Инвестиции в альфа-банке

Специфика брокерского счёта

Брокерский счёт

– это реквизит, открываемый частным или юридическим лицом в той организации, которая имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности.

Назначение:

размещение денежных средств и их последующее применение в рамках биржевых операций.

Что относится к биржевым операциям:

• покупка драгметаллов;
• приобретение денежных знаков и ценных бумаг, а также их продажа;
• заключение соглашений и т.п.

Примечание 1.

Чтобы начать работать с биржей, после создания брокерского счёта его необходимо пополнить – внести на баланс деньги. Делается это либо наличностью через кассы брокера, либо с помощью банковского перевода. Баланс реквизита в дальнейшем поддерживается на нужном уровне за счёт операций, которые проводятся в отношении активов.

Важно! Та прибыль, которую получают в результате биржевой деятельности, доступна для выведения в любой удобный для хозяина счёта момент. Открывать и закрывать реквизит можно исключительно по инициативе держателя

Без его разрешения компания, оказывающая посреднические услуги, не имеет права распоряжаться финансовым продуктом

Открывать и закрывать реквизит можно исключительно по инициативе держателя. Без его разрешения компания, оказывающая посреднические услуги, не имеет права распоряжаться финансовым продуктом.

Какие инструменты инвестирования доступны

Система предлагает инвестирование в:

• ценные бумаги предприятий, оборачиваемые на российских и зарубежных биржах;
• облигации различного типа (выпущенные государством или крупными компаниями).

Для клиентов предлагаются:

• работы с плечом по длинным и коротким позициям без покрытия;
• передача поручений брокеру по телефону или через терминал;
• получение дивидендов по акциям, находящимся в портфеле;
• гашение или предъявление к оплате облигаций.

Помимо инструментов для начинающих, предлагается спектр услуг для квалифицированных инвесторов. Для получения соответствующего статуса физическому лицу потребуется вложить в активы не менее 6 млн руб. и подтвердить квалификацию дипломом о высшем экономическом образовании или предъявить специализированные финансовые аттестаты. Юридическое лицо для получения статуса должно иметь объем активов от 2 млрд руб. за последние 12 месяцев или совершать сделки по купле-продаже акций на сумму от 50 млн руб. в год.

Акции РФ

На Московской бирже доступны ценные бумаги более 500 российских предприятий, клиенту предлагается кредитное плечо, обеспечивающее рост доходности до 4 раз без вложения дополнительных собственных средств. Платформа позволяет получать прибыль от роста котировок портфеля акций, сделки облагаются комиссией от 0,03%. При открытии индивидуального инвестиционного счета клиент может получать дополнительный доход за счет налогового вычета.

Акции США

Поддерживается работа с акциями американских компаний на Санкт-Петербургской бирже, на торговой площадке доступны бумаги нескольких сотен компаний. Банк предлагает клиентам кредитное плечо, позволяющее повысить прибыль в 5 раз. Владелец акций может получать дивиденды, размер комиссии за сопровождение сделок начинается от 0,03% от оборота. Доходность зависит от принадлежности активов. Например, инвесторы, купившие акцию Tesla осенью 2019 г. за 240 долларов, смогли продать ее спустя 5 месяцев за 915 долларов, получив прибыль более 375%.

Европейские акции

При работе с акциями европейских компаний пользователь получает прибыль в евро. Платформа предлагает стратегию диверсификации портфеля акций за счет введения бумаг, принадлежащих крупным и стабильным предприятиям. Работать с европейскими акциями может любой клиент Альфа Банка, имеющий брокерский счет. Например, держатели акций немецкого автомобильного концерна BMW получили прибыль за 2019 г. около 7,94% в евро, что превышает ставки по депозитам любого кредитно-финансового учреждения.

Облигации

Работа с облигациями позволяет получить доход до 9,9%, превышающий прибыль по депозитным вкладам. Минимальная сумма инвестиции составляет всего 1000 руб., клиент может приобрести корпоративные или государственные бумаги. Доход от государственных облигаций, выпущенных в оборот с января 2017 г., не облагается налогом. Мобильное приложение передает уведомления об изменении цены активов, составе портфеля, позволяет быстро перечислять средства с брокерского счета на банковский.

