Обязательно ли страхование при ипотеке?

Нюансы комплексного ипотечного страхования

Ч°ÃÂÃÂþ ÃÂøýðýÃÂþòÃÂõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ÿÃÂõôûðóðÃÂà÷ðõüÃÂøúðü þÃÂþÃÂüøÃÂàýõ úðúþù-ÃÂþ úþýúÃÂõÃÂýÃÂù òøô ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøÃÂ, ð ÿþôúûÃÂÃÂøÃÂÃÂÃÂàú úþüÿûõúÃÂýþù ÿÃÂþóÃÂðüüõ. íÃÂþ ÿþ÷òþûøàúûøõýÃÂàø÷ñõöðÃÂàýõóðÃÂøòýÃÂàÿþÃÂûõôÃÂÃÂòøù ò ÃÂûÃÂÃÂðõ ÃÂÃÂÃÂðÃÂàøûø ÿþÃÂÃÂø øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð, ÿþÃÂõÃÂø ôõõÃÂÿþÃÂþñýþÃÂÃÂø øûø ÃÂüõÃÂÃÂø, ÿõÃÂõÃÂþôð ÿÃÂðòð ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø ýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàú ÃÂÃÂõÃÂÃÂøü ûøÃÂðü.

áÃÂþøüþÃÂÃÂàúþüÿûõúÃÂýþóþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ ÿþûøÃÂð ÿÃÂø øÿþÃÂõúõ ýõ üþöõàÿÃÂõòÃÂÃÂðÃÂà1,5% þàÃÂÃÂüüàúÃÂõôøÃÂð. íÃÂþ þúð÷ÃÂòðõÃÂÃÂà÷ýðÃÂøÃÂõûÃÂýþ ôõÃÂõòûõ, ÃÂõü ÿþúÃÂÿðÃÂàÃÂÃÂûÃÂóø ÿþ-þÃÂôõûÃÂýþÃÂÃÂø. áÃÂþøàýðÿþüýøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøõ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð ÿþ ÃÂÃÂ.31 102-äàÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýÃÂü.

ÃÂÃÂø õôøýþòÃÂõüõýýþù ÿþúÃÂÿúõ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ úþüÿûõúÃÂð ÃÂÃÂûÃÂó ñðýúø ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ ÃÂýøöðÃÂàÿÃÂþÃÂõýÃÂýÃÂàÃÂÃÂðòúàÿþ øÿþÃÂõúõ ø ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàñþûõõ ÷ðüðýÃÂøòÃÂõ ÃÂÃÂûþòøÃÂ. àõÃÂõýøõ ÿþ ÷ðÃÂòúõ ÃÂðÃÂÃÂüðÃÂÃÂøòðõÃÂÃÂàñõ÷ ÿÃÂþòþûþÃÂõú, ð òõÃÂþÃÂÃÂýþÃÂÃÂàþôþñÃÂõýøà÷ýðÃÂøÃÂõûÃÂýþ òÃÂÃÂõ. äøýðýÃÂþòðàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàÃÂðúöõ üþöõàÃÂüõýÃÂÃÂøÃÂàÃÂð÷üõàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð.

Является ли страхование жизни для ипотеки обязательным?

Рассматривая вопрос — обязательно ли страхование жизни при ипотеке нужно изучить условия нескольких кредиторов, например, «Сбербанк», другие банки. Не нужно также пренебрегать законами, которые диктуют и кредиторам и заемщикам действовать легально.

Нормативно-правовое регулирование

Только не удивляйтесь, если в случае отказа от страховки жизни кредитор не даст вам ипотечный кредит или поставит перед фактом повышения им процентной ставки. Такова суровая реальность. Многие банки пользуются юридической безграмотностью некоторых своих заемщиков. Обязательным страхованием при ипотеке в России является лишь страхование залоговой недвижимости. Остальные виды страховок, включая титул, жизнь, здоровье, ответственность – добровольные.

Требования банков

Однако есть ряд специальных банковских программ, где страхование жизни заемщика является обязательным. Так, широко известная программа «Ипотека с государственной поддержкой» предполагает страхование жизни как необходимое к выполнению действие. Данное требование подкреплено Постановлением Правительства № 220. Согласно правилам страхование оформляется на 1 год  и в соответствие с условиями кредитного договора должно регулярно продлеваться.

