Разбор: зачем нужны брокеры, сколько стоит быть инвестором, как защищены биржевые активы

Поэтапное руководство открытия счета

Этап первый. Какой выбрать рынок

К этому вопросу следует отнестись как можно ответственнее, так как от принятого решения зависит величина возможного заработка. На самом деле, ответить на этот вопрос не так-то и сложно, просто нужно выбрать оптимальную площадку для торговли, подходящую именно для ваших желаний, интересов и требований.

Видео

https://youtube.com/watch?v=1tq_Yj4sBx4

Работать можно на фондовом рынке, где доступна торговля ценными бумагами, или же заняться трейдингом бинарными опционами на срочном рынке. Еще один вариант – Форекс. Здесь в основном инвестора торгуют валютными парами.

Этап второй. Сколько будем инвестировать

После того как вы разобрались как открыть брокерский счет физическому лицу в выбранном брокере, нужно перейти к следующему шагу – определить сумму, которую готовы инвестировать для торговли на рынках. Точный ответ на этот вопрос может дать только сам инвестор, так как именно от его денежных возможностей зависит размер вкладываемой суммы.

Возможность получения убытков инвестор может значительно уменьшить, если пройдет специальное обучение. Лучше, если учить будет профессиональный трейдер с большим опытом работы на финансовых рынках.

Этап третий. Какого брокера лучше выбрать

Это один из самых важных этапов, над которым придется немного поработать. Прежде чем зарегистрироваться в какой-либо брокерской компании, следует собрать как можно больше информации о ней, в том числе почитать отзывы, преимущества, недостатки. Если есть знакомые или друзья, которые занимаются трейдингом, вполне можно спросить и у них. Также почитайте правила работы с брокером, договора, условия сотрудничества и тому подобное. Все это можно найти на официальном сайте брокера или прийти в один из офисов.

Этап четвертый. Заполнение договора для создания счета

На его оформление потратится совсем немного времени, так как требуется минимальное количество документов – это копии документов, удостоверяющих вашу личность, реквизиты счета в банке.

Во многих брокерских компаниях доступна возможность торговли финансовыми инструментами не на реальном счету, а на демонстрационном – демосчету. На нем инвестор сможет торговать виртуальными денежными средствами, то есть без риска потерять реальные деньги. Это отличная возможность для оттачивания навыков.

Этап пятый. Пополняем баланс торгового счета

Это самый последний этап. Вы закидываете определенную сумму денежных средств. Способов пополнения у всех брокеров предлагается огромное множество, в том числе интернет-кошельки, банковские карты и другие платежные системы.

Лучшие брокеры для инвестирования и торговли

Ниже перечислю лучшие компании и дам краткие рекомендации для каждой из них:

Just2Trade. Компания идеально подходит для рынка США (под него можно открыть отдельный счет) и инвестирования в ETF фонды. Брокер поддерживает работу на фондовом рынке, с криптовалютами, на Форексе, через него можно торговать фьючерсами и опционами. Из приятных дополнений отмечу возможность выходить на IPO перспективных компаний.

Открыть счёт в Just2trade

United Traders. Компания выделяется сравнительно небольшим требованием к стартовому депозиту – всего $300 и небольшими комиссиями. Также отмечу обилие торговых платформ и то, что Аврору дают бесплатно на младшем тарифе. Можно просто пополнить счет и начать торговать. Основная особенность – возможность инвестирования в IPO. Все проекты хорошо анализируются и в итоге прибыли приносит более 70%. Также через UT удобно работать с криптовалютами. Брокер универсальный, подойдет и профи, и тем, кто только ищет где лучше открыть физ лицу счет.