Плюсы Альфа Директ

1. Невысокие тарифы на Фондовом рынке при сравнении с конкретными другими брокерами. 0,04% от сделки -это вообще нормальная цифра, если сравнить с тем же Сбербанком. Получается даже дешевле, чем у Сбербанка на тарифе «Самостоятельный». Там при сумме до 1 000 000 рублей на счете комиссия будет 0,06%
2. Удобное приложение с классными фишками, например, как устанавливать отложенными по времени заявками.
3. В мобильном приложении Альфа-Директ весь рынок разбит четко на отдельные сектора, не смешивая активы между собой:акции РФ, акции США, валюты, ОФЗ, облигации, фьючерсы, ETF, паи.
4. Если вы будете выводить валюту со счета, то брокер предлагает поддержать ее на счете около 15 дней, чтобы не платить лишние комиссии. У других брокеров “время отлежки” может быть и до 45 дней.
5. Техническая поддержка быстро работает. Я дозвонилась до специалиста буквально за минуту.

Тариф Сбербанка «Самостоятельный» имеет интересней предложение по комиссиям(к плюсу №1)

Индивидуальный инвестиционный счет

Данный счет могут открыть физические лица. По нему возвращается 13% от государства в виде преференций. Таким образом, подоходный налог, который взимается со всех граждан Российской Федерации, может обойти граждан. Это очень удобно и экономит много средств. Для оформления необходимо определиться с инвестиционной стратегией подать заявление.

Особенности:

• самая маленькая сумма инвестиций – 10 000 рублей;
• готовые стратегии для инвестирования;
• возврат 13% от внесенной суммы посредством налогового вычета;
• оформление онлайн.

Контроль за капиталом

Такой тип предполагает только внесение средств гражданином. Дальше все необходимые действия совершают сотрудники Альфа-Банка, в том числе и контролируют состояние счета. Вид отличается высокой доходностью. Всю ответственность за проводимые действия несет непосредственно банковская организация.

Особенности:

• разнообразие оборотных валют;
• доступ к бонусным программам;
• полный контроль за счетом;
• предоставление индивидуального инвестиционного портфеля;
• минимальный вклад – 500 000 рублей;
• ежегодный доход – 19%.

Условия торговли с Альфа-Форекс

Этот брокер начал работать в 2016 году, то есть его не назвать новичком на рынке. В марте 2018 года кипрская компания Альфа-Форекс заявила о прекращении обслуживания россиян, чтобы в дальнейшем получить разрешение на работу в России. Компании нужно было подать в ЦФ РФ заявку на получение официальной лицензии. И в декабре 2018 года брокер получил разрешение на осуществление деятельности форекс-дилера.

Сейчас дочерняя структура Альфа-Банка считается законным членом АФД – Ассоциация форекс-дилеров. Это саморегулируемая финансовая компания, объединяющая все действующие на российском рынке Forex-организации. Альфа-Банк входит в банковскую группу, головной структурой которой является ABH Holdings S.A. Это один из крупнейших инвестиционных холдингов в Европе и странах СНГ. Его история начинается с 1990 года

Для этой группы важно профессиональное развитие, внимание к деловой этике и ориентированность на клиента. Поэтому, работая на площадке alfaforex.ru, можно не беспокоиться о безопасности и качестве сервиса

Форекс-дилер предлагает 2 типа торговых счетов:

• счёт с неттингом – соглашением, предусматривающим согласованный и взаимный зачёт обязательств контрагентов;
• счёт с отсутствием неттинга по открытым позициям.