На рынке ипотечного кредитования есть и другие представители, где  полис на страхование жизни и имущества при ипотеке должен оформляться в любом случае (например, Росгосстрах). Нередко страховые компании разрабатывают комплексные продукты, в результате чего клиент не может отказаться от того или иного вида страховки.

Причины такого поведения очевидны: срок ипотеки достаточно длительный, с заемщиком в этот период может произойти все что угодно, а кредитор должен быть уверенным в возврате собственных денежных средств.

Альфастрахование ипотека

Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов.

Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

Виды страховок

Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

• Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
• Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
• Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
• Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.

Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

Программы ипотечного страхования

Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

• Первичное обращение по ипотечному договору;
• Полное сопровождение ипотечной сделки;
• Приобретение отдельных видов страхования;
• Переход из другой страховой компании.

Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.

Виды ипотечного кредитования

В РФ действует большое количество ипотечных программ:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России

• на новое или вторичное жилье;
• с господдержкой или без неё;
• на комнаты, дом, таунхаус или квартиру;
• на готовую недвижимость или самостоятельное возведение.

Сотрудничество с финансовой организацией выполняется с соблюдением положений ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». В статье 31 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что страхование залогового имущества осуществляется в соответствии с условиями договора. Это значит, что кредитор имеет право обязать клиента приобретать полис, указав соответствующее положение в соглашении. Сегодня существует несколько разновидностей страховок при ипотеке:

1. Страхование залоговой недвижимости. Имущество защищено от воздействия при стихийных бедствиях, противоправных действий третьих лиц, пожаров, взрывов. Если один из вышеуказанных рисков наступит, страховая компания обязана компенсировать стоимость устранения ущерба или возместить всю цену недвижимости. Выгодополучателем является кредитор. Это значит, что именно он получит денежные средства, а не лицо, купившее квартиру в кредит.
2. Страхование жизни при ипотеке. Полис включает в себя риск кончины, получения инвалидности, временной утраты трудоспособности. В первых двух случаях компания должна будет погасить долги заемщика. В последней ситуации выплата предоставляется лишь на период временной нетрудоспособности.
3. Страхование титула. Разновидность предложения используется, если имущество приобретается на вторичном рынке. Заемщика защищают от потери права собственности. Выплата предоставляется, если покупка недвижимости будет признана незаконной.
4. Страхование ответственности. Предоставляется защита от невозврата ипотечного кредита. Однако не стоит рассчитывать, что страховщик полностью погасит ипотеку за заемщика. Изначально финансовая организация заберёт заложенную квартиру и реализует её, если выручки не хватит на погашение обязательств перед банком, остаток предоставит страховщик.
5. Страхование от потери работы. Компания возьмет на себя ответственность погашения кредита, если заемщик попадёт под сокращение. Добровольное увольнение в список рисков не входит.

Однако банк оставляет за собой право решать, предоставлять кредит заемщику или нет. Обычно отказ от программы защиты жизни и здоровья, покрытия риска пожаров и затопления становится поводом для отклонения заявки.

Обязательно ли при ипотеке страховать жизнь и квартиру каждый год?

Д»Ã Ã±Ã°Ã½ÃºÃ¾Ã²ÃÂúþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøõ öø÷ýø ÷ðõüÃÂøúð ÿÃÂõôÃÂÃÂðòûÃÂõàÃÂþñþù ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂàóðÃÂðýÃÂøàñõ÷þÿðÃÂýþÃÂÃÂø òÃÂôðýýÃÂàõüàôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ÿÃÂø øÿþÃÂõúõ. ÃÂÃÂø ýðÃÂÃÂÃÂÿûõýøø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ ÃÂûÃÂÃÂðÃÂ, ð ò ÃÂÃÂþ ÿþýÃÂÃÂøõ òÃÂþôøàÃÂüõÃÂÃÂà÷ðõüÃÂøúð, ÿþûÃÂÃÂõýøõ øýòðûøôýþÃÂÃÂø 1 øûø 2 óÃÂÃÂÿÿÃÂ. àÃÂðúöõ ñþûÃÂýøÃÂýÃÂù ûøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþúþü ñþûõõ 30 ÃÂÃÂÃÂþú. ÃÂüõýýþ ÿþÃÂÃÂþüàúÃÂõôøÃÂþÃÂàýðÃÂÃÂðøòðÃÂàýð þÃÂþÃÂüûõýøø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ ÿþûøÃÂð öø÷ýø ÿÃÂø øÿþÃÂõúõ, ÃÂÃÂþñàò ÃÂûÃÂÃÂðõ ýõÿÃÂõôòøôõýýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðàúþüÿðýøø ÿþóðÃÂøûð ûøñþ ÿþûýþÃÂÃÂÃÂàôþûó ÷ðõüÃÂøúð, ûøñþ ò÷ÃÂûð ýð ÃÂõñàòÃÂÿûðÃÂàÿþ õóþ þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòðü ýð þÿÃÂõôõûõýýÃÂù ÃÂÃÂþú (ÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø ÿÃÂþôþûöøÃÂõûÃÂýþóþ ñþûÃÂýøÃÂýþóþ ûøÃÂÃÂð). âðúøü þñÃÂð÷þü, ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøõ öø÷ýø ýõ þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþ ÿÃÂþôûõòðÃÂàúðöôÃÂù óþô.à