Открыть счёт в United Traders

БКС – брокер обладает лицензией российского центробанка. Дает выход на все крупные площадки мира, но я бы рекомендовал его в первую очередь для работы с акциями и облигациями российских эмитентов. Здесь можно открыть ИИС и получать дополнительную выгоду. Новичкам рекомендую пройти ликбез чем отличается акция от облигации и ознакомиться с другими материалами на сайте. Их достаточно, чтобы узнать все о фондовом рынке

Открыть счёт в БКС

Открыть счёт Тинькофф инвестиции

Опираясь на собственный опыт, могу сказать, что любой из перечисленных брокеров подходит для работы. К новичкам более дружелюбны Just2Trade и United Traders (они же подходят для IPO), Тинькофф идеален для пассивного инвестирования, а БКС можно рассматривать как универсальную компанию с акцентом на российский рынок.

Что касается того, можно ли открыть два брокерских счета, то у одной компании множественная регистрация запрещена. Но никто не мешает открыть аккаунты у разных брокеров. Например, у Тинькофф для пассивного инвестирования и у UT для вложений в IPO. Для удобства условия перечисленных брокеров сведу в таблицу.

Подробности

Что такое брокерский счёт

Брокерский счёт является финансовой корзиной человека, куда он вкладывает свои деньги, а брокер по распоряжению на эти деньги покупает акции или облигации. После покупки ценных бумаг брокер фиксирует их на вашем счете. Через брокерский счёт проходят все финансовые операции, регистрируются акции, после чего их зачисляют в депозитарий.

Многие знают принцип работы банковского вклада, когда человек приносит деньги в банк, а он инвестирует их как считает нужным. Банк может  выдавать эти средства как кредит другим людям, а владелец вклада получает определенный процент, согласно ставке в договоре. В целом работа брокерского счёта похожа на работу депозита. Человек также на брокерский счет зачисляет свои деньги, и имеет право забрать их. А брокерская компания вкладывает ваши деньги по вашему распоряжению. Значит, человек берёт все риски на себя, и нет гарантии получения прибыли, более высокие риски.

Купленные человеком акции и облигации хранятся в депозитарии. Также в депозитарии и на вашем брокерском счете есть записи о том, что эти акции принадлежат именно вам.

Некоторые люди используют несколько брокерских счетов, для разных целей. Например, один брокерский счет для торговли и работы с российскими ценными бумагами, второй брокерский счёт для иностранных инвестиций. Или с помощью одного брокерского счёта можно совершать долгосрочные инвестиции, а на другом вести свою деятельность более активно.

Как начисляются дивиденды

Акции и облигации могут владельцу приносить доход не только в процессе перепродажи, но и при хранении.

Если человек владеет акциями, то их эмитенты выплачивают им дивиденды. Дивиденды это общая прибыль компании, её часть. Прибыль распределяется между владельцами пропорционально доле акции, которыми владеет человек.

У облигаций есть купонный доход, определенный процент по долговым обязательствам. Купоны могут выплачиваться один раз в год или полгода, или квартал.

Некоторые могут удивиться, как же именно деньги поступят к владельцу брокерского счёта. Доход зачисляется также на брокерский счёт. При покупке акций агент оставляет номер вашего брокерского счёта. Именно туда компания перечисляет ваш доход, не на банковский счет или карту. С брокерского счёта человек может вывести деньги на свой банковский счет, или на карту.

До появления пластиковых карт и развития технологий, компании отправляли дивиденды своим клиентам чеками по адресу проживания. Сложность была в том, что чеки могли теряться по пути, или портиться. Бывали случаи, когда деньги были утеряны.

Как можно открыть брокерский счёт

Для того, чтобы начать покупать акции, нужно пополнить счёт. Для этого есть личный кабинет на сайте брокерской компании, используется банковский перевод. Денежные средства можно отправить со своей карты,  это можно сделать напрямую.

Снять деньги можно на тот счёт, который вы указали при регистрации. Далее вы подаете распоряжение, о выводе денежных средств.

Как выбрать брокера

Важным вопросом является выбор компании, с которой вы будете сотрудничать. В России много таких компаний, и они есть разного качества. Такую услугу предлагают многие крупные банки, например Сбербанк или ВТБ. Поэтому при выборе посредника на брокерском рынке нужно ориентироваться на то, чтобы компания работала законно в России, и у неё была лицензия на торговлю на Московской бирже.

