Инвестиционные монеты и как на них заработать

2013

Георгий Победоносец (год на аверсе — 2012)

№ 1

Георгий Победоносец (год на аверсе — 2012)

Год: 2012
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89 гНормативный диаметр: 22,6 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 38000 р.

Номинал: 50 рублейДата выпуска: 2013Монетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 33454 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 500 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 2

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: длина — 35,0 мм, ширина — 23,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3500 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 4,2 ммГурт: 256 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1959 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 300 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 3

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,95 гНормативный диаметр: длина — 20,0 мм, ширина — 14,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 38000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,8 ммГурт: 148 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 33454 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 300 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 4

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Золото
Нормативная масса: 15,82 гНормативный диаметр: длина — 28,0 мм, ширина — 17,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 77000 р.

Номинал: 100 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 2,2 ммГурт: 184 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 15,55 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 66865 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 100 тыс.

Как инвестировать в монеты

Вопрос простой. Скажу так, это не повод писать докторскую диссертацию или просить советов у «мега-экспертов» из своего подъезда — людей, которые знают все, начиная от причин мирового кризиса и заканчивая тем, когда «заработает» новая валюта. Могу сказать так, есть несколько важных правил, которые помогут принять ваше личное решение:

1. Объективная оценка своих возможностей и реальной цены. На рынке существует негласное правило: деньги, взятые в долг и запущенные в инвестиции, прибыль не приносят.
2. Делайте акцент на монеты с массой больше 4 грамм. Они дороже, но процентное соотношение металла и вложенной работы демонстрируют прирост цены.
3. Рекомендую не лениться и вести контроль. Не то, что я поддерживаю правило, что деньги любят счет, скорее понимаю его так: деньги любят контроль и учет. Именно поэтому советую смотреть за волнами на внутреннем и мировом рынках.
4. Изучайте смежные темы — рынок нумизматики, аукционы и т.д. Во-первых, это тренирует голову, во-вторых, вы понимаете, как может измениться цена и держите руку на финансовом пульсе событий. В-третьих, можете найти себе клиента на покупку в любой момент.
5. Изучите все о монете и обязательно посмотрите ее в реале. Не ведитесь на сомнительные объявления, изучите характерные обязательные атрибуты и знаки.

Выбор инвестиционных монет

Занимаясь подбором, помните, это не шоппинг, а скорее хороший старт в будущее. Бизнес-ангелы будут вас сопровождать, если вы в меру рискуете и в меру оцениваете свои возможности. Поэтому, сначала стоит изучить год выпуска, количество выпущенных монет, узнать среднюю цену на рынке нумизматов и в банковской среде, проанализировать их.

Попробуйте купить две кардинально разные монеты, диверсифицируйте свои вложения, мониторя развитие цены сможете ощутить динамику рынка. Разумеется, что надо идти на покупку «подкованным», хотя бы представляя не только внешний вид, но и реальную стоимость. Порой выбор лучше проводить с экспертами-экономистами или нумизматами.

Изменение и колебание цен на монеты

Динамика рынка хоть и основывается на определенных правилах, но они тоже не всегда срабатывают. Выход новой монеты провоцирует падение цены на старый вариант с аналогичным изображением. Не редки сезонные колебания: осень и в период «после новогоднего» затишья. Если появляется аналогичная монета, но из дешевого металла, стоимость более дорогой — падает, но затем вновь возвращается. Наибольшую роль играет финансовая ситуация внутри государства, а также показатели мировой цены на металл: то есть, если доллар растет, а рубль падает, то и золото будет расти, а значит, инвестиционные монеты будут становиться дороже.

Поиск покупателя

Найти подходящего клиента можно на «белом» и «черном» рынке. Не думаю, что нравоучения касательно риска и опасностей последнего варианта будут актуальны, могу сказать: порой «черный» работает оперативней. Можно дать объявления на сайтах «купи–продай», но рациональней использовать специальные формы и аукционы, которые, в том числе, проводятся в онлайн-формате: не надо никуда ехать, все открыто в режиме реального времени. На таких сайтах имеется площадка для защиты сделок. Я бы посоветовала привлекать и нумизматов, некоторые получают удовольствие не только от создания коллекции, но и от процесса торга.

Оценка монеты

Комплексная оценка монеты проводится столько раз, сколько она продается, но, наиболее детальная во время покупки в банке. Точный вес, указание пробы и вида металла, наличие специальных защитных элементов на аверсе и реверсе, разумеется «правильный» рисунок. Люди, которые инвестируют в монеты, понимают и знают коллекции, выпущенные нацбанком. Да и столь положительным можно считать, что подделки хоть и есть, но не настолько часты — слишком сложна ювелирная работа, которая порой не окупает финальную стоимость сделки.