Альфа-Форекс работает по высшим стандартам отрасли, предлагает пользователям профессиональную поддержку и актуальную аналитику. Этого брокера отличает принадлежность к бренду с безупречной деловой репутацией, узкие спреды и российское лицензирование. Одним из основных направлений его стратегии развития является совершенствование продуктов и сервисов. А когда у клиента возникает вопрос о минимальном депозите в рублях, компания заявляет об отсутствии каких-либо ограничений. Условия торговли здесь таковы:

• торговые инструменты – 29 валютных пар (ассортимент можно назвать ограниченным, но он способен удовлетворить потребности большинства форекс-трейдеров);
• ведение счёта в 3 валютах – RUB, USD и EUR;
• минимальная сумма сделки – 0.01 лота (1000 единиц базовой валюты);
• спреды от 1,7 пункта;
• умеренное кредитное плечо (1:40 для 27 торговых инструментов и 1:20 для пар USD – ZAR и USD – MXN);
• высокий stop out — 85% (если сделка принесёт материальный ущерб свыше 15% от вложенной в открытие позиции суммы, то она сразу закроется).

Как видите, условия Альфа-Форекс не назвать сильными. Но это обусловлено требованиями регулятора – ЦБ РФ. Здесь можно торговать только валютными парами. Нет центовых и ECN-счетов. К сожалению, не имеется и ПАММ-счетов. Клиенты данной финансовой компании не могут открывать их из-за ограничений законодательства. Среди преимуществ работы с Альфа-Форекс можно выделить:

• хорошую скорость открытия и закрытия сделок (возможен даже телефонный дилинг);
• отсутствие ограничений по минимальному депозиту;
• безопасный и быстрый вывод средств;
• индивидуальный плавающий спред у каждой валютной пары;
• отсутствие комиссий за открытие и закрытие сделок;
• круглосуточное обслуживание с 00:00 пн. до 23:55 пт. (по МСК).

Клиентами этого форекс-дилера могут быть физлица, но не индивидуальные предприниматели

Важно, чтобы пользователь обладал полной дееспособностью и был гражданином РФ. На сайте брокера alfaforex.ru представлена финансовая аналитика

Трейдеры могут посмотреть курсы Банка России и валют Forex, а также обзоры рынка. Информацию из источников, надёжность которых не подлежит сомнению, обрабатывает аналитический отдел. За основу берутся сведения из авторитетных изданий, от информационных агентств Reuters и Bloomberg, с официальных порталов российских и зарубежных государственных институтов.

Также в разделе «Аналитика» представлен экономический календарь. Он в реальном времени охватывает экономические события и индикаторы со всего мира. Альфа-Форекс публикует его исключительно для информационных целей, а не демонстрирует как деятельность по консультированию. То есть информацию из этого календаря нельзя использовать при принятии торговых решений.

Альфа-Форекс предлагает и обучение. Начинающие трейдеры могут участвовать в вебинарах, читать разборы рынка и практиковаться в личном кабинете на учебном счёте (обучение торговле на форекс). За последние три месяца вышла серия вебинаров, посвящённых созданию торговых стратегий. Все части можно посмотреть в разделе «Аналитика». Также на информационном портале брокера есть раздел «Новости», где представлена свежая информация о работе Альфа-Форекс: обновление торговой платформы, график работы компании в зимние праздники и многое другое.

Регистрация в Alfa Forex

Клиенты других банков могут оформить дебетовую карту Альфа-Банка либо посетить офис брокера и подписать все нужные документы. В этом основное неудобство.

Что касается открытия самого счета, то на это уходит несколько часов. Если заявка подается под конец рабочего дня, то скорее всего данные для доступа получите уже на следующий день.

Также выдвигаются стандартные требования – 18-летний возраст и полная дееспособность.

Брокер не устанавливает ограничение по минимальному депозиту, так что можно экспериментировать с небольшими суммами. Учитывая плечо 1 к 40 депозита в $30-$40 достаточно для открытия сделок, но лучше пополнять депозит на большую сумму, чтобы иметь запас прочности на случай получения убытков.