Также желательно чтобы эта компания напрямую предоставляла вам услуги, то есть, было минимальное количество посредников.

С помощью брокерской компании вы должны иметь доступ на те рынки, которые вам интересны. Например, доступа к Московской бирже есть у всех компаний, потому что это главная площадка России. Однако если вы хотите приобрести акции американских или китайских компаний, то нужен выход на мировые платформы. И такую услугу предоставляют не все брокерские посредники.

Также нужно обратить внимание на процент комиссионных, которые берет брокер себе. Здесь нужно просто уточнить стоимость у каждого посредника и выбрать оптимальный вариант

Наиболее распространённые сети филиалов у банков, а у отдельных фирм их меньше.

Как видно, процесс открытия брокерского счёта это достаточно просто. Но если вы хотите инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги, то это необходимо

Поэтому важно ответственно подойти к выбору брокерской компании и начать работать

Минусы брокера ВТБ

Минус №1 Как открыть брокерский счет в ВТБ также быстро, как в Тинькофф?

Совершенно новые потенциальные клиенты  имеют проблемы с дистанционным открытием брокерского счета. Вроде бы и банковскую карту получается оформить,  и доступ к банку, но брокерский счет сложно открыть без посещения офиса. У меня, кстати, такая же проблема была. И связана она была с тем, что у меня нет карты ВТБ.

Кто-то предлагает открыть брокерский счет через приложение “ВТБ Мои инвестиции”, хотя по отзывам опять же не у всех получается и там открыть счет.

Вот в Тинькофф Инвестиции,не имея никаких банковских карт банка Тинькофф, достаточно легко открывается брокерский счет. А через пару дней приезжает представитель банка, и привозит пачку документов для подписи и дебетовую карту Тинькофф.

У меня получилось открыть брокерский счет через приложение ВТБ инвестиции. Через сайт не получилось.

Минус №2 Пополнение брокерского счета. Если пополнять сумму брокерского счета  с карты, через приложение “ВТБ Инвестиции”, то  это будет не бесплатно.

Минус №3 Вывод денег с брокерского счета не молниеносный. Обычно заявка обрабатывается на следующий день и в зависимости от режима торгов.

Хотя это не принципиальный минус.

Минус №4 Все те же скрытые комиссии. Несмотря на то, что приложение для инвестиций рассчитано на новеньких инвесторов, очень много разных комиссий по операциям с акциями иностранных компаний, с глобальными депозитарными расписками.

И очень дорогая подача заявок по телефону. Примерно 150 рублей одна заявка. А ведь при работе с облигациями такие звонки могут понадобиться в работе.

Минус №5 Необходимость посещения офиса ВТБ для открытия брокерского счета еще актуальна. Да, повторюсь, выше уже писала, что дистанционно открыть брокерский счет может и не получиться через сайт. И почему-то эта проблема так и тянется за ВТБ.

А ведь конкуренты:Кит-Финанс, Сбербанк, БКС, Финам, Тинькофф заключают почти все брокерские договора онлайн.

Минус №6 Такой же как и у Тинькофф: нет двухфакторной аутентификации. Заходишь по 5-значному пин-коду  в приложении и торгуешь. А  вот если потеряешь смартфон, то злоумышленники могут  спокойно воспользоваться  вашим брокерским счетом.

Странно, почему так трудно настроить, ведь это забота о клиентах. Ведь в Сбербанке в приложение для инвестиций не зайдешь просто так.

Минус №7 На графиках в приложении не отмечаются знаками точки входа или выхода (можно было бы какими-то кружочками технически дать клиентам такую возможность отмечать).

В остальных случаях больше позитивных отзывов, хотя я думаю все равно клиенты делают некую скидку брокеру из-за того, что банк частично государственный. А значит, что  риски обанкротиться или непредвиденно закрыться ничтожно малы.