Перепродажа монеты по более выгодной цене

Чтобы заработать, разумно постоянно искать покупателя. Цена должна быть реальной запросу рынка. Рост может произойти моментально, а может и вовсе ваша потенциальная сделка «зависнуть» во времени. Думаю, что финансовая удача здесь тоже важна. Если в какой-то период цена упала, не спешите избавляться от «груза», все может измениться уже через несколько недель. Здесь главное выдержка и объективная оценка рынка, практически те же правила, которые позволяют выиграть в покер.

Отличие инвестиционных монет от коллекционных

Самое важное различие — инвестиционная монета помогает получить прибыль. К примеру, вы купили несколько лет назад монету, номиналом 50 рублей, выпущенную специально к проведению Олимпийских игр в Сочи

Ее стоимость была 1000 рублей. Через несколько лет на рынке она может возрасти в несколько раз, но может и упасть. Инвестиционная твердая валюта — это тоже риск.

Во-вторых, вы создаете свой фонд сбережений и покупаете монетку с целью «провернуть» сумму, которую потратили на нее. Коллекционные же очень редко продаются и выводятся на рынок, разве что во внутренних кругах нумизматов. Их бережно хранят в альбомах, собирают и показывают грядущим поколениям.

Казалось бы, коллекционный вариант можно смело отнести к инвестиционным, но не всегда: как правило, ценитель вещи не захочет ее продавать, даже если ее первоначальная стоимость увеличилась в несколько раз. И еще: инвестиционные монеты могут быть различными по форме (да-да, квадратными или прямоугольными. Их же не надо носить в кошельке каждый день). Одной из таких является монета РФ, номиналом 100 рублей, выпущенная в 2011 году «Леопард».

Как заработать на инвестиционных монетах

Покупка этого актива как способ вложение денег близка к покупке драгоценных металлов. Но монеты проще хранить и перевозить, чем, например, слитки.

Для заработка нужно продать монеты дороже, чем вы их купили. Основная стратегия – покупать на долгосрочное хранение, не меньше 5 лет.

Выгоднее вкладываться в золотые монеты:

Во-первых, курс золота увеличивается быстрее, чем курс серебра. Серебро – уязвимый металл во время экономических кризисов.

Во-вторых, золото лучше сохраняет товарный вид, а серебро окисляется на воздухе. Со временем на серебряных монетах появляется патина – плёнка из разных оттенков.

«При продаже монет на цену влияет их состояние» – говорит Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF. Даже мелкие повреждения или жирные пятна приведут к уценке. В банках их продают в капсулах или тубусах, которые не рекомендуется вскрывать.

Инвестиционные монеты – инструмент долгосрочного инвестирования. Драгоценные металлы медленно, но всегда растут в цене. Ощутимую доходность они приносят не менее чем через три года. Брать монеты на срок в 1-2 года нецелесообразно. Нет гарантии, что стоимость вырастет хотя бы до такого уровня, чтобы окупить расходы на сделку.

Динамика курса золота за пять лет. Доходность 21,72%.

Динамика курса серебра за пять лет. Доходность 15,14%

Исключение, если инвестиционные монеты куплены в период резкого снижения цен на драгоценные металлы, вслед за которым наступил рост стоимости. В целом, этот актив с низкой ликвидностью и высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.

По словам Венеры Шайдуллиной, «цена золотых монет, в среднем, увеличивается на 5-10% каждый год. Это один из самых стабильных и низкорискованных активов».

Редкий вариант заработка – продажа инвестиционных монет коллекционерам. Если их тираж небольшой, то у актива может появиться добавочная коллекционная стоимость. Интерес нумизматов часто вызывают монеты, тематически связанные со спортом или животными. Например, сейчас есть спрос на денежные знаки, выпущенные к Олимпиаде в Сочи.

Цена коллекционных монет увеличивается сильнее, чем цена инвестиционных, но спрогнозировать рост сложно. Ещё коллекционные труднее продавать, чем инвестиционные: кредитно-финансовые учреждения покупают их в соответствии со стоимостью металла, из которого они сделаны. Выгодно заработать на коллекционных монетах можно только на нумизматическом рынке, но для этого нужны связи и знания.

«Инвестировать в монеты стоит регулярно, с каждого крупного дохода. Аналитики рекомендую до четверти инвестиционного портфеля вкладывать в драгоценные металлы» – говорит Алексей Вязовский.