Торговые условия

Если оценить брокера Alfa Forex по ключевым для трейдера условиям, выясняется следующее:

• по рублевым парам спреды здесь невелики. По мажорам, кроссам и экзотическим инструментам – на уровне других брокеров. В момент закрытия рынка спред по рублевым инструментам увеличивается очень сильно из-за падения ликвидности. Ниже показаны спреды в момент закрытия рынка в пятницу. Например, по EURUSD в это время разница между Бидом и Аском составила 1,6 пунктов – результат неплохой, на myfxbook статистика в это же время показывает разброс спреда от 0,4 до 10 пунктов;
• кредитное плечо равно 1 к 40 и только для пар с мексиканским песо и турецкой лирой снижено до 1 к 20;
• по скорости исполнения претензий нет. В отзывах компанию за это также не критикуют. Если входить непосредственно во время выхода, например, отчета NFP, могут быть проскальзывания, но в обычных условиях заявки исполняются практически мгновенно. Если не занимаетесь пипсовкой, проблем не будет;
• CFD на криптовалюту, биржевые индексы, нефть, драгметаллы и прочие активы брокер не предоставляет. Придется ограничиться 29 валютными парами.

Очень неудобно то, что брокер Alfa—Forex поддерживает только МетаТрейдер5. Если в работе используете нестандартные индикаторы или советники, скорее всего, Альфа-Форекс вам не подойдет. Под МТ5 в разы меньше индикаторов, а так как языки программирования для МТ4 и МТ5 несовместимы, то индикаторы и роботы придется переписывать под новую платформу.

В общении с трейдерами брокер сообщает, что не собирается вводить МетаТрейдер4. В будущем это не изменится.

Сервисы

Аналитика

Альфа-Банк позиционирует себя как брокера с бесплатной аналитикой. Они довольно регулярно покрывают аналитикой:

• российский и американский рынки
• валюты
• облигации

Аналитика фондовых рынков от Альфа-Банка

Аналитика, честно говоря, довольно слабая. Она больше смещена именно на технический анализ. На мой взгляд, всё-таки для Альфа-Банка это выглядит не очень солидно. Они пытаются подталкивать клиентов к краткосрочным спекуляциям, а качественных и фундаментальных идей там обнаружено не было.

Персональный брокер

Альфа-Банк пишет на сайте:

Услуга «Персональный брокер» предоставляется только при инвестировании от 10 миллионов рублей, или 150 тысяч долларов. Зато вместе с услугой также станет доступен пакет услуг «Премиум» от Альфа-Банка.

Роботы

Автоматизация торговли при помощи роботов

Альфа-Банк довольно активно продвигает роботизированную торговлю. Есть возможность использовать готовых роботов либо сконструировать своих.

Я бы не рекомендовал этим заниматься, особенно новичкам.

Служба поддержки

У Альфа-Банка есть служба поддержки, и она работает. Хотя нельзя сказать, что служба поддержки работает фантастически оперативно.

Можно прямо из приложения сразу позвонить на горячую линию. Операторы отвечают практически мгновенно, что является приятным моментом.

В приложении есть чат. Там работники службы поддержки тоже отвечают, но не всегда очень качественно и не всегда на тот вопрос, который ты задаёшь

Обратите внимание, что через пару дней переписка удаляется

Форма W-8BEN

У Альфа-Банка есть форма W-8BEN, её можно подписать. Это довольно удобно реализовано. Но проблема в том, что это какая-то фикция. Налог с дивидендов по американским акциям всё равно взимается в размере 30% вне зависимости от того, подписал ты форму W-8BEN или нет.

Кого-то это может порадовать, потому что не надо заморачиваться с декларированием и уплатой 3%, которые возникают при покупке американских бумаг. С вас там сняли 10%, а ещё 3% вам нужно доплатить здесь. Здесь такой проблемы нет. Альфа-Банк решает её за вас. Дивиденды вам приходят уже с налогом в 30%.

Тарифы на обслуживание в Альфа-Инвестициях

Тарифы	S	M	L	XL
Стоимость обслуживания	0 ₽	290 ₽ в месяц при совершении операций, 0 ₽ без проведения операций	0 ₽	До 1,5% от суммы инвестиций
Кому подходит	Для начинающих инвесторов	Для активной торговли и инвестиций	Для инвесторов, которым требуется помощь. В услуги включены консультации экспертов	Для опытных инвесторов. В тариф включено постоянное сопровождение специалистов
Операции с ценными бумагами	0,3%	от 0,015%	0,75% для биржевого рынка	0,02% — 0,03% для биржевого рынка
Операции с валютой	0,3% (кроме фьючерсов)	от 0,011%	от 0,011%	от 0,011%
Операции с фьючерсами	0,5% от биржевого сбора	0,5% от биржевого сбора	0,5% от биржевого сбора	0,5% от биржевого сбора
Депозитарные услуги	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обработка поручений	300 ₽	300 ₽	300 ₽	300 ₽
Использование личного кабинета	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽

Тарифные планы на брокерское обслуживание в Альфа-Банк

Особенности финансового продукта

Брокерским называют счет, открытый юридическим или физическим лицом в учреждении, имеющем лицензию на брокерскую деятельность. Средства, размещенные на этом счете, могут расходоваться только в рамках биржевых операций:

• приобретение драгоценных металлов;
• покупка и продажа валюты или ценных бумаг;
• заключение контрактов и т. д.

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Для начала работы с биржей, такой счет необходимо пополнить путем внесения наличных средств через кассу брокера либо с помощью банковского перевода. В дальнейшем его баланс поддерживается операциями, производимыми с имеющимися активами. Прибыль, полученную путем биржевых действий, можно вывести из системы в любой момент.

Как открыть счет и начать торговлю в Альфа-Директ

На официальном сайте alfadirect.ru нажимаете «Открыть счет».

Первый этап

При переходе на следующий страницу требуется указать, являетесь ли вы клиентом Альфа-Банка. Если да, то при нажатии «Продолжить» вы будете перенаправлены на страницу для введения данных . После идентификации вам будет предложено указать номер счета или карты, и договор на открытие брокерского счета будет оформлен удаленно.

Если клиентом Альфа-Банка вы не являетесь, выбирать следует «Стать клиентом банка». Далее необходимо вписать ФИО, эл. почту, номер телефона, номер и серию паспорта и установить галочку напротив строки с соглашением на обработку персональных данный и нажимать кнопку «Подать заявку».

Удаленно заключить договор на брокерское и депозитарное обслуживание с автоматическим открытием необходимых счетов можно и через установленное на смартфоне приложение «Альфа-Мобайл», но для этого необходимо быть клиентом Альфа-Банка. В программе доступен раздел «Альфа-Инвестиции», при переходе на который будет предоставлена сопутствующая документация и информация. После, следуя указаниям, можно осуществить подписание договоров одноразовым кодом, направляемым в СМС на контактный номер телефона, вводимым в соответствующее поле приложения.

При заключении договоров через «Альфа-Директ» и «Альфа-Клик» клиенту автоматически подключается тарифный план «Первый шаг», через Альфа-Мобайл – «Мобайл».

Открыть брокерский счёт в Альфа-Директ можно и при личном посещении отделения Альфа-Банка, где сотрудники самостоятельно подготавливают пакет необходимой документации и дают рекомендации к последующим действиям. По умолчанию клиенту подключают тарифный план «Первый шаг». В дальнейшем изменение тарифного плана возможно через Личный Кабинет в соответствии с рекомендациями раздела «Смена тарифного плана».

Второй этап

Необходимо установить торговый терминал. Компьютерное ПО представлено двух видов – Альфа-Директ 4.0 и стандартный QUIK. Отличаются они функционалом, и предоставлением денежной суммы за использование, поэтому для торговли выбираете более интересующую программу. На сайте указана подробная информация и подробное руководство.

Торговый терминал «Альфа-Директ» разрабатывался для упрощения доступа к биржевым инструментам для обмена валюты и расширения возможностей инвестирования в инструменты, альтернативные банковским депозитам. Поэтому считается, что он идеален для новичков. Опытные же трейдеры отдают предпочтение стандартной платформе Quik от ARQA Technologies.

Если нет возможности постоянно использовать компьютер, то «Альфа-Директ» и управляете всеми операциями через смартфон. Оно доступно через системы Android и App Store. По возможностям мобильная версия практически не уступает компьютерной. А главное, что процессом можно управлять абсолютно в любом месте.

Третий этап

Далее требуется электронно-цифровая подпись. Необходимо зайти в  и запросить новый сертификат для терминала 4.0,ЛК, QUIK.