àòþàÃÂøÃÂÃÂðÃÂøààÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõü ÿþûøÃÂð ýð úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ, ýðÃÂþôÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂàò ÷ðûþóõ àñðýúþòÃÂúþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø, ÃÂþòõÃÂÃÂõýýþ ôÃÂÃÂóðÃÂ. áþóûðÃÂýþ äÃÂ-102 ëÃÂñ øÿþÃÂõúõû ÃÂÃÂðÃÂÃÂà31, ÷ðõüÃÂøú þñÃÂ÷ðý ÷ðÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðÃÂà÷ðûþóþòþõ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ ø ÿÃÂþôûõòðÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúàúðöôÃÂù óþô.

Где дешевле страховаться при ипотеке, если ипотека в Сбербанке?

Сбербанк – флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы – в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:

1. Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
2. Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
3. ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
4. Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.

Пошаговая инструкция оформления страховки на жизнь и квартиру при ипотеке

ЧþñàÿÃÂþÃÂõÃÂàþÃÂþÃÂüûõýøàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàöø÷ýø ø ÷ðûþóþòþù ýõôòøöøüþÃÂÃÂø úðöôÃÂù óþô ÿþÃÂûõ ÿþûÃÂÃÂõýøàøÿþÃÂõúø ñÃÂû üðúÃÂøüðûÃÂýþ úþüÃÂþÃÂÃÂýÃÂü ÃÂûõôÃÂõàÿÃÂøôõÃÂöøòðÃÂÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂÃÂþóþ ðûóþÃÂøÃÂüð ôõùÃÂÃÂòøù:

• ÃÂÃÂñÃÂðÃÂàþôýàøûø ýõÃÂúþûÃÂúþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòÃÂàúþüÿðýøù. ãÃÂþÃÂýøÃÂàýõþñÃÂþôøüÃÂù ÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò, ð ÃÂðúöõ ÃÂÃÂûþòøà÷ðúûÃÂÃÂõýøàôþóþòþÃÂð.
• áþñÃÂðÃÂàÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò. àýõóþ òÃÂþôøàÿðÃÂÿþÃÂàóÃÂðöôðýøýð àä, úÃÂõôøÃÂýÃÂù ôþóþòþÃÂ, ÷ðÃÂòûõýøõ, úþÿøàúðôðÃÂÃÂÃÂþòþóþ ÿðÃÂÿþÃÂÃÂð, ðýúõÃÂð ( ò ýõù ôþûöýàñÃÂÃÂàÃÂúð÷ðýàûøÃÂýÃÂõ ôðýýÃÂõ ø ÃÂðÃÂðúÃÂõÃÂøÃÂÃÂøúø øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ), üõôøÃÂøýÃÂúðàÃÂÿÃÂðòúð (ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂðàÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ ÷ôþÃÂþòÃÂàÿþ ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂðü þñÃÂûõôþòðýøÃÂ, ýÃÂöýð ýõ òþ òÃÂõàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòÃÂÃÂ), ôþúÃÂüõýÃÂàýð þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø.
• àòÃÂñÃÂðýýÃÂàúþüÿðýøÃÂà÷ðúð÷ðÃÂàÃÂðÃÂÃÂõàÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþù ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø ÿþûøÃÂð. íÃÂþ ÿþ÷òþûøàÿþôþñÃÂðÃÂàüðúÃÂøüðûÃÂýþ úþüÃÂþÃÂÃÂýÃÂàÿÃÂþóÃÂðüüàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàÿÃÂø øÿþÃÂõúõ.
• áÃÂðòýøÃÂàÿÃÂõôûþöõýøÃÂ. ÃÂÃÂø òÃÂñþÃÂõ ýÃÂöýþ ÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàýõ ÃÂþûÃÂúþ ÿÃÂøþÃÂøÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðôðÃÂø (ýðÿÃÂøüõÃÂ, ñÃÂÃÂÃÂÃÂþÃÂð þÃÂþÃÂüûõýøàÿþûøÃÂð), ýþ ø õóþ ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂÃÂ, ÿõÃÂøþô ÿûðÃÂõöð, ÃÂôþñÃÂÃÂòþ ÃÂðñþÃÂààÿÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂõûõü ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþù úþüÿðýøø.
• ÃÂþÃÂõÃÂøÃÂàþÃÂøàòÃÂñÃÂðýýþù áàø ÿþôÿøÃÂðÃÂàôþóþòþÃÂ.
• ãÃÂþÃÂýøÃÂÃÂ, ÿõÃÂõôðõàûø ÿÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂõûàúþüÿðýøø úþÿøàÃÂÃÂÃÂðÃÂòþóþ ôþóþòþÃÂð ò ñðýúþòÃÂúÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ øûø ÃÂÃÂþ òðÃÂð þñÃÂ÷ðýýþÃÂÃÂÃÂ.
• ÃÂÿûðÃÂøÃÂàÃÂúð÷ðýýÃÂàðóõýÃÂþü ÃÂÃÂüüàø ÿÃÂø ýõþñÃÂþôøüþÃÂÃÂø ûøÃÂýþ ÿõÃÂõôðÃÂàúþÿøàôþóþòþÃÂð ò ñðýú.

