Рейтинг лучших дебетовых карт 2021 с кэшбэком и процентом на остаток
Содержание:
- Помощник
- Топ-5 дебетовых карт
- Ренессанс Кредит
- Формулы и пример расчета
- Восточный
- Рейтинг самых выгодных дебетовых карт с процентами на остаток
- Тинькофф Блэк
- Карта с процентом на остаток
- СберКарта
- 10 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР
- Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?
- Итоговое сравнение дебетовых карт с процентом на остаток
Помощник
Памятка владельцу карты
Интересное и важное
Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
На что обратить внимание при выборе пластиковой карты
Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии
Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:
- Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
- Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
- Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
- Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.
В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.
Топ-5 дебетовых карт
Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.
|
Название/Банк |
Обслуживание |
Кэшбэк |
Проценты на остаток |
Дополнительные опции |
|
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка |
|
|
До 6% по накопительному счету |
Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи |
|
Мультикарта от ВТБ |
|
|
До 4,5% по накопительному счету |
Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами |
|
Классическая карта Сбербанка |
|
Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров |
Не начисляется |
Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров |
|
Opencard для путешествий от банка «Открытие» |
Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков |
ИЛИ
|
Не начисляется |
|
|
Карта Tinkoff Black |
|
|
3,5% по счету в рублях |
Отсутствуют |
Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.
Можно ли перевести деньги на дебетовую картуБлокировка дебетовой картыМошенничество с дебетовыми картамиКорпоративная дебетовая картаДебетовая карта ушла в минусЗавести дебетовую карту: как это сделать?
Как активировать дебетовую карту?Когда нужна дебетовая карта?Депозитные картыСтрахование дебетовой картыПеревыпуск дебетовой карты банкаИспользование дебетовой карты в поездке за границу
Использование дебетовой картыКакие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?Как снять деньги с дебетовой карты?Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусыКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?
Ренессанс Кредит
Предлагает дебетовую карту и доход до 7,25 % годовых. Максимальный процент вы получите, если минимальная сумма за расчетный месяц была до 499 999 руб. В противном случае банк начислит 6 % годовых.
За оформление придется заплатить 99 руб. Но ежемесячной платы может не быть в следующих случаях.
Поэтому, если вы используете карту именно для накопления и хранения денег, то соблюсти условия по минимальному их количеству не составит труда.
Обратите внимание, что максимальный процент больше, чем по большинству существующих депозитов в банках. Недостатками можно считать лишь ограничение суммы для получения 7,25 % и возможность снижения % при изменении рыночных условий в любой момент
По депозитам такое исключено, вы подписываете договор на конкретный срок, в течение которого ставка не изменится.
К карточке подключена бонусная программа “Простые радости”:
- кэшбэк 1 % с любой покупки;
- кэшбэк 10 % с товаров и услуг по акциям банка (список акций есть на сайте);
- при накоплении 100 и более бонусов при оплате товаров в специальной категории банк вернет стоимость покупки в пределах накопленных бонусов;
- бонусы переводятся по курсу 1 к 1 и зачисляются на счет именно в рублях;
- каждый месяц банк публикует категории, в которых можно списывать бонусы за приобретенные товары и услуги;
- бонусами можно оплачивать услуги ЖКХ и мобильную связь.
Формулы и пример расчета
Проценты по доходной карте считаются по формуле
Число дней — период, за который идет расчет и в течение которого деньги были на карте.