Что нужно знать для инвестиций в золотые монеты

Эксперты говорят, что начинающие инвесторы совершают одну и ту же основную ошибку: просто идут в ближайший банк, производящий операции с инвестиционными монетами, и покупают представленные в наличии. Однако для успешного инвестирования прежде всего нужно обязательно изучить:

Перечень организаций, работающих с золотыми инвестиционными монетами на территории РФ, сравнить их ассортимент и цены;
Возможность заказа образцов, не имеющихся в наличии, а также присутствие акций и бонусных цен для постоянных клиентов;
Для иностранных образцов – цены в разных странах и возможность доставки; особенное внимание – странам, куда вы собираетесь поехать.

Теперь немного о нюансах самого процесса инвестирования.

Как осуществляется покупка и продажа

Для проведения обеих операций — и прямой, и обратной — необходим паспорт. Кроме того, если сумма покупки превысит 600 тыс. в рублевом эквиваленте, продавец должен передать ваши данные в Росфинмониторинг. Это связано с законом о противодействии коррупции и финансированию терроризма.

Обратите внимание – цены на покупку и продажу у разных банков и других организаций, реализующих золотые монеты, могут значительно отличаться. Поэтому дайте себе труд изучить все имеющиеся на монетном рынке предложения, прежде чем принять решение

Грамотный инвестор всегда ищет, как купить по минимуму, а продать по максимуму.

Что влияет на цену монеты

Самых главных факторов стоимости золотых инвестиционных монет два:

1. текущий курс золота;
2. состояние монеты.

Наблюдать за курсом нужно задолго до приобретения. Только таким образом определяется оптимальный момент для покупки. И это не должен быть пик роста цены. Если цена активно рвется наверх, это еще один сигнал повременить с покупкой. Кроме того, для инвестирования в РФ нужно отслеживать еще и курс доллара США к рублю.

Состояние монеты во многом зависит от условий ее хранения и обращения с ней. Не поленитесь прочитать инструкцию и соблюдайте ее. Золото и изделия из него правильно держать в темном и сухом месте. Как правило, предлагаемые к продаже инвестиционные монеты находятся в индивидуальной упаковке. Ее лучше не нарушать и не извлекать из нее изделие. Любой отпечаток на поверхности может сильно уменьшить стоимость.

Кстати, широко известен случай с «Георгием Победоносцем», когда весь тираж покрылся пятнами ржавчины. И это не зависело от условий хранения – в сплав попала примесь, повлекшая за собой такие последствия.

Сроки получения прибыли

При неудачном выборе момента входа инвестору приходится годами дожидаться не то что прибыли, а хотя бы возврата вложенных средств.

Одно можно сказать наверняка – эти инвестиции относятся к долгосрочным. Имейте в виду, что они будут окупать себя на сроке от 5 лет, еще лучше продержать их 10-15 лет.

Варианты покупки

Рассмотрим плюсы и минусы различных вариантов покупки инвестиционных монет. Наименее рискованным способом, конечно, является приобретение через банк. Но в денежном отношении это будут самые невыгодные сделки. Остальные варианты более рискованные.

Банки

Сбербанк

Купить можно в отделениях банка и в бутиках Москвы и Санкт-Петербурга. Лучше предварительно позвонить и узнать наличие интересующей вас монеты. Цены продаж указаны в каталоге, который с помощью фильтров можно настроить под конкретный поиск.

Если интересует цена покупки, то нужно скачать с сайта файл с котировками. Вот тут меня ждал настоящий сюрприз. Дело в том, что спред, т. е. разница между ценой покупки и продажи, не просто большой, а огромный. Посмотрите сами (актуально на 22.09.2020):

1. Георгий Победоносец (серебро): цена продажи – 2 650 руб., цена покупки – 1 800 руб. (около 32 %).
2. Георгий Победоносец (золото): цена продажи – 45 190 руб., цена покупки – 34 000 руб. (около 25 %).

Россельхозбанк

На сайте банка можно посмотреть каталог Головного офиса, выбрать товар, оформить заявку. Специалисты свяжутся для уточнения деталей (количество монет, их наличие и пр.). Цена сразу указана для покупки и продажи. Спред значительно меньше Сбербанка: по серебру – около 23 %, по золоту – около 12 %.

Плюсы покупки в банках:

• надежность – возможность приобретения подделки исключена;
• доступность – офисы крупнейших банков есть по всей стране;
• оплата наличными и безналом (например, по карте);
• есть скидки для оптовых покупателей;
• широкий ассортимент.

