет получателя Сбербанка будет бесплатным для частных клиентов.

Юридическим лицам и ИП для открытия счета нужно:

1. Выбрать подходящее предложение от банка. Стоимость расчетно-кассового обслуживания компании может колебаться от 0 до 10-12 тыс. рублей и более в месяц. Но в каждый пакет входит разный набор услуг.
2. Подать заявку через сайт или отделение банка. К ней потребуется приложить пакет документов в соответствии с требованиями конкретной кредитной организации.
3. Дождаться подготовки документов и подписать их. Без бумажного договора банк предоставить свои услуги не сможет.

Номер счета необходим для безналичной оплаты

Иногда банк может отказать в заключение договора, даже если он не связан с кредитами. Это может произойти, например, из-за того, что клиент был замечен в обналичке незаконных доходов или осуществлении иной деятельности, запрещенной законом.

Как правильно пользоваться счетом

Сейчас законодательство предусматривает несколько видов программ, которыми могут воспользоваться граждане Российской Федерации. Рассмотрим подробно условия данных программ.

Программа залога

Заморозка средств происходит на счете и в дальнейшем передается только владельцу. Такой договор будет подписан тремя сторонами: самим финансовым учреждением, лицом, внесшим депозит, и конечным получателем. На самом деле эта программа — наиболее комфортный вариант, который предусматривает прозрачность сделки.

Перед тем как воспользоваться такой программой, стоит учесть следующие нюансы:

• Средства со счета во время заморозки не могут быть сняты. Даже если депонент захочет потратить средства на покупку недвижимости для получателя, в выдачи средств ему будет отказано. Рубли так же могут быть сняты в случае экстренной ситуации.
• Одним из плюсов является тот факт, что банк не облагает комиссией сделку.
• Пополнение счета средствами так же невозможно. Сумма, которую указывает лицо, вносящее депозит, не должна меняться на протяжении всего срока договора.
• Закрытие счета предусматривается в договоре. Однако это можно сделать, если обе стороны придут к общему согласию.
• Эскроу не подразумевает никаких дополнительных выплат.

Аккредитив

Это довольно распространенная программа среди опекунов. Однако, несмотря на то, что опекун единожды оформляет все документы на выдачу средств со счета на электронные кошельки или банковские карты, он должен отчитываться за трату каждого рубля. С одной стороны, это не очень удобно, но с другой — права ребенка или подопечного сохраняются и защищаются на законодательном уровне.

Держателем счета будет считаться опекун, пока подопечный не достигнет совершеннолетия. Часто предназначение такого счета — это контроль средств, которые государство выделяет на содержание недееспособных лиц. К таким выплатам относят пенсии по инвалидности или пенсии при потере родителей.

Какие деньги не относятся к подобным выплатам:

• денежные средства, которыми опекаемый может распоряжаться самостоятельно;
• дополнительный вид заработка опекаемого или стипендии.

При открытии номинального счета в банке, бенефициар обязан отправить данные финансовой организации. К этим данным относятся реквизиты опекаемого:

1. ФИО.
2. Дата рождения.
3. Место рождения
4. Адрес, по которому лицо проживает и зарегистрировано.

Владелец счета может быть даже должник. Однако свои финансовые обязательства он ни в коем случае не должен погашать средствами с номинального счета.

К допустимым тратам, которые не относятся к потребностям опекаемого, входят различные комиссии. Несмотря на то, что при открытии счета и перечислении средств банк не облагает комиссией, они могут быть и в других учреждениях

Поэтому важно сохранять квитанции и чеки, в которых эта информация учитывается

В чем отличие номера счета от номера карты

Сравнивая номера лицевого счета и карточки, сразу же бросается в глаза их длина. В первом — 20 цифр, а во втором – 16. При этом у карточки цифры шифруют совершенно другие данные. Например, первая цифра обозначает платежную систему, в которой карта работает. Три следующих цифры – номер отделения банка, выдавшего карточку. 5 и 6 дают дополнительную информацию о банке. 7 и 8 цифры обозначают программу, по которой выдана карта. С 9 по 15 – номер карты, последняя – проверочное число.

Кроме этого, номера имеют и базовое отличие: номер банковского счета нельзя изменить, его можно только удалить при закрытии счета. Номер банковской карты каждый раз меняется при ее повторном выпуске из-за утери или окончания срока давности.

Как узнать реквизиты?

Самая частая причина, по которой пользователи хотят узнать данные о счете карты Сбербанка и ее полные реквизиты — необходимость получения межбанковского перевода.

Мы насчитали целых 8 вариантов, используя любой из них можно получить требуемую информацию.

Важно понимать, что получить персональную информацию и реквизиты может только непосредственно держатель пластика. Начнем с самых удобных и очевидных

Начнем с самых удобных и очевидных.

Конверт с PIN-кодом

Самый простой способ — найти конверт, в котором находится PIN-код банковской карты в момент выдачи ее сотрудником отделения Сбербанка.

Двадцатизначный номер карточного счета напечатан на лицевой стороне конверта слева, как на примере.

В отделении банка

Вариант будет неудобен тем, кто проживает в населенных пунктах, где отсутствуют офисы Сбербанка или же они находятся на приличном расстоянии.

Владелец карты должен лично посетить один из офисов банка с паспортом, обратиться к консультанту и объяснить, какие данные нужно получить.

Специалист распечатает документ, в котором будут указаны полные реквизиты карты.

По телефону

Попросить у консультанта по телефону данные карточного счета можно как находясь в России, так и из-за границы.

Специалист службы поддержки обязательно потребует от звонящего произнести кодовое слово. Оно задается при оформлении карты и его следует вспомнить заранее, до звонка.

Сотрудник или продиктует необходимые данные, или предложит отправить их на мобильный в виде SMS-сообщения.

Через мобильное приложение или интернет-банк

Мобильное приложение Сбербанк-Онлайн абсолютно бесплатно и работает на всех устройствах с iOS и Android.

Чтобы получить информацию о номере картсчета через приложение нужно выполнить следующие действия:

Интересующие данные будут под надписью «Номер счета».

Действия через интернет-банк аналогичны. Отличия лишь в процессе авторизации в системе Сбербанк-Онлайн — потребуется логин, пароль и подтверждение входа по СМС.

Посмотреть в договоре

Казалось бы, самое простое и очевидное — посмотреть информацию в банковских документах. Но, чаще всего, их может не оказаться под рукой или они попросту утеряны.

Если же документы находятся рядом — потребуется найти договор или заявление на выпуск карты.

Номер картсчета написан в разделе «Отметки для служебного пользования» и выделен в примере ниже.

Получить через банкомат

В случае, если описанные выше способы оказались неподходящими, то буквально за несколько минут можно переписать номер счета с экрана банкомата или устройства самооблуживания Сбербанка.

Понадобится сама карта и ПИН-код:

1. 1. Вставьте пластик в картоприемник и введите ПИН-код.
   2. Нажмите на пункт «Мои счета».

1. 1. Выберите нужную карту.
   2. Нажмите «Реквизиты» и дождитесь отображения сведений.

1. Перепишите или сфотографируйте.
2. Завершите обслуживание.

Меню и разделы на экране устройства могут незначительно отличаться в зависимости от версии программного обеспечения.

Полученную информацию можно разглашать третьим лицам, но, старайтесь использовать ее только при необходимости. Именно с помощью номера счета карты можно пополнять ее баланс средствами, хранящимися в другом финансовом учреждении. Полные реквизиты также нужны при перечеслении заработной платы и государственных выплат.