Для удобства мы посчитали доход на разные суммы под 5% годовых при условии, что деньги лежат на карте 30 дней
| Сумма/ | Доход в мес. | Доход за 1 год |
|---|---|---|
| 10000 | 41.09 | 500 |
| 20000 | 82.19 | 1000 |
| 30000 | 123.28 | 1500 |
| 40000 | 164.38 | 2000 |
| 50000 | 205.47 | 2500 |
| 60000 | 246.57 | 3000 |
| 70000 | 287.67 | 3500 |
| 80000 | 328.76 | 4000 |
| 90000 | 369.86 | 4500 |
| 100000 | 410.95 | 5000 |
| 110000 | 452.05 | 5500 |
| 120000 | 493.15 | 6000 |
| 130000 | 534.24 | 6500 |
| 140000 | 575.34 | 7000 |
| 150000 | 616.43 | 7500 |
| 160000 | 657.53 | 8000 |
| 170000 | 698.63 | 8500 |
| 180000 | 739.72 | 9000 |
| 190000 | 780.82 | 9500 |
| 200000 | 821.91 | 10000 |
| 210000 | 863.01 | 10500 |
| 220000 | 904.10 | 11000 |
| 230000 | 945.20 | 11500 |
| 240000 | 986.30 | 12000 |
| 250000 | 1027.39 | 12500 |
| 260000 | 1068.49 | 13000 |
| 270000 | 1109.58 | 13500 |
| 280000 | 1150.68 | 14000 |
| 290000 | 1191.78 | 14500 |
| 300000 | 1232.87 | 15000 |
| 500000 | 2054.79 | 25000 |
| 600000 | 2465.75 | 30000 |
| 700000 | 2876.71 | 35000 |
| 800000 | 3287.67 | 40000 |
| 900000 | 3698.63 | 45000 |
| 1000000 | 4109.58 | 50000 |
Следует сказать, что банк начисляет проценты каждый день. А выплачивает их в определенную дату.
Давайте посчитаем проценты за 2 дня. К примеру, на карте 100000 рублей сегодня, и сегодня вы пополнили карту на 50 000 рублей.
Для этого подставим данные в формулу за сегодня :
За завтра аналогично:
Аналогично можно посчитать за другие дни месяца. Если все сложить, то будет общий доход, который приходит в выписке и начисляется на карту.
Восточный
Клиентам банка доступно оформление банковского продукта по программе «Карта №1 Ультра». При активном пользовании (в отчетном периоде купить нужно на сумму от 10000 руб.) клиент может рассчитывать и на кэшбек, и на проценты на оставшиеся на счету средства.
Годовые в размере 7 % начисляются, если сумма составляет от 10000 до 100000 ₽). При этом не учитываются операции по переводу денег на другие платежные системы. Стандартный тариф по возврату денег за покупки — до 7%. Клиент сам выбирает, за что именно ему будет возвращаться деньги. В случае, если клиент становится покупателем одного из магазинов-партнеров, кэшбек может составлять до 40% от потраченных средств.
Банк «Восточный» подготовил еще одно предложение для своих клиентов. «Карта №1» предлагает 5% на оставшиеся деньги от суммы в 10 000 ₽ при условии, что в каждом расчетном периоде клиент будет тратить от 5000 ₽ . При определенных условиях доступен также кэшбек до 5% на операции покупки и до 40 % — на операции покупки в компаниях-партнерах, перечень которых есть в соответствующем разделе сайта.
Оба продукта выпускаются бесплатно, и абонентской платы за их обслуживание не предусмотрено. Операции перевода денег внутри банка производятся без комиссии, в иных случаях комиссия составляет от 2%, но не менее 50 руб. за каждую операцию.
Рейтинг самых выгодных дебетовых карт с процентами на остаток
Обслуживание бесплатно (с условиями) до 6% на остаток 1 — 5% (по акциям — до 30%) Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Пенсионная дебетовая карта Сбербанка
Обслуживание бесплатно 3,5% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта «Польза» Home Credit Bank
Обслуживание бесплатно до 10% на остаток до 30% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта All Inclusive Промсвязьбанка
Обслуживание бесплатно до 10% на остаток до 5% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта Visa Infinite БКС Банка
Обслуживание бесплатно до 5,5% на остаток до 10% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта ВТБ Мультикарта
Обслуживание бесплатно до 5% на остаток До 16,5% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта iCard СКБ-Банка
Обслуживание бесплатно до 5,75% на остаток до 1% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта Card Plus Кредит Европа Банка
Обслуживание бесплатно 5,4% на остаток до 5% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта ЛОКО-Банка «ЛокоЯрко»
Обслуживание бесплатно 4% на остаток 1,3% на всё Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта ОТП Банка Максимум+
Обслуживание бесплатно до 4% на остаток До 10% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая Смарт карта банка Открытие
Обслуживание 299 рублей/мес. максимум 6% на остаток 10% в магазинах-партнерах и 1,5% во всех Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Пенсионная дебетовая карта Россельхозбанка