Минусы:

• обязательно наличие паспорта при покупке;
• в региональных офисах выбор может быть ограничен;
• цены по сравнению с частными дилерами завышены;
• не все банки принимают монеты, а спред очень большой.

Частные компании

На рынке много частных дилеров, которые продают и покупают инвестмонеты из драгоценных металлов. Главный недостаток этого способа – возможность нарваться на мошенников, поэтому выбирать компанию надо очень внимательно.

Советую, если уж вы решили стать золотым инвестором, погрузиться в эту тему на специальных форумах. Там вы получите исчерпывающую информацию из первых рук о самых надежных продавцах. К таким можно отнести:

1. Золото Державы.
2. МонетаИнвест.
3. Золотой Монетный Двор.
4. МосДрагМет.
5. Золотой Запас.

Плюсы покупки через частные компании:

Минусы:

• большая вероятность попасть на мошенников;
• если случился первый пункт, то возрастает вероятность купить подделку;
• предпочитают оплату наличными;
• магазины расположены только в крупных городах, поэтому для жителей других населенных пунктов покупка будет связана с дополнительными тратами.

Частные объявления и аукционы

Самым большим набором недостатков обладает вариант покупки через такие площадки, как “Авито”, “Юла” и пр.

Плюсы:

• цены ниже, чем у других продавцов, уместен торг;
• не требуется паспорт.

Минусы:

• большая вероятность купить подделку;
• необходимо самостоятельно оценивать состояние монеты, что для неспециалиста может оказаться затруднительным;
• оплата наличными;
• при покупке крупной партии лучше позаботиться о своей безопасности.

Главный недостаток аукционов – невозможность лично оценить качество монеты. На форумах покупатели часто жалуются на получение денежных знаков с дефектами. Такие площадки больше подходят для покупки коллекционных монет.

Инвестиционные монеты купить

Именно такой внутренний порыв часто преследует начинающих инвесторов, поскольку срабатывают правила:

1. Инвестиционные проекты, связанные с банком, всегда менее рискованные, нежели онлайн-конторы. Как правило, скам хоть и встречается, но намного реже.
2. Элементарное желание заработать миллион. Согласитесь, только глупый откажется от этого, а еще более глупый его потратить.
3. Инвестиции в золото или другие ценные металлы считаются одними из наиболее надежных.

Конечно, инфляция металл «съедает» меньше. Средний показатель инфляции кэша за год в России более 0,21%, а золота немного больше 0,35%. Разница на лицо. Покупая монеты, можно оставить их в банке на хранении, а хранить сбережения в валюте, особенно дома в духовке, морозилке, а то и вовсе под матрасом стали моветоном и достаточно опасным занятием. Теперь все хотят куда-то вложиться и получать пассивную прибыль.

Разумеется, что если вы приняли решение приобрести такую монету, надо понимать некоторые нюансы:

• Большая вероятность получения прибыли, но есть и риск «не отбить» потраченную сумму;
• Сделки лучше всего проводить через банки.

Могу сказать: при разумной доле риска и адекватной оценке финансовой фортуны можно скупать монеты и с других стран, например, популярные в США «Буффало» и Американский золотой орел, Британия (Великобритания), Архистратиг Михаил (Украина). А самой первой монетой в мире признан крюгерранд, выпущенный в ЮАР 50 лет назад.

Доступность покупки

Не надо иметь за плечами два диплома о высшем экономическом образовании, чтобы понять: купить подобные ювелирно-финансовые изделия просто. Помним, что экспертиза во время вторичной продажи, как правило, не проводится (конечно, ведь подделать монету сложно и даже на глаз можно определить ее подлинность).

Вы решили купить инвестиционную монету, — перенесите это на завтра, хотя порой финансовое желание диктует посыл: «Надо это сделать сейчас». Лучше помониторить показатели гос. и нац. банков и понять, в каком направлении движется цена. Ну и стоит понимать, что чаще всего покупка проводится только в государственных банках, а цена продажи свободная.

Поскольку во время продажи учитывается не номинал, а вес и вид металла, итоговая стоимость зависит от мировых показателей на золото, серебро, платину.

Отсутствие налогов на покупку монет

Желание сэкономить и не стать жертвой «налогового пресса» движет каждым из нас. По правилам РФ покупка инвестиционных монет не указывается в налоговой декларации. Но указывается ПРОДАЖА, точнее разница между затраченной суммой на покупку и тем, как вы ее продали другому клиенту — 13% налога на прибыль физического лица — вынь да положи во время завершения налогового года и заполнения декларации.