Минус №8  Очень тяжело дозвониться в службу поддержки, да и помочь она всегда может. Часто некомпетентные сотрудники попадаются на линии. Еще хуже, чем у Сбербанка техническая поддержка.

Плюсы мы рассматривать подробно не будем, единственное, что хочу отметить-это бесплатная банковская карта.

Обычно банки  не говорят своим клиентам о бесплатных моментальных банковских картах (пакет услуг “Базовый”). Ну потому что им надо зарабатывать и не только на кредитах.  Вот как раз ее можно и использовать для  пополнения и вывода денежных средств с брокерского счета в ВТБ.

FAQ: часто задаваемые вопросы 💬

Открытие брокерских счетов вызывает немало вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, сегодня мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Чем отличается брокерский счет от ИИС (индивидуального инвестиционного счета)?

Популярность различных направлений инвестирования неуклонно растёт. При этом немалое количество доморощенных финансистов дают совет открыть индивидуальный инвестиционный счёт. При этом они делают акцент на возможности получить налоговое возмещение в размере до 52 000 рублей ежегодно. Однако, не зная всех нюансов ИИС, можно столкнуться с целым рядом неприятных неожиданностей.

Важно внимательно изучить основные особенности индивидуальных инвестиционных счетов:

1. Денежные средства должны размещаться на ИИС не менее, чем на 3 года. Если появится необходимость воспользоваться капиталом раньше, придётся вернуть полученные в качестве налогового обеспечения средства.
2. Право на получение вычета имеют только те, кто платит налог на доходы по ставке 13%. Иными словами, пенсионеры, безработные, а также предприниматели на режимах налогообложения, отличных от основного, возмещение получить не смогут.
3. Получить в качестве возмещения можно не более 52 тысяч рублей в год. То есть вычет равен 400 тысяч рублей. На сумму свыше возмещение действовать не будет. Поэтому смысла вкладывать в ИИС больше вряд ли имеет смысл.

Сравнить брокерский и индивидуальный инвестиционный счет будет легче, если основные особенности представить в таблице.

Таблица: «ИИС и брокерский счет: в чем разница»

Критерий сравнения	Брокерский счёт	ИИС
Возможность получить налоговое возмещение	Не предусмотрена	Возмещение составляет до 52 000 рублей
Количество возможных для открытия счетов	Не ограничено	Можно открыть только один счёт
Размер вложений	Любой (минимальные суммы могут быть ограничены брокером)	Не более 1 миллиона рублей в год
Срок инвестирования	Любой	Денежные средства нельзя снимать с ИИС в течение 3 лет, иначе придётся вернуть государству деньги, полученные в качестве возмещения

Вопрос 2. Каким образом осуществляется доступ к брокерскому счёту?

Когда клиент открывает брокерский счёт, компания предлагает ему на выбор несколько вариантов его обслуживания. Совершение транзакций осуществляется с использованием специальных программ, которые называются терминалы.

Если есть желание и необходимость следить за рынком и совершать операции с мобильных устройств, придётся установить специализированное приложение. Каждый брокер разрабатывает свои варианты, которые предоставляют полный функционал для трейдинга на бирже.

Вопрос 3. Сколько стоит обслуживание брокерского счета?

Открывая брокерский счёт, следует иметь в виду, что на его открытие и обслуживание придётся тратить деньги.