Обслуживание бесплатно до 7% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта «Всё включено» Бинбанка
Обслуживание бесплатно при выполнении требований программы (при несоблюдении условий — 450 рублей в месяц) до 5% на остаток до 5% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта с тарифом «Уютный космос» Рокетбанка
Обслуживание бесплатно 1 — 10% баллами на остаток 5,5% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта Mastercard World Ренессанс
Обслуживание 0 — 59 р./мес.) 6 — 7,5% на остаток Нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта Evolution АК Барс банка
Обслуживание 0 — 79 р./мес. до 7% на остаток 1 — 7% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта «Максимум» Visa Classic УБРиР
Обслуживание 0 — 1 440 р. в год 5 — 7% на остаток 1 — 10% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта МТС Деньги Weekend
Обслуживание бесплатно до 6,5% на остаток До 5% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Отличная дебетовая карта Росгосстрах Банка
Обслуживание 300 р./год 5% на остаток до 5% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта Mastercard Gold Совкомбанка
Обслуживание бесплатно до 8% на остаток 0,5%, в избранных категориях — 3% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта CitiOne Плюс Ситибанка
Обслуживание бесплатно от 3 до 8% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта «Копилка» банка Уралсиб
Обслуживание бесплатно для пенсионеров и льготников, для остальных со второго года — 299 р./год до 6% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта «Банк в кармане» Стандарт банка Русский Стандарт
Обслуживание бесплатно до 5% на остаток до 15% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта МИР Золотая МКБ
Обслуживание 0 р. от 0,01 до 6% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Возрождение дебетовая карта МИР для пенсионеров
Обслуживание бесплатно 5% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта с кэшбэком банка Зенит
Обслуживание 199 р./мес. при выполнении условий — бесплатно 6% на сумму до 150 000 р., далее — 3% на остаток 10% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая Intesa Sambo Card банка Интеза
Обслуживание 1-й год бесплатно, со второго — 799 р./год 3,5% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта Mastercard Gold Связь-Банка
Обслуживание 3 000 р./в год до 5% (по ТП «Зарплатный») на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта Mastercard Standart Эксперт Банка
Обслуживание бесплатно 2 — 6% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая карта Mastercard Gold банка Траст
Обслуживание 1000 р./год 6% на остаток до 10% Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Дебетовая Накопительная карта Росевробанка
Обслуживание бесплатно 6,1% на остаток нет Cashback
ПерейтиВсе карты банка
Тинькофф Блэк
Основные параметры:
- Cash Back:
- 1% — на все покупки
- 3-15% — на выбранные категории
- 30% — по спецпредложениям
- Процент на остаток – от 3,5 до 5% годовых
- Перевод на карты других банков – бесплатно по СБП
- Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно от 3000 руб
- СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
- Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес
*За обслуживание карты нужно ежемесячно платить 99 руб. Избежать расходов можно в трех случаях:
Использование тарифа 6.2;
Оформление кредита;
Поддержание на всех счетах, вкладах, инвестициях суммы от 50 тыс. руб.
В конце расчетного периода владелец карты получает кэшбэк рублями. Минимальный размер возврата 1%. Он имеет силу на любые безналичные операции. Максимальный кэшбэк в 30% можно получить по партнерским спецпредложениям. Раз в месяц разрешается менять 3 категории, за покупки в которых размер возврата варьируется в пределах 3-15%. Лимит кэшбэка – 3 тыс.
При приобретениях за месяц от 3 тыс. руб., на остаток начисляется 3,5%. Однако сумма на карте не должна превышать 300 тыс. Если у вас более крупная сумма, рекомендую вычесть из нее 300 тыс. и хранить на накопительном счете либо на дополнительном вкладе.
Банк поднимет проценты на остаток до 5% и ежемесячный лимит кэшбэка до 5 тыс., если оформить подписку Тинькофф PRO стоимостью в 199 руб./мес.
Минимальная сумма для обналичивания – 3 тыс. Комиссия при совершении операции в чужих банкоматах не взимается. До 20 тыс. в месяц разрешаются бесплатные переводы на карты иных финансовых учреждений. Нужно использовать сервисы Тинькофф. При превышении лимита сбор составляет 1.5%.