Далее в окне «Электронная подпись» Личного Кабинета следует выбрать созданный сертификат. Его статус должен быть «Сертификат ожидает удостоверения». Удостоверьте сертификат с помощью СМС-кода.

С помощью ЭП совершение сделок на бирже будет безопасным  и надежным. Это исключает вероятность подделывания и исправления поручений без ведома клиента. Услуга предоставляется на платной основе.

Последний шаг подразумевает под собой обращение в любое отделение Альфа-Банка для подписания Генерального Соглашения. При себе необходимо иметь паспорт и сообщить сотруднику причину визиту.

Процесс по открытию счета происходит в течение 2 дней с момента подписания регистрационных документов. Статус отображается в личном кабинете.

Подписание Генерального Соглашения

После подписания в отделении банка Генерального Соглашения, вам будут предоставлены документы: карточка о регистрации ЭП, заявка на открытие брокерского счета и демо-счета. Счет в личном кабинете станет доступным в тот же день.

Использование счета возможно на двух рынках – фондовом и срочном. Но именно секция нас интересует больше всего. Для работы она будет доступна через несколько дней.

Инструменты для инвестиций

В Альфа-банке каждому из нас предлагают такие инструменты для регулярной прибыли:

• Индивидуальный инвестиционный счет с государственной поддержкой до 52 тыс. рублей в год и покупкой за 2 минуты в личном кабинете.
• Инвестиции с защитой средств.
• ПИФы.
• Драгметаллы (отмечу, что направление как-то в последний год прям «оживает», и многие банки его добавляют к себе в качестве рабочего).
• Трейдинг со специалистом.
• Доверительное управление.
• Депозитарные услуги (как не крути, но от этого сервиса мы не уйдем в ближайшие 7-10 лет точно, в том числе, и в Альфа-банке).
• Вложения в малый бизнес.
• Возврат налогов.
• Накопительное страхование жизни.

Предлагаю ближе узнать о самых ходовых.

Паевые инвестиционные фонды

Этот инструмент в Альфа-банке позволяет рассматривать внутренние и иностранные компании для вложений средств, а кроме этого отличается такими особенностями:

• минимальные депозиты от 100 рублей;
• возможность покупки удобным способом: через интернет-банк, онлайн на сайте, через «Альфа Мобаил»;
• круглосуточный контроль над инвестициями через свой кабинет.

Выбирая этот способ, вы сможете подобрать ПИФ самостоятельно, или выбрав доверительное управление с консультацией.

Драгоценные металлы

Думаете, как разбогатеть, лучше активизироваться и рассматривать разные направления для работы. Выбрав драгоценные металлы в Альфа-Банке, вы получаете возможность работать с ликвидным инвестиционным инструментом, в частности золото, серебро, платина, палладиум. Предлагая обезличенные металлические счета, перед клиентами открываются такие перспективы:

• мгновенная покупка и продажа в день обращения;
• возможность следить за балансом счета через свой кабинет;
• бесплатное открытие и сопровождение счетов;
• возможность онлайн-отслеживания курса на металл в Альфа-банке.

Брокерские услуги

Услуги представлены в 2 направлениях:

• персональный брокер;
• торговый робот.

Сегодня такие инвестиции в интернете пользуются значительным спросом, ведь не требуют постоянного контроля и позволяют получать регулярный профит. Преимущество персонального брокера в Альфа-банке в том, что клиент сам выбирает, на какой срок ему нужен помощник. Минимальная сумма для захода — 5 млн. руб.

 
Для определения подходящей идеи и оценки рисков, Альфа брокер предлагает онлайн-статистику выигрышных и убыточных предложений, а также средний срок для сделки и количество новинок в месяц.

Доверительное управление

Для того чтобы инвестиции в Альфа-банке были более эффективными, не обязательно вести над ними постоянный контроль, ведь можно выбрать доверительное управление, доступное для старта от полумиллиона рублей. Такой опыт позволить усилить финансовую подушку и, разумеется, уменьшить риски. Что получает клиент?

1. Возможность отслеживать сделки в своем кабинете.
2. Участие в программе привилегий Alfa Capital Wealth.
3. Индивидуальный подбор портфеля под каждого.
4. Валютную диверсификацию.