В состав расходов за обслуживание брокерского счёта входят следующие показатели:

1. Разовый платёж за открытие счёта. На современном финансовом рынке большая часть брокерских компаний не взимают такую комиссию. Они открывают счета совершенно бесплатно.
2. Ежемесячная комиссия, взимаемая в случае отсутствия транзакций на счёте. Если принято решение открыть счёт без уверенности регулярно осуществлять транзакции в будущем, есть смысл проверить на наличие подобных платежей перечень тарифов брокера.
3. Комиссия биржи. Этот платёж представляет собой процент от оборота, совершённого владельцем брокерского счёта в течение дня.
4. Плата за осуществление транзакций с финансовыми инструментами. В большинстве случаев представляет собой несколько сотых или тысячных процента от совершённого в течение дня оборота по счёту. Однако ряд брокеров включает в тарифы повышенную комиссию за определённые операции. Прежде чем открыть счёт, стоит проверить наличие подобных платежей.
5. Ежемесячная комиссия депозитария представляет собой плату за оказание услуг по учёту и хранению приобретённых клиентом финансовых активов. Чаще всего она не превышает 200-250 рублей ежемесячно.

Помимо описанных выше основных комиссий некоторые брокерские компании взимают плату:

• за предоставление доступа к торговому терминалу (программе, позволяющей совершать операции на рынке);
• за возможность использовать в работе различные аналитические, а также информационные услуги.

Прежде чем открыть счёт в брокерской компании, важно внимательно ознакомиться со всеми взимаемыми ею комиссиями. Для этого придётся изучить документ – тарифы обслуживания

Что такое брокерский счёт?

Брокерский счёт представляет собой личный счёт инвестора в брокерской компании. На него клиент вносит денежные средства, за счёт которых в дальнейшем совершаются сделки на бирже. Прибыль от торговли ценными бумагами также зачисляется на брокерский счёт.

Клиент самостоятельно распоряжается депозитом. В личном кабинете инвестор может создавать следующие поручения:

• вывод средств с брокерского счёта на банковский;
• совершение конкретной сделки по покупке ценных бумаг;
• продажа активов, находящихся в собственности клиента.

Все указанные действия выполняются брокером по поручению клиента. Следует понимать, что на брокерском счёте отражаются только денежные средства инвестора, а ценные бумаги хранятся на счёте, который открывается каждому клиенту в депозитарии (счёт депо). Последний представляет собой электронный регистратор, который необходим для учёта активов и фиксации сделок.

Основные характеристики брокерского счёта имеют следующий вид:

• не имеет срока действия;
• один клиент может иметь неограниченное количество депозитов у разных брокеров;
• максимальная сумма вложений не лимитирована;
• с брокерского счёта удерживается налог в размере 13% от полученной прибыли;
• стать его владельцем могут как резиденты, так и нерезиденты РФ;
• средства можно вывести в любое время без ограничений;
• брокерские счета не попадают под действие системы страхования вкладов физических лиц.

С данного счёта осуществляется списание комиссий брокера и депозитария.

Плюсы и минусы

Таких очевидных плюсов открытия брокерского счета я прям не вижу. Если вы подумываете открыть такой счет и ничего не делать, то лучше открывать не надо.

Просто положить деньги на счет тоже не получится, ведь большинство брокеров старается брать какие-то ежемесячные абонентские платежи за такой счет, даже, если за месяц не было никаких операций. Но даже, если вы найдете брокера, который не берет таких абонентских плат, то все равно он будет тем или иным способом пытаться до вас достучаться для повышения вашей активности в операциях

И поверьте, там работают очень подкованные в таких вопросах ребята, которые могут вдохновить даже супер осторожного клиента. Как минимум, заставят вас работать с облигациями и ETF

Обычно, когда брокеры завлекают на биржу новеньких клиентов,они позиционируют  открытие брокерского счета с супер возможностью: преумножать свои накопления. Это что-то похожее на депозит, но там по вкладам  вы ничего практически не получаете, а здесь у каждого привлеченного клиента имеется шанс стать миллионером, даже с маленьким счетом.

Если проанализировать любую рекламу в сети, особенно в 2020 году, то почему-то делают ставку на важность владения акциями российских и зарубежных компаний. Ну вряд ли у новичка, пришедшего на биржу, будет столько денег, чтобы стать полноценным совладельцем какой-то крупной компании

И вряд ли он создаст себе стабильный пассивный источник дохода

Ну вряд ли у новичка, пришедшего на биржу, будет столько денег, чтобы стать полноценным совладельцем какой-то крупной компании. И вряд ли он создаст себе стабильный пассивный источник дохода.