Среди плюсов предложения от Тинькофф отмечу:
Бесплатное открытие доп. карт;
Превращение платежного инструмента в мультивалютную;
Удобное в использовании приложение;
Бесплатное обслуживание тарифа 6.2.
Карта с процентом на остаток
Единственная дебетовая карта с процентом на остаток Сбербанка — «Пенсионная». Все остальные карточные продукты не предусматривают возможности получения дохода от размещения средств на карточном счете.
Предназначена дебетовая пенсионная карта Сбербанка для получения пенсионных и других выплат от ПФР, других госорганов. Но она без проблем принимается к оплате в большинстве магазинов РФ, позволяет совершать переводы, платежи и является полнофункциональным карточным продуктом.
Особенности дебетовой пенсионной карты с процентами на остаток:
- Может быть оформлена исключительно в рублях. Выпуск пенсионного пластика в долларах, евро невозможен.
- Обслуживается карточка российской платежной системой МИР. Это правило введено из-за ограничений в действующем законодательстве.
- Карточку можно подключить к Samsung Pay. MIR Pay пока не поддерживает Сбербанк, а Google и Apple Pay не работают с пластиком российских платежных систем.
Проценты на остаток по дебетовой карте Сбербанка рассчитываются исходя из ставки 3,5 % годовых. Причем выплачивают их раз в 3 месяца, и только если на карточный счет поступают деньги от ПФР (пенсия, другие выплаты). В остальных случаях на остаток клиентских средств проценты не начисляют.
Тарифы, лимиты и ограничения
Условия снятия наличных с дебетовой пенсионной карты:
- в кассах и банкоматах Сбербанка — без комиссии при соблюдении лимитов;
- в кассах Сбербанка (при получении суммы сверх дневного лимита) — 0,5 % (месячные лимиты превышать нельзя);
- в кассах и банкоматах сторонних банков — 1 % (мин. 100 р. — в устройстве самообслуживания или 150 р. — в кассе другого банка).
За сутки можно снять с дебетовой пенсионной карты максимум 50 тыс. р., а за месяц — не более 500 тыс. р.
За перевыпуск дебетовой карты с процентами на остаток Сбербанк при ее утере, краже или порчи берет 30 рублей. Аналогичную сумму придется заплатить за ее замену, если у держателя сменились фамилия, имя.
Стоимость дополнительных услуг:
- получение отчетов в офисе, через интернет — 0 р.;
- получение мини-выписки в банкомате Сбербанка — 0 р.;
- запрос баланса — 0 р. (в сторонних банкоматах — 15 р.);
- уведомления по карте (СМС, Пуш) — 2 месяца бесплатно, далее по 30 р. в месяц.
Кто может оформить
Пенсионная дебетовая карточка Сбербанка, как несложно догадаться, предназначена для клиентов, получающих выплаты от ПФР. Обычно ее оформляют люди старшего поколения. Но по правилам банка ее может получить любой человек старше 18 лет, если ему положена пенсия практически по любым обстоятельствам.
Регион проживания, прописки и получения пластика не имеют значения. Заявление на выдачу карточки Сбер примет у любого россиянина. Но стоит знать, что одновременно у человека может быть не больше одной пенсионной карточки. Минимальный возраст держателя, согласно правилам банковского обслуживания, для данного продукта — 18 лет. За детей обычно выплаты получают родители, и именно они могут оформить карточку.
Пример расчета процентов на остаток
Если на карту поступают выплаты от ПФР, банк ежедневно анализирует остаток по ней и начисляет на него проценты по ставке 3,5 % годовых. Все начисленные проценты на остаток суммируют и выплачивают раз в 3 месяца.
Пример: на 01.05 остаток составлял 28 тыс. р., за этот день на него начислят проценты в сумме 2,68 р., на 02.05 остаток составлял 22,5 тыс. р., а проценты на него составят 2,16 р., аналогично начислялись проценты в остальные дни. На 30.05 на остаток 20,1 тыс. начислили процентов 1,93 р., 31.05 на сумму в 23,25 тыс. р. начислили процентов 2,23 р. Всего за май начислили 102,1 р. За июнь общая сумма процентов на остаток составила 99,1 р., а за июль — 100,3 р. Всего за 3 месяца клиенту выплатят 301,5 р.