Преимущества

Если вы решили последовать советам банка и здравого смысла и оформить личное страхование, то еще раз оцените преимущества. Что дает страхование жизни и здоровья:

1. Сниженная процентная ставка по кредиту в большинстве банков. Информация о том, что в случае отказа от страховки ипотека станет дороже на 1 – 2 %, давно не скрывается. Заемщики сами могут оценить, что выгоднее: платить более низкие проценты и страховые взносы или только проценты, но более высокие. Кстати, не всегда выигрыш бывает в пользу первого варианта. Поэтому тем, кто хочет сэкономить, рекомендую воспользоваться калькулятором на сайтах банка и страховой компании и рассчитать выгоду.
2. Одобрение кредита на более привлекательных условиях (сумма и срок). Иногда банки могут отказать в выдаче денег из-за отсутствия страховки, но вам причины будут неизвестны, потому что закон не обязывает их оглашать.
3. Чувство защищенности. При наступлении страхового случая заемщик, члены его семьи, созаемщики и наследники не окажутся один на один с необходимостью бороться с болезнью или переживать смерть родного человека и платить по кредиту. Обязанность погасить остаток долга перейдет к страховщику.
4. Длительная болезнь заемщика позволит ему на время переложить бремя погашения кредита на страховую компанию. В этом случае платежи не будут просрочены, а кредитная история не пострадает.

Титул – что это и зачем его страхуют?

Ипотека — один из многих финансовых инструментов, несущий в себе большие риски для банка. Во многом это связано с длительным сроком страхования: например, за 10–15 лет квартира может сгореть, а сам заемщик умереть или потерять работу. Поэтому банки стремятся минимизировать риски, в том числе с помощью различных страховых продуктов.

Законодательно человек, который хочет получить ипотеку, должен оформить только страхование предмета залога — то есть самого недвижимого имущества — от повреждения либо полного уничтожения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Другие договора страхования не предусмотрены законодательством, заемщик имеет право отказаться от них.

Но многие банки хотят свести риски практически к минимуму, поэтому выдают ипотеку только при комплексном страховании. Обычно в такой пакет входит страховка:

• предмета залога, то есть самой недвижимости;
• жизни заемщика — если он умрет, оставшуюся часть долга выплатит страховая компания;
• трудоспособности заемщика — если он получит травму и не сможет работать, страховая компания также выплатит денежные средства;
• титула — если заемщик лишится недвижимости, компания компенсирует финансовые затраты на ее приобретение, и он сможет выплатить ипотеку.

В любом случае возможно добровольное титульное страхование без ипотеки. То есть если вы покупаете жилье за наличные, вы можете тоже застраховать титул. Однако стоит помнить о том, что при покупке квартиры за наличные средства, при страховании титула, перечень документов запрашиваемых Страховой Компанией не уменьшается. На практике этот вид добровольного страхования тяжело застраховать.