Все просто. Нужны новые клиенты и новые  ручейки вознаграждений брокеру, а бирже комиссии за предоставление своих услуг.

Но только не все так просто! Вам придется очень много пахать и даже тогда пахать, когда вы уже разберетесь в каком-то направлении.

Открытие брокерского счета скорей всего принесет в вашу жизнь больше минусов и горечи, если вы не готовы к серьезному обучению, полному отстранению от “рекламного бреда”, разводилова в интернете.

Но при всем при этом -это прекрасная альтернатива депозиту в любом банке.

И даже ИИС с его прекрасными налоговыми вычетами-это, в первую очередь, риск слить ваши деньги на брокерском счете и риск требования государства вернуть ранее выплаченные вам вычеты, если вы нарушите условия ведения ИИС,

Ни один брокер, ни даже биржа, ни тем более управляющий не могут вам гарантировать какую-то стабильную доходность. И у вас даже не будет страховки от потери денег на брокерском счете в ходе ваших торговых операций с любыми активами.

Никогда и никто не будет страховать такую деятельность.

А ведь на банковском депозите деньги застрахованы. Чувствуете разницу?

Ну и кстати отзыв лицензий у брокеров тоже имеет место быть. Такое бывает не часто, но бывает. И риск у ваших денег, лежащих на брокерском счете,  имеется на такой случай значительный.

Гораздо проще ситуация, если вы  являетесь долгосрочным инвестором и держите акции компаний.  Записи о том, что вы владелец акций, хранятся в депозитарии, а значит, что банкротство брокера не повлияет на ваш статус  владельца.

Ну и  при выборе брокера можно легко поддаться на уговоры и сладкие предложения брокера о дополнительных услугах в виде аналитики, каких-то торговых роботов. Разумеется это будут далеко не бесплатные услуги.

Поэтому к выбору брокера, выбору его услуг, тарифов нужно подходить очень грамотно. Для примера вам в помощь мой разбор брокеров.

FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

7.1. Чем отличается брокерский счёт от ИИС

Самый распространённый вопрос среди новичков: «что лучше открыть: ИИС или брокерский счёт». Давайте кратко расскажем в чём их отличия, что лучше для обычного инвестора.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) является одним из разновидностей обычных брокерских счётов, на нём доступны все те же финансовые инструменты. То есть можно торговать акциями (российские и иностранные), облигациями, ETF, валютами, фьючерсами, получать дивиденды и прочее.

Возможность открытия ИИС появилась с 1 января 2015 года. Количество действующих ИИС для одного человека ограничивается одним. То есть запрещено открывать сразу несколько у разных брокеров. При этом никто не запрещает закрывать и открывать ИИС несколько раз.

Особенности индивидуального инвестиционного счёта:

1 Возможность получения налоговых льгот. На выбор предусмотрено один из двух типов:

1. Тип-А: на взнос (вычет выплачивается берётся с суммы не более 400 тыс. рублей в год, это 52 тыс. рублей вычета);
2. Тип-Б: на прибыль (освобождение от налога на всю прибыль по ИИС, за исключением дивидендов и купонов);

2 Единственным условием для получения вычетов является срок существования ИИС: он должен быть открыт не менее 3 лет. При этом за всё время существования не допускается снятия средств (даже частично). При этом можно настроить выплату дивидендов и купонов по облигациям на отдельный банковский счёт.

3 Налог на прибыль по ИИС не взимается в конце года. Мы можем получать ежегодно вычеты на взнос (тип-А), а налог на прибыль ИИС заплатим только в момент его закрытия. Отложенное налогообложение даёт дополнительный бонус к доходу, когда речь идёт о долгосрочном инвестировании.