Проценты начисляют на остаток со дня оформления карты в Сбербанке. Доход от них будет небольшой, но зато для его получения не требуется предпринимать никаких действий, а рисков для держателя практически нет.
Бонусы «Спасибо»
Дебетовую карту с процентами на остаток можно подключить к бонусной программе «Спасибо» через банкоматы, сайт проекта или приложение. Она позволяет получать кешбэк баллами за покупки и затем использовать их для получения скидок у партнеров, на сайтах банка (Впечатления, Маркет, Путешествия) и даже менять на деньги.
Размер бонусного вознаграждения:
- до 30 % — от партнеров;
- до 3 % — в выбранной категории;
- до 0,5 % — за все остальные покупки от банка;
- до 20 % — в выбранных категориях при уровне участника «Огромное Спасибо» и выше.
СберКарта
Основные параметры
- Кэшбэк (Бонусы Спасибо): до 10%
- Процент на остаток по счету: отсутствует
- Снятие наличных в банкоматах банка — бесплатно
- Перевод на счет в другом банке – бесплатно
- СМС-оповещения об операциях – 60 руб/мес
- Выпуск карты – бесплатно
- Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)
За обслуживание «Сберкарты» Сбербанк берет 150 руб./месяц. За покупки по карты её держатель получит 600 бонусов/год. Вы сможете ежедневно бесплатно обналичивать в банкоматах банка до 50 тыс. руб.
Если не хотите платить за обслуживание:
- Переводите на карту з/п, пенсию, стипендию;
- Делайте ежемесячные покупки на сумму от 5 тыс.;
- Храните на счет от 20 тыс.
Количество ежегодных бонусов и бесплатное снятие наличных автоматически увеличится втрое!
Еще более выгодные условия:
- Покупки на сумму от 20 тыс. либо хранение на счете от 40 тыс. Вы получите право ежедневно обналичивать сумму до 300 тыс., получать в год 4 200 бонусов и плюс 5% за оплату в кафе/ресторанах;
- Покупки от 75 тыс., остаток — от 150 тыс. Ежедневное обналичивание до 500 тыс., 15 600 бонусов/год, плюс 5% за оплату в кафе/ресторанах и 10% на АЗС.
Бонусные баллы можно переводить в рубли (1:1) и обменивать на скидки в партнерских магазинах.
10 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР
Рекомендовано для вас
Рейтинг бесплатных дебетовых карт
Застрахованы ли деньги на дебетовой карте?
Ограничено ли снятие наличных у дебетовой карты?
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:
| Название, банк, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Пора (УБРиР) — Visa | до 6% годовых | наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей | бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| ВостОк (Восточный Банк) — Visa | до 5,5% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей | бесплатно при остатке от 10 000 рублей или переводе зарплаты, иначе — 150 рублей в месяц |
| Купил-Накопил (Таврический) — Visa, MasterCard | до 6,4% годовых | сумма трат от 8 000 рублей в месяц, остаток от 8 000 рублей | бесплатно |
| Прибыль (Уралсиб) — Visa | до 5,25% годовых | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей | бесплатно при месячном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе — 49 рублей в месяц |
| Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard | 5% годовых | сумма трат от 100 000 рублей, при тратах от 10 000 рублей- 4% годовых | бесплатно |
| Польза (Хоум Кредит) — Visa | до 5% годовых | сумма трат от 30 000 рублей, при тратах от 7 000 рублей — 3% годовых | бесплатно |
| Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР | до 3,5% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей, при подключении подкиски Тинькофф Про — 5% годовых | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, поступлении пенсии или наличии подписки Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц |
| Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР | до 5% годовых | в зависимости от типа клиента: стандартным — 4% годовых, зарплатным и пенсионерам — 5% годовых; на остаток от 50 000 рублей при тратах от 10 000 рублей в месяц | бесплатно при остатке от 3 000 рублей, иначе — 100 рублей в месяц, подключение бонусной программы — 500 рублей |
| ЛокоЯрко (Локо-Банк) — Visa, MasterCard | до 4,5% годовых | наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) | бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР | до 4% годовых | остаток от 50 000 до 2 000 000 рублей | бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяй или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц |
При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания
А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.
Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.
Экспертное мнение
Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.
При выборе карты учтите следующие нюансы:
- Не всегда чем больше сумма на карте, тем выше проценты по ней
- Часто для начисления процентов нужно поддерживать остаток или тратить определенную сумму
- Условия бесплатного обслуживания должны совпадать с условиями начисления процентов
- Для внесения или вывода крупных сумм может потребоваться обратиться в отделение банка
- Если долго не пользоваться картой, то банк может автоматически закрыть ее
Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва
Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?
В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:
- место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
- участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
- количество отделений по стране (доступность);
- существующие методы коммуникации, если нет офиса;
- отзывы держателей пластиковых карт.
Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.
Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.
Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.
Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.
Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.
При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:
- Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
- Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
- Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
- Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.
Лучшие бесплатные карты 2021
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 4% на остаток
- 1,5% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- 2% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
- 4,5% на остаток
- до 11% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru
Итоговое сравнение дебетовых карт с процентом на остаток
| Дебетовые карты с процентом на остаток | Снятие без % в месяц | Проценты на остаток, до | Кэшбек (макс.) |
|---|---|---|---|
| «ПОРА» (УБРиР) | 20 000 ₽ | 6% | 6% |
| «Tinkoff Black» (Тинькофф) | 500 000 ₽ | 5% | 30% |
| «Кэшбэк» (Райффайзен Банк) | Без ограничений | 4% | 1.5% |
| «Junior» (Тинькофф) | 20 000 ₽ | 3.5% | 30% |
| «Польза» (Хоум Кредит Банк) | 100 000 ₽ | 5% | 30% |
| «Aurum» (Ак Барс Банк) | 750 000 ₽ | 5% | 1% |
| «Рик и Морти» (Тинькофф) | 200 000 ₽ | 5% | 30% |
| «Пятерочка» (Альфа Банк) | 500 000 ₽ | 7% | 20% |
| «Премиум» (Газпромбанк) | Без ограничений | 0% | 15% |
| «Умная» (Газпромбанк) | Без ограничений | 6% | 30% |
| «МожноВСЁ+» (Росбанк) | 500 000 ₽ | 7% | 10% |
| «MyLife» (УБРиР) | Без ограничений | 0% | 5% |
| «Альфа-Карта» (Альфа Банк) | Без ограничений | 7% | 2% |
| «Альфа-Карта Premium» (Альфа Банк) | Без ограничений | 6% | 3% |
| «Свой круг» (Sbibank) | 1 000 000 ₽ | 5.1% | 20% |
| «АвтоКарта» (ЮниКредит Банк) | Без ограничений | 3% | 10% |
| «Перекресток» (Альфа Банк) | Без ограничений | 5% | 30% |
| «Мультикарта» (ВТБ) | 2 000 000 ₽ | 4.5% | 1.5% |
| «Твой Кэшбэк» (Промсвязьбанк) | 600 000 ₽ | 4% | 5% |
| «Alfa Travel» (Альфа Банк) | 500 000 ₽ | 5% | 9% |
| «Digital» (Экспобанк) | 100 000 ₽ | 5% | 1% |
| «Пакет услуг PRIME» (ЮниКредит Банк) | Без ограничений | 0% | 13% |
| «Максимум+» (ОТП Банк) | 60 000 ₽ | 10% | 10% |
| «Прибыль» (Уралсиб) | 500 000 ₽ | 5.25% | 3% |
| «Пенсионная» (Промсвязьбанк) | 300 000 ₽ | 5% | 3% |
| «Opencard» (Открытие) | 1 000 000 ₽ | 0% | 11% |
| «Максимальный доход» (Локобанк) | Без ограничений | 5.25% | 25% |
| «Drive» (Тинькофф) | 500 000 ₽ | 0% | 10% |
| «ALL Airlines» (Тинькофф) | 500 000 ₽ | 3.5% | 10% |
| «Travel» (Открытие) | 1 000 000 ₽ | 4% | 11% |
| «Аэрофлот» (Альфа Банк) | 50 000 ₽ | 7% | 1.5% |