Платить налоги (иногда сомнительные) мало кто хочет, поэтому можно пользоваться вполне законной схемой — привлекать в сделку инвестиционные компании, не обязанных подавать сведения о своих клиентах в налоговые администрации. Или еще один вариант — подержать слитки или монеты на руках более 3-х лет — тогда отчитываться не надо.

Как купить инвестиционные монеты

При покупке необходимо проверить не только качество и товарный вид образцов, но и наличие настоящего золота или серебра в каждом экземпляре. Самое безопасное место приобретения — банк или магазин дилера

Имея необходимые навыки и соблюдая меры предосторожности, можно приобрести монеты на «Авито» или с рук

Московские дилеры по продаже:

• «Золото Державы»;
• «Архитектура Финансов»;
• «Золотой монетный двор».

Инвестиционные монеты можно купить у дилеров.

В Санкт-Петербурге торговлю осуществляет дилер «Монета».

При покупке на «Авито» или с рук надо соблюдать правила предосторожности:

1. Чтобы не купить подделку, нужно пригласить эксперта или научиться этим навыкам самостоятельно.
2. Лучше совершать сделку в людном месте, не спеша, так, чтобы можно было хорошо рассмотреть образец и проверить его качество.
3. Поскольку сделка купли-продажи монет — это обращение с большими денежными суммами, надо позаботиться о своей безопасности, например прийти на встречу с друзьями.

Этапы инвестирования

Опытный инвестор никогда не бросается головой в омут. Прежде чем сделать вложения в какой-либо актив, он потратит максимум времени и усилий на его изучение. Таким же путем нужно следовать и начинающим. В идеале весь процесс разбивается на несколько этапов.

Постановка целей

Правильно поставленная цель должна иметь четкий срок исполнения и результат. Например: накопить на образование детям 500 000 рублей к 2035 году.

Определение бюджета

Далее следует досконально вычислить бюджет, который потребуется на покрытие всех затрат. Оптимально при разработке бюджета учесть все сценарии развития событий, в том числе и убыточный. Так инвестору будет проще обезопасить себя в финансовом плане.

Не забудьте внести туда источники средств, если планируете докупать монеты в будущем. Например, вы готовы вкладывать каждый месяц по 10 000 рублей.

Учет издержек

Это основная часть планирования бюджета. Сюда нужно внести все издержки, которые прямо или косвенно связаны с золотыми монетами. Основные получатся такими:

1. Стоимость самих монет в единицу времени.
2. Налог на доходы, если придется продавать монету ранее 3 лет владения.
3. Стоимость хранения, если купленные монеты будут храниться вне дома.
4. Разница в курсах, если возникнет необходимость реализовать монету через месяц, три, шесть.

Выбор монет

В отличие от коллекционных монет, выбор инвестиционных не слишком влияет на конечный доход. Среди них есть, разумеется, более популярные и менее ходовые, но ошибка в этом пункте не сможет ни сильно прибавить, ни значительно убавить прибыль инвестора.

Какие монеты стоит приобретать сегодня

На сегодняшний день в списке самых популярных – монеты весом 1 унция (31,1 г). К сожалению, в России их не выпускают, поскольку Центробанк считает, что у них будут трудности со сбытом из-за достаточно высокой цены. Однако статистика продаж говорит об обратном. Так что инвесторам приходится довольствоваться унцовыми монетами иностранного производства.

Предпочтение лучше отдавать тем, которые со временем могут стать редкими. Например, «Георгий Победоносец» уже два года не чеканится, хотя спрос на него есть. Этот метод, разумеется, не панацея для прогнозирования дохода, но хотя бы дает шанс в будущем увеличить прибыль.

Регулярный мониторинг

Я уже упоминала о важности отслеживания котировок золота. Нелишним будет и просмотр новостей, особенно важных международных событий, которые в силах повлиять на динамику курсов основных валют

Также важен мониторинг курса рубля к доллару США. Поскольку на территории России все расчеты ведутся в рублях, на цене золотых монет это ощутимо сказывается.

Выбор покупателя

К этому выбору нужно подходить очень скрупулезно, поскольку цены у разных покупателей могут отличаться кардинально. Поэтому лучше следовать нехитрому алгоритму:

Также не помешает уточнить, возьмут ли всю коллекцию сразу, если собираетесь продавать на крупную сумму. Может оказаться, что организацию нужно предупредить заранее, чтобы в кассе были деньги на совершение операции.

Если же вы предпочитаете продать монеты физическому лицу, не забудьте подкрепить сделку документально.