Подробный обзор читайте в статье:

Что лучше ИИС или брокерский счёт

7.2. Налог на вывод с брокерского счёта

В конце года все прибыли и убытки суммируются. С прибыли будет удержан налог в виде 13% для резидентов и 30% для нерезидентов, но нам не придётся идти в налоговый орган. Брокер является налоговым агентом, поэтому самостоятельно может заполнять декларацию и передаст данные в налоговую службу. От клиентов не требуется дополнительной рутинной работы с отчётами. Клиенту нужно лишь предоставить денежные средства для проведения выплаты.

Налог взимается либо при выводе средств, либо в конце календарного года (с 1 января по 31 декабря). Как правило, брокеры просят оставить остаток денежных средств на счёте для уплаты налога на прибыль. Списание происходит автоматически в период с 1 по 31 января.

Если зафиксированной прибыли по итогу года не было, то налога платить не нужно.

7.3. Как выводить деньги с брокерского счёта

Далее, уже пошагово выбираете счёт для вывода, заполняете все необходимые реквизиты:

Что следует учитывать при выводе денег? У вас должны быть чисто денежные средства, а не ценные бумаги. Поэтому необходимо предварительно продать их на нужную сумму. Расчёты по большинству активов на фондовой бирже происходит не в день продажи. Так, акции торгуются в режиме Т+2, гособлигации в Т+1, а корпоративные выпуски в режиме Т+0. Таким образом, расчёты за проданные акции сегодня будут произведены через два дня.

При выводе автоматически будет удержан налог на прибыль.

Примечание

Вывести деньги с брокерского счёта можно без комиссии на любой банковский счёт.

7.4. Сколько брокерских счётов можно открыть физ лицу

Ограничений на открытии БС для физ лиц нету. Можно открывать сколько угодно. Единственное ограничение только на количество действующих открытых ИИС — 1.

7.5. Где лучше открыть брокерский счёт новичку

Чуть выше мы рассмотрели две брокерские компании. Они существуют на рынке с самого его зарождения. Отзывы очень хорошие, в отличие от новых компаний, где часто бывают недопонимания.

Ещё раз приведу ссылки на двух брокеров, через которых торгую лично:

7.6. Застрахован ли брокерский счёт

Поскольку на БС могут быть ценные бумаги и деньги, то необходимо сделать уточнения. Все свободные денежные средства на брокерском счёте лежат у брокера и поэтому могут пропасть в случае банкротства компании. Но ценные бумаги находятся не у брокера, а в депозитарии. Они не могут пропасть.

Поэтому если Вы долгосрочный инвестор, который купил акций, облигаций, то накоплениям ничего не грозит в случае банкротства. Можно сказать, что ценные бумаги застрахованы, а свободные денежные средства нет.

7.7. Имеет ли смысл создавать брокерский счёт у иностранного брокера

Если планируете торговать всем доступным списком иностранных активов, то смысл есть. Не у всех российских брокеров есть доступ ко всем финансовым инструментам, даже если говорить про инвесторов со статусом квалифицированного.

Как открыть брокерский счет?

Чтобы открыть брокерский счет, воспользуйтесь одним из трех способов:

• Самостоятельно через офис брокера;
• Отправив документы (должны быть заверены у нотариуса) в банк брокера;
• С использованием интернета (через сервис государственных услуг).

Первый способ открытия счета через офис брокера является самым простым и наиболее понятным каждому из клиентов. Передача документов посредством почтовых отправлений является не самым надежным способом (так как зачастую документы теряются), а сервис государственных услуг начал применяться недавно, поэтому его предлагают не все брокеры.

В целом, открыть брокерский счет не представляет собой особых сложностей, а также не требует технического обеспечения.

Его открывают в нескольких валютах: рубли, доллары, евро. Если Вы решили совершать операции с использованием ценных бумаг, то требуется открытие счета – депо.