Требовать страхование титула банки не могут. По закону обязательно только страхование недвижимости, которая передается в залог банку. Его требуют в каждом банке. Что касается титула, застраховать его отдельно получится не во всех СК. Обычно компании в такой ситуации предложат вам полис комплексного страхования.

Титул – это документ, подтверждающий право гражданина на владение имуществом. В случае с ипотекой и недвижимостью таким документом является выписка из ЕГРП или свидетельство о регистрации права собственности.

Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

Страховая компания (СК) – фирма, которая оказывает страховые услуги.

Такие ситуации возникают, когда объявляются наследники на квартиру, или лица, права которых были нарушены при продаже. Это могут быть несовершеннолетние дети, недееспособные в момент совершения сделки лица, находящиеся в наркотическом или алкогольном опьянении, и т. д.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

К титульному страхованию прибегают только при покупке квартиры на вторичном рынке. Страховать титул при покупке квартиры в новостройке не нужно. Покупатель становится ее первым владельцем, до него никто не был собственником этой квартиры, а значит, не может на нее претендовать.

Титульное страхование защищает заемщика от полной потери денег в случае оспаривания права собственности на приобретенную квартиру. Если заемщик попадет в такую ситуацию без страховки – у него не останется ни денег, ни квартиры. А платить ипотеку придется в любом случае.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на этой страховке, а в случае отказа могут поднимать процентную ставку, чтобы сократить свои риски.

Пример:

Алексей купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у Елены. Зарегистрировал право собственности. При покупке документы проверял юрист банка. Все было чисто. У Елены есть брат Андрей, который имел долю в квартире. Перед сделкой он несколько месяцев находился в состоянии алкогольного опьянения, и Елена убедила Андрея отказаться от своей доли.

Выйдя из этого состояния, Андрей заявляет в суд. Он ссылается на то, что в момент подписания отказа находился в недееспособном состоянии и требует вернуть его долю. Суд может принять его сторону, и тогда покупатель квартиры (Алексей) останется без денег и без жилья. Если у него было оформлено титульное страхование, он получит страховую выплату.

Комплексное страхование требует Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, ДельтаКредит, и т. д. В Сбербанке в дополнение к обязательной страховке недвижимости попросят застраховать только жизнь и здоровье. При отказе поднимут процент на 1 пункт.

Как сэкономить на страховке

Существует несколько способов сэкономить на страховом свидетельстве по ипотеке, в том числе и на том, оформление которого обязательно. Далее рассмотрим возможные варианты сокращения расходов.

Отказаться и получить возврат премии

Полис по каждому из рисков для ипотеки приобретается на год. При этом сразу оплачивается страховая премия за весь этот период авансом. Заемщик имеет право расторгнуть договор страхования и получить возмещение части оплаченной премии. Разберем нюансы этого процесса на разных этапах действия договора ипотеки.

1. Отказ в период охлаждения – это 14 дней с момента подписания договора, в которые можно отказаться от услуг компании и получить обратно полную стоимость полиса. Важным условием здесь является отсутствие страховой ситуации в этот период.
2. В период выплат по кредиту. Когда заемщик уже начал вносить ежемесячные платежи, а срок действия полиса еще не закончился, он также имеет право расторгнуть договор страхования по необязательным рискам. В этом случае возмещена будет часть стоимости оплаченной премии. Размер возврата зависит от конкретной компании и сложившейся ситуации.
3. После выплаты кредита. Страховая премия выплачивается авансом за весь срок действия полиса (обычно он составляет 1 год). Если ипотечный кредит был выплачен досрочно до момента окончания действия договора страхования, клиент имеет право на возмещение части стоимости полиса. Для этого потребуется написать заявление в страховую компанию.

Не оформлять полис на второй год

Финансовую защиту жизни, здоровья и титула можно не пролонгировать по истечении срока действия полиса. Это позволит сэкономить на страховой премии. Однако к конструктивному страхованию, продлевать которое нужно обязательно, этот способ неприменим.

Оформить комплексное страхование

Многие крупные страховые компании предлагают клиентам пакетное страхование. В него входит защита сразу от трех рисков при ипотеке. Стоимость такого полиса будет ниже, чем оформление каждого риска по отдельности.

Подводя итоги, следует отметить, что страхование имущества от порчи и утраты обязательно, это требование действующего законодательства. Остальные виды добровольны. Заемщику следует тщательно взвесить все последствия и возможные расходы в случае отказа от их страхования.