Непосредственно перед открытием счета нужно определить с тремя моментами:

• В офисе какого брокера Вы откроете свой счет;
• Как и куда будете совершать инвестирование (акции, опционы или иные инструменты фондового рынка);
• Сумма вложений. Она зависит от Ваших возможностей и целей. Для начала можно рискнуть и вложить небольшую сумму денег.

Брокерский счет: краткий ликбез

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Брокерским называют счет, открытый у компании, имеющей лицензию посредника на рынке ценных бумаг. Он необходим для совершения сделок на бирже. Все операции по нему выполняются брокером по поручению инвестора, поданному через специальные компьютерные программы – торговые терминалы – сервисы онлайн-торговли или поручений телефону.

Брокерский счет имеет существенные различия с банковским. Разница в том, что банковский счет:

• используется только для расчетно-кассовых операций, зачисление на него каких-либо инвестиционных активов невозможно;
• размещенные на нем деньги застрахованы (на момент выхода статьи – 1.4 млн в рамках программы АСВ);
• имеет фиксированную доходность, которая известна заранее и гарантируется финансовой организацией.

Брокерский счет при желании можно передать в доверительное управление. Такая услуга предназначена для тех, кто не хочет самостоятельно разбираться в механизмах работы фондового рынка. Однако самостоятельная торговля является предпочтительной в сравнении с этими инструментами не только в плане экономии на вознаграждении управляющего, но зачастую и с точки зрения потенциальной доходности. Инвестор не связан жёсткими условиями и может менять стратегию в зависимости от ситуации на рынке. В отличие от него, управляющий фондом должен придерживаться предписанных его регламентом инструментов. Кроме того, брокерский счёт более выгоден в плане комиссионных расходов по сравнению с программами инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или участием в паевом инвестиционном фонде (ПИФ).

Перед подачей заявки на заключение договора брокерского обслуживания, человек должен определить, какой тип счета его интересует:

• стандартный, позволяющий в любой момент вывести деньги;
• ИИС, дающий дополнительные налоговые льготы, но имеющий ограничения по минимальному сроку существования для их получения.

Следует помнить, что у инвестора может быть только один ИИС одновременно и неограниченное число стандартных брокерских счетов.

Что такое ИИС и их классификация

ИИС расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счет. Это аналог обычного брокерского счета с той лишь разницей, что по нему можно получить дополнительные преимущества. Бывает 2 типов:

• Тип А – в течение года можно пополнять на сумму до 1 млн. руб. Ранее предел был на отметке 400 тыс. руб., но в 2017 г. лимит повысили до 1 млн. Преимущество такого счета – возможность получить налоговый вычет – компенсацию 13% НДФЛ. Правда, максимум возврата уплаченного НДФЛ не превышает 52 тыс. руб. Ранее публиковалась статья про вычет по ИИС счетам, в ней этот механизм описывается подробнее.
• Тип В – налогового вычета нет, зато весь профит, полученный за счет торговли ценными бумагами не облагается налогом. Этот вариант больше подойдет активным трейдерам.

Чтобы воспользоваться преимуществами ИИС, счет должен быть открытым не менее 3 лет. Закрыть его можно и досрочно, но в этом случае не получите ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с полученного дохода. Комбинировать преимущества обоих типов ИИС нельзя – либо налоговый вычет, либо освобождение от налога на доход.

Нюансы работы с ИИС

• Эти счета можно переводить между брокерами.
• Один человек не может открывать несколько ИИС.
• Срок действия ИИС исчисляется с даты регистрации. То есть можно открыть его, например, в январе, деньги внести 27-28 декабря и после новогодних праздников подавать документы для получения налогового вычета.

Удобно то, что никто не ограничивает владельца ИИС в обычной работе на фондовом рынке. Открыв ИИС, вы можете покупать и продавать акции, как и остальные трейдеры. Можно реализовать стратегию «Buy&hold» – купить бумаги надежных компаний после регистрации счета и потом продать их при закрытии ИИС. На видео ниже – больше теории и вариантов использования ИИС.

Выбираем тарифный план

Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).

Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.

ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся невыгодными